Kredit trotz Schufa
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Brauchen Sie schnell Geld? Gibt es einen finanziellen Engpass und fehlt es Ihnen an Liquidität? Das sind häufige Fragen, die Kunden mit “ja” beantworten. Bei einem negativen Eintrag in der Schufa Auskunft wird es schwierig. Banken vergeben unter dieser Voraussetzung in der überwiegenden Mehrheit keinen Kredit. Es gibt für dieses Problem eine Lösung: den Kredit trotz Schufa. Mit diesem Darlehen beschäftigen wir uns nachgehend. Wir erläutern unter anderem, worum es sich bei einem Kredit trotz Schufa handelt. Ferner gehen wir darauf ein, wie Sie einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten, wie der Ablauf ist und worauf Sie im Zusammenhang mit dem Kredit aufnehmen achten.
Mit dem Kredit trotz Schufa ist ein Darlehen gemeint, welches Banken trotz eines negativen Eintrages in Ihrer Schufa-Auskunft vergeben. Die Schufa ist eine Auskunftei. Dieser bedienen sich Banken und andere Vertragspartner, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden einzuschätzen. Neben dem Einkommen und dem Arbeitsverhältnis ist für die meisten Banken die Schufa-Auskunft das wichtigste Kriterium.
Daraus resultiert, dass Kunden mit einem negativen Eintrag in der Schufa oft im ersten Schritt das Problem haben, einen Kredit zu erhalten. Das gilt für den Dispokredit, einen klassischen Ratenkredit sowie einen Immobilienkredit der Bank. Andererseits existieren Kreditgeber, die einen Kredit trotz Schufa anbieten. Dieser hat nach Anbieter im Kreditvergleich abweichende Bezeichnungen:
- schufafreier Kredit
- Kredit ohne Schufa
- Kredit mit Schufa
- Kredit trotz Schufa
- Schweizer Kredit
Vergeben wird ein schneller Kredit trotz Schufa-Eintrag als Privatkredit vorrangig von Banken aus dem Ausland, die vorrangig in Liechtenstein ansässig sind. Strukturell sind schufafreie Kredite Ratenkredite, sodass sich die monatliche Rate aus der Tilgung und den Zinsen zusammensetzt. Ein Kredit trotz Schufa wird von den Banken vergeben, obwohl Sie einen der folgenden, negativen Einträge in Ihrer Schufa gespeichert haben:
Mahnbescheid
Haftbefehl
Privatinsolvenz
Vollstreckungsbescheid
eidesstattliche Versicherung
unerledigter Kredit
Bei diesen negativen Schufa Merkmalen vergeben Hausbanken in aller Regel keinen Kredit. Deswegen bedienen Sie sich am besten des Kredites trotz Schufa, der über Kreditvermittler beantragt wird. Die Konditionen bei einem Kredit trotz Schufa sind ähnlich wie die eines klassischen Ratenkredites. Das bedeutet, dass der Kredit trotz Schufa zum Beispiel in folgender Form angeboten wird:
| Art | Daten |
|---|---|
| Kreditsumme | 3.000 bis 20.000 € |
| Laufzeit | 12 bis 72 Monate |
| Zinssatz | 4,9 bis 12,9 % |
| monatliche Rate | 50 bis 350 € |
In den meisten Fällen wird der Kredit trotz Schufa ohne die Hereinnahme von Sicherheiten vergeben und die Verwendung der Kreditsumme ist dem Kreditnehmer freigestellt. Seltener findet die Vergabe an einen Zweck gebunden statt, wie der Finanzierung eines neuen Fahrzeuges.
