Beamtenkredit
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Der Beamtenkredit ist ein besonderes Darlehen. Banken stellen diesen Kredit Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst zur Verfügung. Beamtendarlehen zeichnen sich durch besondere Konditionen aus, die für den Kreditnehmer einen Vorteil darstellen. Im Beitrag erfahren Sie, wie ein Beamtendarlehen funktioniert. Die Vorteile des Beamtenkredites führen wir ebenfalls auf. Wir erläutern, warum Beamten Kredite bessere Konditionen für Kreditnehmer aufweisen. Wie Sie einen Beamtenkredit Rechner sowie einen Vergleich nutzen, erfahren Sie im Beitrag.
So funktioniert ein Beamtendarlehen und deren Vorteile
Die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen werden synonym verwendet. Alternativ sprechen die Anbieter ebenfalls von einem Kredit für Beamte. Die Beamten Darlehen fallen in die Rubrik der Ratenkredite, sowie Privatkredit. Das bedeutet, dass Sie die Kreditsumme in monatlichen Raten nebst Zinsen an den Kreditgeber zurückzahlen. Kredite für Beamte weisen die Besonderheit auf, dass sie an Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst vergeben werden. Warum das der Fall ist, erklären wir im Verlauf des Beitrages.
Zurückgezahlt werden Beamten Kredite durch monatliche Kreditraten. Diese beinhalten die Tilgung des Darlehens sowie zum anderen die Zinsen. Aufgrund des sicheren Einkommens werden Beamtenkredite mit höheren Kreditsummen vergeben. Kredite zwischen 20.000 und 100.000 Euro sind typisch für diese besondere Form des Darlehens. Beamtenkredite gelten als flexibel. Es gibt selten einen festgelegten Zweck, wofür die Mittel verwendet werden. Stattdessen nutzen Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst die Beamtendarlehen zum Beispiel für folgende Vorhaben:
Urlaub
Umzug
Hauskauf oder Hausbau
Umschuldung
Ausgleich des Dispos
Anschaffung neuer Möbel
Auto Finanzierung
Erfüllen von Wünschen
- als Modernisierungskredit
Wegen der hohen Kreditsummen werden Beamtenkredite zur Finanzierung eines Hauskaufs oder eines Hausbaus eingesetzt, wie ein Eigentümerdarlehen. Das trifft auf einen Teil des Bedarfs an Geld zu. Die Kredite nutzen manche Hauseigentümer bei auslaufenden Immobilienkrediten. Der Beamtenkredit dient in dem Fall als Anschlusskredit mit günstigen Konditionen. Eine Grundschuld Eintragung findet oft nicht statt. In der Mehrheit sind es Konsumausgaben wie neue Möbel, ein neues Auto oder eine Urlaubsreise, die Kreditnehmer über das Beamtendarlehen finanzieren. Eine Umschuldung und des Ausgleichs des Dispos sind ebenso häufig Zwecke des Beamtenkredites.
Für Sie als Kreditnehmer weist der Beamtenkredit eine Reihe von Vorteilen auf. Dies ist im Überblick:
nicht festgelegter Zweck für die Verwendung der Mittel
Kreditsumme bis 100.000 Euro
günstige Zinsen / niedrige Zinsen
niedrige Kreditraten
lange Laufzeiten
geringer effektiver Jahreszins
zur Finanzierung von Hausbau und Hauskauf einsetzbar
hohe Sicherheit bei der Planung
Besondere Vorteile beim Beamtendarlehen sind die hohen Kreditsummen. Diese reichen bis zu 300.000 Euro, die der Kreditnehmer von der Bank bekommt. Daher werden Beamtendarlehen ebenso zur Finanzierung eines Ausbaus oder Hauskauf eingesetzt oder als Grundschulddarlehen. Das setzt eine gute Bonität voraus, die Beamte besitzen. Befindet sich ein negativer Eintrag in der Schufa, ist das kein Hindernis. In dem Fall erkundigen Sie sich nach einem Kredit ohne Schufa für Beamte.
