Dies versteht man unter einer Haushaltsrechnung
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
Was hat es mit der Haushaltsrechnung auf sich und was versteht man darunter und wie wichtig diese im Kreditbereich und für Sie ist?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Vor- und Nachteilen.
Eine Haushaltsrechnung ist ein wichtiger Bestandteil der Kreditbewertung und dient dazu, die finanzielle Situation eines Kreditnehmers zu analysieren. Sie ermöglicht es Kreditgebern, das Risiko einzuschätzen, das mit der Kreditvergabe an eine bestimmte Person verbunden ist.
Die Haushaltsrechnung umfasst eine detaillierte Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben einer Person oder eines Haushalts über einen bestimmten Zeitraum, typischerweise einen Monat. Hierbei werden alle regelmäßigen Einkünfte sowie sämtliche Ausgaben berücksichtigt.
Die Berechnung der Haushaltsrechnung erfolgt in mehreren Schritten:
- Einnahmen: Zunächst werden alle Einnahmen aufgelistet. Dies können Gehälter, Löhne, Einkünfte aus Selbstständigkeit, Mieteinnahmen, Zinsen, Dividenden oder andere Einkommensquellen sein.
- Ausgaben: Anschließend werden alle Ausgaben erfasst. Diese umfassen typischerweise Mietzahlungen, Hypotheken, Nebenkosten, Versicherungsprämien, Lebenshaltungskosten (wie Lebensmittel, Kleidung, Transport), Schuldenrückzahlungen (wie Kreditkartenzahlungen, Ratenkredite) sowie sonstige Ausgaben (wie Unterhalt, Kinderbetreuungskosten, Gesundheitsausgaben).
- Nettoeinkommen berechnen: Die Summe der Einnahmen wird von den Gesamtausgaben abgezogen, um das Nettoeinkommen zu ermitteln. Dieses zeigt an, wie viel Geld nach Abzug aller Ausgaben monatlich übrig bleibt.
- Haushaltsüberschuss: Ein positiver Haushaltsüberschuss bedeutet, dass die Einnahmen die Ausgaben übersteigen und somit genug Geld verfügbar ist, um zusätzliche finanzielle Verpflichtungen wie Kreditraten zu bedienen. Ein negativer Haushaltsüberschuss zeigt dagegen an, dass die Ausgaben die Einnahmen übersteigen und der Kreditnehmer möglicherweise Schwierigkeiten haben könnte, zusätzliche finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.
Die Miete spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung der Haushaltsrechnung, da sie eine der größten monatlichen Ausgaben sein kann. Sie wird als Teil der Gesamtausgaben betrachtet und beeinflusst somit den verfügbaren Haushaltsüberschuss. Wenn die Mietkosten hoch sind, kann dies die Fähigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigen, zusätzliche finanzielle Verpflichtungen zu übernehmen, da weniger Geld für andere Ausgaben und Rückzahlungen zur Verfügung steht.
Bei einigen Haushaltsrechnungen wird jedoch eine Haushaltspauschale verwendet, die eine pauschale Schätzung für bestimmte Ausgabenpositionen darstellt. In solchen Fällen werden die tatsächlichen Mietkosten möglicherweise nicht explizit berücksichtigt, da sie bereits in der Haushaltspauschale enthalten sind. Die Haushaltspauschale basiert typischerweise auf statistischen Durchschnittswerten für verschiedene Ausgabenkategorien und kann je nach Kreditgeber variieren.
Insgesamt dient die Haushaltsrechnung als Instrument zur Bewertung der finanziellen Leistungsfähigkeit und Stabilität eines potenziellen Kreditnehmers und hilft Kreditgebern dabei, fundierte Entscheidungen über die Kreditvergabe zu treffen.
Aktuell werden folgende Summen angesetzt:
- für Ledige: 700 – 800 €
- für Verheiratete mit zwei Kindern: 1.800 €
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