So bekommt man einen Kredit trotz negativer - Schufa
Es gibt mehrere Gründe, aus denen die Aufnahme eines Kredites trotz negativer Schufa sinnvoll ist. Vor allem werden Konsumwünsche und notwendige Reparaturen, mit dem Darlehen finanziert. Ein typischer Zweck zur Verwendung eines Kredites trotz Schufa nach der Kreditvergabe ist:
Kauf neues Auto oder Motorrad
Umzug aus beruflichen oder privaten Gründen
Medien- und Haushaltsgeräte
Reparaturen am Auto
Renovierung in der Wohnung
Urlaubsreise
sonstige Anschaffungen
Zur Umschuldung ist der Kredit trotz Schufa ebenfalls geeignet, falls Ihr aktueller Kredit teuer ist. In der Mehrheit sind die Zinsen beim Kredit ohne Schufa höher als bei klassischen Ratenkrediten. Auf diese Tatsache gehen wir im Verlauf des Beitrages näher ein. Wenn Sie einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen, vergibt die Bank dieses Darlehen unter bestimmten Voraussetzungen. Zwar verzichtet der Kreditgeber auf das Einholen der Schufa-Auskunft. Das bedeutet nicht, dass jeder Antragsteller den Kredit erhält. Stattdessen haben Sie in erster Linie folgende Voraussetzungen zu erfüllen, wenn der Kredit ohne Schufa nach Ihrem Kreditantrag vergeben wird:
- stetiges Einkommen
- abhängige Beschäftigung oder Rentner
- ausreichende Bonität
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto bei einer deutschen Bank
- optionale Sicherheiten
Eine ausreichende Bonität ist zwingend vorausgesetzt, wenn Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen. Daran erkennen Sie, dass nicht jede Person dieses Darlehen erhält, sondern die Banken auf Ihre Kreditwürdigkeit achten. Dazu gehört ebenso, dass Sie abhängig beschäftigt oder Rentner sind. Welcher auch als Rentnerkredit trotz Schufa funktioniert. Ferner verlangen Banken als Daten in der Regel, dass sich Ihr Wohnsitz in Deutschland befindet und Sie bei einer deutschen Bank ein Girokonto haben. Unter bestimmten Voraussetzungen werden Sicherheiten und Informationen gefordert. Das trifft primär zu, falls der Kredit trotz Schufa an einen Zweck gebunden ist. Das ist etwa die Finanzierung eines Autokaufs, sodass die Übereignung des Fahrzeuges als Sicherheit vorausgesetzt wird.
Wichtig als Voraussetzung für einen Kredit trotz negativer Schufa ist ein stetiges Einkommen. Selbstständige und Freiberufler erhalten in der Regel keinen Kredit trotz negativer Schufa, weil die Einkommen nicht gut kalkulierbar und nicht regelmäßig in der Höhe sind. Im Vergleich haben Rentner aufgrund ihrer festen Rente gute Chancen, bei einem negativen Eintrag in der Schufa einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie sich für den Antrag auf einen Kredit trotz Schufa entscheiden, ist der Ablauf wie folgt:
Sie stellen eine Kreditanfrage
Sie reichen Unterlagen ein
Sie warten auf die Entscheidung der Bank
Bank fertigt die Kreditverträge aus
Sie unterschreiben die Verträge
Sie legitimieren sich
Kreditbetrag wird Ihrem Konto gutgeschrieben
Zahlung der monatlichen Raten beginnt
Eine Kreditanfrage stellen Sie am besten erst bei dem Kreditgeber, für den Sie sich entschieden haben. Vorab wählen Sie besser eine Konditionen Anfrage. Der Unterschied besteht darin, dass eine reine Anfrage nach den Konditionen seitens der Bank nicht der Schufa gemeldet wird. Bei einer Kreditanfrage kann das passieren, sodass unter Umständen Ihre Bonität negativ beeinflusst wird. Im Kontext der Kreditanfrage reichen Sie Unterlagen ein, wie einen Gehaltsnachweis oder optionale Sicherheiten.