Ebenfalls von Vorteil sind die langen Laufzeiten. Üblich sind bis zu 20 Jahre, innerhalb derer Sie Kredite für Beamte zurückzahlen. Das hat die positive Auswirkung, dass Ihre monatliche Kreditrate niedrig ausfallen kann. Brauchen Sie zum Beispiel 80.000 Euro als Beamtenkredit? Bei einer Laufzeit von 15 Jahren und einem Zins von jährlich 3,9 Prozent beträgt die Kreditrate rund 700 Euro im Monat.
Niedriger Zinssatz und eine hohe Sicherheit für Ihre Planung sind weitere Vorteile, mit denen Beamtendarlehen ausgestattet sind. Und dies über die gesamte Laufzeit hinweg. Als Fazit zum Beamtenkredit und dessen Funktion ist festzuhalten, dass diese Darlehen flexibel, günstig und vorteilhaft für Kreditnehmer sind. Das trifft zu, wenn Sie Beamter oder Mitarbeiter im öffentlichen Dienst sind.
Darum haben Beamten Kredite bessere Konditionen
In der Einleitung haben wir erwähnt, dass Beamtenkredite bessere Konditionen als vergleichbare Ratenkredite haben. Warum ist das mit den günstigen Konditionen der Fall? Die Antwort ist: Beamte haben ein über dem Durchschnitt sicheres Einkommen. Sie werden nur gekündigt, wenn Sie sich eines schweren Vergehens schuldig machen. Das sind etwa Diebstahl oder körperliche Gewalt gegenüber Kollegen oder Vorgesetzten. Davon abgesehen gelten Beamte als unkündbar.
Das trifft in ähnlicher Form ebenso auf Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes zu. Daher vergeben die Banken Beamtendarlehen ebenfalls an diese Kreditnehmer. Das sichere Einkommen der Beamten führt zu einer guten Bonität. An der Kreditwürdigkeit machen Banken in der Regel den Zinssatz für Kredite fest. Je besser die Bonität ausfällt, desto geringer ist der von Ihnen zu zahlende Zins. Das ist der Grund, warum Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst bessere Konditionen als andere Kreditnehmer von der Bank angeboten bekommen.
Die Kreditgeber sehen Beamte sowie Mitarbeiter im öffentlichen Dienst als Kunden für Kredite. Sie schätzen das Ausfallrisiko geringer ein, sodass die Finanzierung sehr stabil ist. Das ermittelte Einkommen ist nicht in Gefahr, weil Beamte im Normalfall nicht gekündigt werden. Das ist ein großer Vorteil gegenüber gewöhnlichen Arbeitnehmern, den Sie für günstige Konditionen nutzen. Bei gewöhnlichen Angestellten besteht das Risiko einer Kündigung. Der Wegfall des Einkommens führt zu Problemen bei der Rückzahlung des Kredites. Diese Risiken gibt es bei Beamten sowie Mitarbeitern im öffentlichen Dienst nicht.
Für Sie als Beamte sind die günstigen Zinsen mit einem hohen Potenzial zum Kosten sparen verbunden. Das zeigen wir in einem Vergleich. Wir stellen den Beamtenkredit einem Ratenkredit an gewöhnliche Arbeitnehmer mit den Konditionen gegenüber:
| Beamtenkredit | Ratenkredit | |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 50.000 € | 50.000 € |
| Zinssatz | 3,99 % | 7,99 % |
| Laufzeit | 8 Jahre | 8 Jahre |
| Zinsen insgesamt | 15.600 € | 31.600 € |
| Rate pro Monat | 683,33 € | 1.162,50 € |
Im Beispiel sparen Sie durch den Beamtenkredit in acht Jahren über 15.000 Euro an Zinsen ein. Die monatliche Rate fällt um knapp 500 Euro geringer als beim Ratenkredit an einen Angestellten aus.
