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Ein moderner Herd, ein defekter Computer oder der Wunsch nach einem neuen Smartphone? Diese Ausgaben finanzieren viele Verbraucher durch einen Kredit. Zu diesem Zweck stellen Banken einen Kleinkredit zur Verfügung. Online schließen Sie diesen Kredit binnen weniger Minuten ab. Haben Sie größeren Kreditbedarf? Ein Ratenkredit oder Privatkredit mit höheren Kreditsummen ist eine gute Alternative.
In unserem Beitrag erfahren Sie, was ein Kleinkredit ist und wie diese Kreditart funktioniert. Wir gehen darauf ein, unter welchen Voraussetzungen Sie einen Kleinkredit ohne Schufa erhalten. Das sind häufige Fragen der Kreditsuchenden, die wir beantworten.
So funktioniert ein Kleinkredit ohne Schufa
Was ist ein Kleinkredit? Eine einheitliche Definition dieser Kreditart gibt es nicht. Im Allgemeinen werden Kredite mit einer Kreditsumme zwischen 3.000 und 9.999 Euro als Kleinkredite bezeichnet. Damit grenzt sich der Kleinkredit unter anderem von Mini Krediten ab. Dort bewegen sich die Kreditsummen zwischen 100 und 3.000 Euro. Die Mini Kredite werden von manchen Experten als Mikrokredite bezeichnet. Der Kleinkredit zeichnet sich oft durch folgende Eigenschaften aus:
| Eigenschaft | Anteil |
|---|---|
| Kreditsumme | 3.000 bis 9.999 € |
| Zinssatz | 3,99 bis 10,99 % |
| Laufzeit | 12 bis 36 Monate |
| Kreditrate | 30 bis 300 € pro Monat |
Abweichend von diesen Konditionen gibt es Angebote, die zum Beispiel eine längere Laufzeit oder höhere Raten beinhalten. Summiert werden in der Regel Kredite als Kleinkredite bezeichnet, die eine vierstellige Kreditsumme beinhalten. Das ist ein Unterschied zu Mini Krediten, die bis 3.000 Euro reichen. Heute vergeben die Banken Kleinkredite oft als Sofortkredite. Brauchen Sie schnell Geld, um eine Reparatur Ihres Autos zu zahlen? Ist eine spontane Urlaubsreise geplant? In diesen Fällen ist der Kleinkredit als Sofortkredit eine ideale Lösung.
Neben diesen Eigenschaften zeichnet sich ein Kleinkredit durch verschiedene Zwecke aus. Die Kreditart nutzen Kunden als Angebot, wenn unter anderem die folgenden Ausgaben finanziert werden:
- Geräte im Haushalt
- Reparatur des Autos (Autokredit)
- PC oder Smartphone
- Urlaub
- Umzug
Ebenfalls verwendet wird der Kleinkredit im Rahmen einer Umschuldung. Sie lösen etwa Ihren Dispokredit ab, weil der Kreditrahmen zu teuer ist. Sie sparen durch die geringeren Zinsen auf Dauer Kosten ein, da ein Kleinkredit oft einen niedrigeren Zins als ein Dispokredit beinhaltet.
Wir empfehlen immer eine gezielte Umschuldung vorzuziehen, wie wiederholt mehrere Kleinkredite/Überbrückungskredite aufzunehmen.
Die Anschaffung von Medien Geräten finanzieren Kunden über einen Kleinkredit. Dazu zählen unter anderen Smartphones, ein TV-Gerät oder ein neuer Laptop. Der Kleinkredit ist flexibel einsetzbar, wenn es um den Zweck der Verwendung geht. Es existieren seitens der Banken keine Vorgaben und ebenso gibt es keinen bestimmten Verwendungszweck, der für den Kleinkredit gilt.