Sie warten im Anschluss die Entscheidung der Bank ab, die bei einem positiven Bescheid die Kreditverträge ausgefertigt. Die Verträge unterschreiben Sie oder nutzen die moderne digitale Signatur. Daran schließt sich der Nachweis Ihrer Identität an, zum Beispiel durch das VideoIdent Verfahren. Sind die Formalitäten erledigt, wird der Kreditbetrag Ihrem Konto gutgeschrieben. Anschließend beginnt die Zahlung der monatlichen Raten, sodass der Kredit trotz Schufa in vollem Umfang getilgt ist.
Sie bekommen einen Kredit trotz Schufa als Kreditnehmer von der Bank. Die Abwicklung erfolgt oft über einen Kreditvermittler, der zwischen Kreditsuchenden und Kreditgebern vermittelt. Wenn Sie einen Kreditvermittler nutzen, achten Sie bitte auf mehrere Punkte. Auf diese gehen wir im Beitrag näher ein.
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?
Von Ihrer Hausbank erhalten Sie aller Voraussicht nach keinen Kredit trotz negativer Schufa. Stattdessen sind es spezielle Banken, die bei einem negativen Schufa-Merkmal bereit sind, einen Ratenkredit zur vergeben. Viele der Banken haben ihren Sitz in Liechtenstein, manche in der Schweiz. In den meisten Fällen haben Sie keinen direkten Kontakt zum Kreditgeber, sondern die Abwicklung läuft über einen Kreditvermittler. Bei den Vermittlern unterscheiden Sie bitte zwischen seriösen und unseriösen Anbietern.
Es existieren mehrere Kreditvermittler, die die Provision kassieren und keinen Kredit vermitteln. Warnsignale sind unter anderem hohe Zinsen, eine sofort zu zahlende Gebühr oder wenn die Unterlagen per Nachnahme versendet werden. Die Angebote seriöser Banken und Kreditvermittler vergleichen Sie am besten. Sie achten nicht nur auf den Zinssatz, sondern ebenso auf folgende Eigenschaften des Angebotes:
- Laufzeit des Kredites
- minimale monatliche Rate
- Gebühren und Zusatzkosten
- Sondertilgung
- Kreditversicherung
- Sicherheiten
- andere Verträge sind Pflicht
Diese Konditionen sind wichtig, da Sie zu weiteren Kosten führen. Das trifft vorzugsweise auf eine Kreditversicherung und den Abschluss weiterer Verträge zu. Sie prüfen, ob Sondertilgungen kostenfrei sind und zusätzliche Gebühren anfallen. Ist das der Fall, bedeutet das nicht, dass es sich um einen unseriösen Anbieter handelt. Banken sind in der überwiegenden Mehrheit ohnehin seriös, sodass die größte Gefahr in nicht seriösen Anbietern bei den Vermittlern existiert. Falls Sie in der Hinsicht auf Nummer sicher gehen, entscheiden Sie sich für BesserFinanz GmbH.
Trotz Schufa Kredit bekommen und Schufa aufbessern
Nicht alle in der Schufa gespeicherten Einträge und Merkmale sind aktuell und richtig. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es sinnvoll, Einträge negativer Art löschen oder korrigieren zu lassen. Sie besitzen als Kunde die Option, jederzeit eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. Ist das geschehen, stellen Sie eventuell folgende Fakten fest:
Eintrag ist abgelaufen
Eintrag ist falsch
Eintrag ist nicht aktuell
Bei negativen Einträgen in der Schufa verbessern Sie Ihren Schufa Score, indem diese gelöscht oder korrigiert werden. Sie wenden sich in diesem Fall an den Initiator des Eintrages, zum Beispiel an eine Bank, der diesen Schufa Eintrag veranlasst hat. Nachdem der veraltete oder fehlerhafte Eintrag gelöscht ist, verbessern Sie Ihren Schufa-Score. Unter dieser Voraussetzung brauchen Sie oft keinen Kredit trotz Schufa mehr, sondern erhalten von der Bank einen klassischen Ratenkredit.