Wegen der besonderen Forderungen der Banken an einen Kreditnehmer im Bereich Beamtenkredit erhalten nur einzelne Personen dieses Darlehen. Das sind etwa:
- Beamte im gehobenen Dienst
- Beamte im mittleren Dienst
- Beamte auf Lebenszeit
- Angestellte im öffentlichen Dienst
Beamte auf Probe erhalten bei vielen Banken ebenso ein Beamtendarlehen. Jeder Kreditgeber darf festlegen, an welche Beamte unter welchen Bedingungen er Geld verleiht. Gerne gesehen sind vorwiegend Beamte im mittleren und höheren Dienst sowie Beamte auf Lebenszeit. Diese haben neben einem sicheren ebenso ein hohes Einkommen. Angestellte im öffentlichen Dienst werden von vielen Banken identisch behandelt, weil sie in der Regel ein sicheres Einkommen haben.
Folgende Berufsgruppen erhalten einen Beamtenkredit:
- Polizeibeamte
- Richter
- Postbeamte
- Lehrer
- Soldaten
- Akademiker
- Angestellte der Deutschen Bahn
- Justizbeamte
Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst besitzen eine hohe Bonität. Daher vergeben Banken die Beamtendarlehen mitunter bei einem negativen Eintrag in der Schufa. Benötigen Sie schnell Geld? Es eignet sich als Alternative zum klassischen Beamtenkredit ein Sofortkredit. Der Beamtenkredit wird von manchen Banken ebenso als Sofortkredit vergeben. Ein Kleinkredit ist eine Option, wenn Sie als Beamter oder Mitarbeiter im öffentlichen Dienst nur einen geringen Kreditbetrag benötigen. Trotz der vielversprechenden Chancen auf einen Kredit gibt es beim Beamten Darlehen mehr als eine Voraussetzung, die Sie erfüllen.
Banken vergeben das Darlehen mit den folgenden Bedingungen:
- Volljährigkeit
- Konto bei einer deutschen Bank
- Wohnsitz in Deutschland
- nicht negative Auskunft der Schufa
- Status des Beamten ist nachweisbar
- es existieren keine Schulden
Diese Bedingungen legt jede Bank als Kreditgeberin fest. Die Volljährigkeit ist unabdingbar. Beamten Darlehen setzen voraus, dass der Kreditnehmer 18 Jahre oder älter ist. Ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein Konto bei der deutschen Bank sind bei den Banken ebenfalls Bedingungen, unter denen sie ein Beamtendarlehen vergeben. Im Idealfall sind Sie schuldenfrei und es existiert eine positive Schufa Auskunft.
Banken sind unter bestimmten Bedingungen bereit, einen Kredit ohne Schufa an Beamte zu vergeben. Das ist sinnvoll bei einem negativen Eintrag in der Schufa, wie ein Mahnbescheid oder ein Titel zur Vollstreckung. Neben dem Beamtenkredit stehen Beamten und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst andere Kreditarten offen. Das sind in der Regel Ratenkredite, Sofortkredit, Privatkredite, Immobilienkredite und Kleinkredite.
Unterschiede Kredite für Beamte und Kredit für den öffentlichen Dienst
Der Begriff Beamtenkredit und Beamtendarlehen wird synonym verwendet. Es gibt per enger Definition einen Unterschied zwischen einem Beamtenkredit und einem Beamtendarlehen. Die Differenz ist, dass bei Beamtendarlehen vom Kreditnehmer eine Kreditversicherung abgeschlossen wird. Zudem sind die Kreditsummen höher als bei einem Beamtenkredit. Beamtendarlehen sind endfällige Darlehen. Das bedeutet, die monatliche Rate beinhaltet die Zinsen, nicht die Tilgung. Diese erfolgt in einer Summe am Ende der Laufzeit. Bei einem Beamten Kredit zahlen Sie im Vergleich in der Rate die Zinsen und nehmen die Tilgung vor.
Einen Unterschied gibt es ebenso zwischen Krediten an Beamte und einem Kredit für den öffentlichen Dienst. Diese Differenz bezieht sich mehr auf die Theorie als die Praxis. Viele Beamtenkredite werden ebenso an Mitarbeiter im öffentlichen Dienst vergeben wie Kredite für den öffentlichen Dienst. Wenige Banken haben strenge Bedingungen, als dass der Beamtenkredit ohne Ausnahme an Beamte vergeben wird. Sind Sie auf der Suche nach einem passenden Kredit für Beamte oder für Angestellte im öffentlichen Dienst? Suchen Sie nach den folgenden Begriffen.
Dahinter steckt ein Beamtenkredit bzw. ein Beamtendarlehen:
- Kredit für Beamte
- Kredit für den öffentlichen Dienst
- Beamtenkredit
- Beamtendarlehen
Achten Sie vor dem Beantragen des Kredites darauf, mit welchen Bedingungen die Vergabe des Beamtendarlehens seitens der Bank verknüpft ist. Das bezieht sich zum Beispiel auf den Beamtenstatus. Manche Kreditgeber vergeben das Darlehen nicht an Beamte auf Zeit oder bestimmte Bereiche des öffentlichen Dienstes.
So hilft ein Beamtenkredit Rechner tatsächlich
Beamtenkredite bieten mehrere Banken ihren Kunden an. Das führt zu einem großen Angebot am Markt. Sie als Kreditnehmer haben die Option, diese Angebote zu vergleichen. Zuvor ergibt es Sinn, einen Beamten Kreditrechner zu nutzen. Dieser beinhaltet zwei Funktionen. Zum einen berechnen Sie die Kreditrate, die für Sie optimal ausfällt. Zum anderen ist ein Vergleich in den Rechner integriert. Der Beamtenkredit Rechner funktioniert, indem Sie folgende Angaben tätigen:
Kreditsumme
Zweck der Verwendung
Laufzeit
Auf der Basis dieser Angaben ermittelt der Beamtenkredit Rechner, wie hoch die monatliche Rate ausfällt. Alternativ zur Laufzeit geben Sie die maximale Kreditrate vor. In diesem Fall ermittelt der Beamtenkredit Rechner, innerhalb welcher Laufzeit Sie das Beamtendarlehen tilgen. Diese Option ermöglicht Ihnen, mit dem Beamtenkredit Rechner die für Sie optimal passende Kreditrate zu ermitteln.
Um zu wissen, wie hoch die Kreditrate ausfallen darf, erstellen Sie eine Übersicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Diese stellt Ihre Einkünfte, Ihr Gehalt, den monatlichen Ausgaben gegenüber. Fixkosten für Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und andere Arbeitnehmer sind:
- Miete oder Kreditrate Immobilienkredit
- Stromkosten
- Kosten für die Heizung
- Ausgaben für die Mobilität
- Beiträge zur Versicherung
- Lebensunterhalt (Nahrung, Getränke, Kleidung und Hygiene)
- Sparraten
- Kreditraten
- Ausgaben in der Freizeit
Den Beamtenkredit Rechner zu nutzen ist sinnvoll, wenn Ihre Einnahmen höher als die Ausgaben sind. Was passiert, wenn das nicht der Fall ist? In dieser Situation geht es darum, Ausgaben zu finden, die Sie reduzieren. Schaffen Sie das, erreichen Sie ein frei verfügbares Einkommen. Im zweiten Schritt nutzen Sie den Beamtenkredit Rechner, um die optimal passende Laufzeit und monatliche Kreditrate zu ermitteln. Ausgaben reduzieren Sie zum Beispiel im Bereich Freizeit, Medien Konsum und Energie durch einen Wechsel des Stromanbieters.