Dies hat mehrere Vorteile, unter anderem günstige Zinsen beim Kredit. Im Idealfall kommt es nicht zu einem negativen Merkmal in der Schufa. Vermeiden Sie zum Beispiel, Rechnungen zu lange offen zu lassen, sodass es keinen Mahnbescheid gibt. Stattdessen zahlen Sie alle Rechnungen fristgerecht, um ein negatives Merkmal in der Schufa zu vermeiden.
So einfach ist es Kredite trotz negativer Schufa zu bekommen
Banken lehnen einen Kredit oft ab, wenn es einen negativen Eintrag in der Schufa gibt. Auf der anderen Seite ist es trotz negativer Schufa nicht schwer, einen Kredit zu bekommen. Das gilt unter der Voraussetzung, dass Sie eine ausreichende Bonität haben und über ein festes Einkommen verfügen. Neben abhängig Beschäftigten erhalten in der Regel Rentner einen Sofortkredit trotz negativer Schufa in Form eines Rentnerkredites. Am besten sind Ihre Chancen auf ein seriöses Angebot, wenn Sie sich an einen Vermittler wie BesserFinanz GmbH wenden. Dieser arbeitet mit zahlreichen Banken zusammen, die unter anderem einen Kredit mit Schufa zur Verfügung stellen. Unter den zuvor genannten Voraussetzungen erhalten Sie bei deren Erfüllen Kredite trotz negativer Schufa und führen die geplante Finanzierung durch.
So schaut ein seriöser Kredit trotz negativer Schufa aus
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa sind, gibt es mehrere Optionen, um passende Angebote zu finden. Das sind im Überblick:
- Angebote auf eigene Faust einholen
- Beauftragen eines Vermittlers
- Vergleich und Rechner online
Das Anfordern von Angeboten ist zeitaufwendig, wenn Sie dies auf eigene Faust tun. Ferner gibt es zum Teil das Problem, seriöse von unseriösen Angeboten zu differenzieren. Eine andere Option ist es, einen Vergleich online und Kreditrechner in Anspruch zu nehmen. Diese Rechner sind nicht exakt, weil die Zinsen von der Bonität abhängig sind. Unter dieser Voraussetzung ist oft das Beauftragen eines Vermittlers der beste Weg, um einen seriösen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Da Sie einen seriösen Kredit trotz negativer Schufa suchen, gehen Sie nicht auf Angebote ein, die mit den folgenden Eigenschaften ausgestattet sind:
- Provision vor Kreditzusage zahlen
- keine Transparenz beim Antrag
- hohe Zinsen von über 15 Prozent
- Abschluss weiterer Verträge obligatorisch
- Zusatzkosten bei schnellerer Bearbeitung
Diese Merkmale deuten auf nicht seriöse Angebote hin, die Sie vermeiden. Stattdessen zeichnet sich ein seriöser Kredit trotz negativer Schufa durch folgende Eigenschaften aus:
vollständiges Impressum auf der Webseite des Vermittlers
leichter Kontakt per Telefon oder E-Mail
keine abseits der Norm hohen Zinsen
Provision für den Abschluss erst nach Kreditzusage zu zahlen
kein Versand der Kreditverträge per Nachnahme
Das muss man beim Kredit trotz schlechter Schufa beachten
Bevor Sie sich für einen Kredit trotz Schufa entscheiden, beachten Sie bestimmte Punkte. Ein Aspekt ist der Unterschied zwischen einem Kredit mit Schufa und dem Kredit ohne Schufa bzw. trotz Schufa. Beim Kredit mit Schufa ist es nicht auszuschließen, dass der Kredit der Schufa bei Aufnahme gemeldet wird. Das vermeiden Sie bei einem Kredit ohne Schufa, da in dem Fall keine Meldung an die Schufa erfolgt. Gleiches gilt in der Regel für einen Kredit trotz schlechter Schufa, es sei denn, die Bank meldet diesen Kredit der Auskunftei.