Als zweite Funktion beinhaltet der Beamtenkredit Rechner einen Vergleich der Angebote. Sie erfahren innerhalb des Ergebnisses die wichtigsten Konditionen zum Kredit für Beamte. Das sind unter anderem der Zinssatz, die Laufzeit sowie Gebühren. Der Beamtenkredit Rechner hilft Ihnen beim Ermitteln der Rate und beim Vergleich der Angebote. Der Rechner beabsichtigt keine Vorgaben, die sich individuell auf den Kreditwunsch beziehen.
Falls Ihnen das wichtig ist, ist ein Kreditvermittler wie BesserFinanz GmbH die optimale Lösung. Wir vergleichen Angebote auf einer Basis, die Ihre Vorgaben zu 100 Prozent beachtet. Sie sparen viel Zeit und verlassen sich auf einen Experten, der Sie bei Fragen und Problemen berät.
So hilft ein Beamtenkredit Vergleich wirklich
Bevor wir auf den Beamten Kreditvergleich eingehen, erklären wir Ihnen, wie der Kreditantrag bei einem Beamtendarlehen in der Regel abläuft. Er gliedert sich in die folgenden Schritte:
- Festlegen der Bedingungen des Kredites (Eckdaten)
- Vergleich der Angebote
- Kredit beantragen
- Bank akzeptiert Kreditantrag
- Verträge unterschreiben
- Auszahlung der Kreditsumme
Im ersten Schritt legen Sie die Eckdaten für den Kredit fest. Damit sind vordergründig die Kreditsumme und die Laufzeit gemeint. Nach Sonderkonditionen fragen Sie, weil ein Beamtenkredit günstigere Zinsen aufgrund des Status als Beamter beinhaltet. Auf Basis der Eckdaten führen Sie einen Vergleich der Angebote durch. Dies übernehmen wird von BesserFinanz für Sie, damit Sie Zeit einsparen. Für den Vergleich benötigen Sie die Höhe Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wie Sie das ermitteln, haben wir vorher erläutert.
Im dritten Schritt der Beantragung des Beamtenkredites geht um die Angabe Ihrer persönlichen Daten und Eckdaten des Kredites. Den Antrag leiten Sie online an die Bank weiter. Der Kreditgeber trifft die Entscheidung, ob er den Beamtenkredit genehmigt. Fällt die Entscheidung positiv aus, werden Sie zur Legitimation aufgefordert. Sie nutzen etwa das VideoIdent Verfahren, indem Sie mit dem Mitarbeiter eine Verbindung per Webcam oder App starten. Sie halten Ihren Ausweis in die Kamera oder scannen ihn per App. Die Bank speichert auf diesem Weg Ihre Ausweisdaten.
Ist dieser Schritt absolviert, erstellt der Kreditgeber die Kreditverträge. Sie unterschreiben den Vertrag manuell oder nutzen die digitale Unterschrift. Diese spart Zeit ein. Sie bestätigen die Kreditverträge zum Beamtenkredit online durch die Eingabe eines Codes. Ist der Teil der Beantragung abgeschlossen, weist die Bank die gewünschte Kreditsumme auf Ihr Konto an. In der Regel verfügen Sie binnen 48 Stunden über die gewünschte Kreditsumme. Damit ist die Beantragung des Beamtendarlehens abgeschlossen. Sie zahlen zukünftig die vereinbarten, monatlichen Kreditraten an den Kreditgeber.