Neben diesem Unterschied beachten Sie, dass Sie keine Kreditanfrage bei mehreren Banken oder Vermittlern stellen, sondern eine Konditionen Anfrage. Der Unterschied ist, dass eine echte Kreditanfrage manchmal der Schufa gemeldet wird, eine reine Anfrage zu den Konditionen nicht. Die Merkmale eines nicht seriösen Anbieters haben wir zuvor genannt, sodass Sie diese im Zusammenhang mit einem Kredit trotz schlechter Schufa beachten. Ein wichtiger Aspekt ist die Tragfähigkeit der Rate. Diese ist wichtig, denn oft nehmen Kreditnehmer einen Kredit trotz Schufa auf, die ihn sich nicht leisten.
Wenn Sie wissen möchten, welche Rate Sie tragen, stellen Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber. Sie subtrahieren von Ihrem Einkommen oder Ihrer Rente die Fixkosten pro Monat. Das sind in der Regel folgende Ausgaben:
Miete
Lebensmittel
Kleidung
Versicherungen
Kosten für Mobilität
Kosten für Internet, Handy und Telefon
Sparraten
Kreditraten
Ausgaben in der Freizeit
Ihre Einnahmen sollten die Ausgaben unbedingt überwiegen. Nur dann ist an eine Kreditrate und die Aufnahme eines Darlehens zu denken.
Kredit trotz negativer Schufa trotz Auszahlung - was ist zu beachten?
Beim Kredit trotz negativer Schufa werben Banken und Vermittler oft mit einer sofortigen Auszahlung. Damit ist gemeint, dass zwischen Antrag und Gutschrift der Kreditsumme auf dem Konto ein kurzer Zeitraum vergeht. Diese Kredite trotz Schufa werden unter folgenden Namen angeboten:
Sofortkredit
Schnellkredit
Expresskredit
Kredit mit Sofortzusage
Beachten Sie, dass nicht bei all diesen Krediten eine sofortige Auszahlung stattfindet. Kredit mit Sofortzusage bedeutet zum Beispiel, dass Sie eine schnelle Entscheidung mitgeteilt bekommen. Das heißt nicht zwangsläufig, dass ebenfalls die Auszahlung umgehend vorgenommen wird. Die Begriffe „schnell“ oder „sofort“ sind relativ und es kann mehrere Tage bis zur Gutschrift auf Ihr Girokonto dauern.
Häufige Fragen, wie Sie einen Schufakredit beantragen oder was bei einer Schufa Abfrage abgefragt wird, finden Sie in unserer passenden FAQ weiter unten.
Darum sollte man trotz schlechter Schufa Kredit anfragen
Ein Kredit lohnt sich trotz schlechter Schufa in vielen Fällen. Bei einem negativen Eintrag in der Schufa ist er in der Regel die einzige Alternative zur Umschuldung. Da die meisten Banken einen Kredit bei einem negativen Eintrag ablehnen, bleibt der schufafreie Kredit zur Finanzierung übrig. Folgende Kreditarten kommen oft nicht infrage:
- Dispokredit
- Beamtenkredit
- Rentnerkredit
- klassischer Ratenkredit
Kleinkredite sind in der Regel keine Option, weil die Kreditsummen oft nur bis 10.000 Euro reichen. Beim Kredit trotz Schufa sind die Summen flexibler und reichen bis zu 20.000 oder 50.000 Euro. Es gibt einige Gründe, aus denen die Aufnahme eines Kredites trotz schlechter Schufa lohnt. Dringende Anlässe für eine Finanzierung sind zum Beispiel:
- Reparatur des Autos
- Umzug (aus beruflichen Gründen)
- Defektes Haushaltsgerät ersetzen
- Ausgaben für Notfälle
Da der Kredit trotz schlechter Schufa die einzige Alternative ist, fragen Sie in solchen Situationen das Darlehen an. Vergessen Sie nicht den Vergleich der Angebote, da dieser lohnt. Welche Ersparnis ein Vergleich beinhaltet, zeigt unser folgendes Beispiel. Wir stellen zwei Angebote von Krediten trotz Schufa gegenüber, die unterschiedliche Zinssätze beinhalten.
| Kreditsumme | 20.000 € |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Zinssatz | 5,3 % |
| monatliche Rate | 366,11 € |
| Zinskosten | 6.360 € |
| Kreditsumme | 20.000 € |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Zinssatz | 8,9 % |
| monatliche Rate | 436,11 € |
| Zinskosten | 10.680 € |
Die Differenz beim Zinssatz beträgt im Beispiel 3,6 Prozent. Das führt bei einem Zeitraum von sechs Jahren dazu, dass Sie Zinskosten in Höhe von über 4.000 Euro einsparen. Diese Ersparnis resultiert aus dem Vergleich, den Sie beim Kredit trotz Schufa durchführen. Ein positiver Nebeneffekt ist die geringere Rate, sodass Ihre monatliche Belastung moderater ausfällt. Sie sparen jeden Monat ca. 70 Euro an Rate ein, was eine große Entlastung ist. Dieses Beispiel zeigt, wie wichtig ein Vergleich im Bereich Kredit trotz negativer Schufa ist. An der Stelle profitieren Sie von einem Vermittler wie BesserFinanz GmbH, der eine Vielzahl von Angeboten für Sie gegenüberstellt. Angesichts dessen ist Ihre Chance gut, einen günstigen Kredit ohne Schufa zu finden.
Es gibt einige spezialisierte Banken und Kreditinstitute, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Diese Anbieter prüfen die Bonität des Antragstellers möglicherweise auf andere Weise und bieten oft Kredite mit höheren Zinsen oder anderen Konditionen an.
Ja, es ist möglich, trotz negativer Schufa einen Kredit zu erhalten. Einige Banken und spezialisierte Kreditgeber bieten Kredite an, die nicht ausschließlich auf dem Schufa-Score basieren. Es kann jedoch schwieriger sein, einen solchen Kredit zu erhalten, und die Konditionen könnten weniger vorteilhaft sein.
Es gibt spezielle Kreditanbieter, die nicht ausschließlich auf die Schufa achten, sondern alternative Bewertungsmethoden verwenden, um die Bonität der Antragsteller zu prüfen. Diese können eine Option für Personen mit einer negativen Schufa sein.
Es gibt keine feste Mindestanforderung für den Schufa-Score, um einen Kredit zu erhalten. Verschiedene Banken und Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe. Ein höherer Schufa-Score kann jedoch die Chancen auf Genehmigung und günstigere Konditionen erhöhen.
Der Schufa-Score kann durch verschiedene Faktoren negativ beeinflusst werden, darunter verspätete Zahlungen, Kreditkündigungen, hohe Verschuldung, Insolvenz oder Offenlegung von eidesstattlichen Versicherungen (EV).
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen, können Sie Ihren Schufa-Score über die offizielle Schufa-Website abrufen. Außerdem können Sie bei Banken und Kreditinstituten eine Bonitätsprüfung durchführen lassen.
Es gibt verschiedene Banken und spezialisierte Kreditgeber in Deutschland, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Diese können online recherchiert oder direkt kontaktiert werden, um ihre Angebote zu erfragen.
Die Bonität bezieht sich auf die Kreditwürdigkeit einer Person, während die Schufa eine Institution ist, die Daten zur Kreditwürdigkeit sammelt und bewertet. Der Schufa-Score ist eine numerische Bewertung der Kreditwürdigkeit, die auf verschiedenen Faktoren basiert, während die Bonität eine allgemeine Einschätzung der Fähigkeit einer Person ist, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.