Der Beantragung des Beamtenkredites geht der Beamtenkredit Vergleich voraus. Sie haben mehrere Optionen, wie Sie einen Beamtenkredit Vergleich durchführen:
individuelle Angebote der Banken einholen
Beamtenkredit Rechner nutzen
Kreditvermittler beauftragen
Die erste Option kostet Sie am meisten Zeit. Das Anfordern einzelner Angebote nimmt inklusive der Antworten seitens der Banken zum Teil mehrere Wochen an Zeit in Anspruch. Zudem schaffen Sie nur eine kleine Auswahl, denn Sie werden selten mehr als fünf oder zehn Angebote einholen. Effektiver ist ein Beamtenkredit Rechner bzw. ein Beamtenkredit Vergleich. Dort werden oft 20 und mehr Angebote verglichen. Das erhöht Ihre Chance, dass Sie einen günstigen Beamtenkredit finden.
Noch effektiver ist das Beauftragen eines Vermittlers. Dieser arbeitet in der Regel mit 50 oder mehr Partnerbanken zusammen. Die Chance ist, dass er Kreditvermittler für Sie das beste Angebot im Bereich Beamtenkredit findet. Zudem sparen Sie Zeit ein, denn Sie kümmern sich nicht um den Vergleich. Als Bonus erhalten Sie eine kompetente Beratung. Der Vermittler steht Ihnen bei Fragen und Problemen mit Rat und Tat zur Seite. Unabhängig davon, ob Sie einen Beamtenkredit Vergleich eigenständig nutzen oder den Kreditvermittler beauftragen.
Wichtig ist ein hilfreiches Ergebnis. Dieses liefert Ihnen sämtliche Eckdaten zum Kredit und beinhaltet die für Sie passende Kreditrate nebst Konditionen. Ist Ihnen die Option einer Sondertilgung wichtig? In dem Fall ist es von Bedeutung, dieses Detail mit in den Beamtenkredit Vergleich einzubinden. In der Regel bieten die Banken die Option an, sowohl einen Beamtenkredit als auch einen Sofortkredit, Kleinkredite und Ratenkredite vorzeitig abzulösen. Eine Sonderzahlung während der Laufzeit reduziert die Restlaufzeit oder die zukünftigen Kreditraten.
Als Beamter hängt die Höhe des Kredits von verschiedenen Faktoren ab, wie dem eigenen Einkommen, der Kreditwürdigkeit und individuellen finanziellen Verhältnissen. Generell haben Beamte aufgrund ihrer stabilen Beschäftigungsverhältnisse oft Zugang zu höheren Kreditbeträgen und besserem Zins im Vergleich zu nicht-beamteten Personen.
Beamte genießen oft verschiedene Vorteile bei Krediten, darunter niedrigere Zinsen, längere Laufzeiten und flexiblere Rückzahlungsoptionen. Dies resultiert aus der als sicher geltenden Anstellung im öffentlichen Dienst, was Banken dazu veranlasst, günstigere Konditionen anzubieten.
Die Zinssätze für Kredite für Beamte können niedriger sein im Vergleich zu anderen Berufsgruppen. Dies liegt daran, dass Banken das geringere Ausfallrisiko aufgrund der stabilen Einkommensverhältnisse und der Arbeitsplatzsicherheit von Beamten berücksichtigen.
Beamte werden oft als geringeres Kreditrisiko betrachtet, da ihre Arbeitsplätze sicherer sind und ihre Einkommensverhältnisse stabiler erscheinen. Diese Sicherheit führt dazu, dass Banken ihnen bessere Kreditkonditionen anbieten können.
Die Höhe des Kredits, den ein Beamter mit einem bestimmten Gehalt erhalten kann, variiert je nach individuellen Umständen und Kreditanbietern. Generell können Beamte aufgrund ihrer stabilen Einkommen und sicheren Arbeitsverhältnisse jedoch oft höhere Kreditbeträge erhalten.
Beamte profitieren von vielen Vorteilen bei Krediten aufgrund ihrer als sicher geltenden Beschäftigungsverhältnisse im öffentlichen Dienst. Diese Sicherheit ermöglicht es den Banken, günstigere Konditionen anzubieten, darunter niedrigere Zinsen, längere Laufzeiten und flexiblere Rückzahlungsoptionen.