Wegen der geringen Kreditsummen bewegen sich die Laufzeiten beim Kleinkredit der Anbieter oft zwischen 12 und 36 Monaten. Längere Laufzeiten vereinbaren Sie mit der Bank, was in der Regel kein Problem darstellt. Der Kleinkredit ohne Schufa-Score funktioniert identisch, wie Sie es von anderen Krediten kennen. Geeignet ist der Kredit trotz Schufa, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Sie bekommen trotz negativer Schufa Auskunft einen Schweizer Kredit. So wird der Kredit trotz Schufa häufig genannt. Voraussetzung ist, dass Sie eine ausreichende Bonität haben. Um den Schufa Score nicht zu belasten, wird auch ein Kredit ohne Schufa empfohlen.
Im ersten Schritt beantragen Sie den Kleinkredit bei der Bank. Es ist wichtig, dass Sie vor dem Kredit aufnehmen mehrere Angebote vergleichen. Die Unterschiede sind bei den Zinssätzen groß. Das gilt für den Kredit trotz Schufa ebenso. Achten Sie neben den Zinsen auf weitere Konditionen, wie zum Beispiel:
- Laufzeit
- Rate
- Sondertilgung
Typisch für die Funktion des Kleinkredites ist, dass die festgelegte Kreditrate sich nicht verändert. Stattdessen bleibt die monatliche Rate über die Laufzeit hinweg identisch. Für Sie bedeutet das eine hohe Sicherheit bei der Planung Ihrer Ausgaben für das Darlehen. Die Kreditrate beinhaltet die Tilgung und die Zinsen zum festgelegten Zinssatz. Mit Fälligkeit der letzten Rate lösen Sie den Kleinkredit ab. Im Vergleich zum Ratenkredit gibt es keine relevanten Unterschiede zum Kleindarlehen.
Hier bekommt man ohne Probleme sofort Kleinkredit genehmigt
Einen Kleinkredit bieten viele Banken an. Aufgrund der geringeren Kreditzinsen sind die Ansprüche an Ihre Bonität weniger streng als bei höheren Kreditsummen. Bei einer ausreichenden Kreditwürdigkeit bekommen die meisten Kreditnehmer einen Kleinkredit von der Bank. Probleme gibt es unter Umständen, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Für dieses Problem existiert ebenfalls eine Lösung: der Kredit ohne Schufa.
Dieses Darlehen erhalten Sie bei einem negativen Eintrag in der Schufa, unter anderem einem Mahnbescheid. Sie benötigen stetige Einnahmen und eine ausreichende Bonität. Ohne Probleme und sofort wird ein Kleinkredit unter den folgenden Voraussetzungen genehmigt:
- Volljährigkeit
- Bankkonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland
- stetiges und ausreichendes Einkommen
- gute Bonität
Die allgemeine Voraussetzung für die Vergabe eines Kleinkredites ist Ihre Volljährigkeit. An Minderjährige dürfen Banken keinen Kredit vergeben. Die Volljährigkeit prüfen die Kreditgeber, indem Sie Ihren Ausweis oder Reisepass vorlegen. Ihre Volljährigkeit geht einher mit der unbeschränkten Geschäftsfähigkeit. Im Zusammenhang mit Krediten ist das die Kreditfähigkeit.
Die weiteren Voraussetzungen beziehen sich auf Ihre Bonität wie negative Schufa. Dazu gehören ein stetiges Einkommen, ein Bankkonto und ein Wohnsitz in Deutschland. Erfüllen Sie diese Voraussetzungen eines Privatkredite? In diesem Fall haben Sie in der Regel keine Probleme, dass der Kleinkredit sofort genehmigt wird. Erfahrene Vermittler von Krediten wie BesserFinanz finden für Sie die ideale Finanzierung und bieten sofort Kredit an.
So wird ein Kleinkredit sofort genehmigt und auf das eigene Konto angewiesen
Viele Kleinkredite beantragen Sie heute online. Für ihre Entscheidung nutzen Banken oft ein Kreditscore System. Man spricht von einer Sofortzusage, weil der Zeitraum bis zur Genehmigung kurz ist. Das bedeutet, dass Sie in wenigen Minuten auf Ihre Kreditanfrage die Mitteilung erhalten: Kredit genehmigt! Gleiches gilt für eine Ablehnung, wenn Ihre Bonität nicht ausreicht. Wenn Sie den Kredit schnell benötigen, suchen Sie gezielt nach einem Sofortkredit.
Schnell genehmigt wird der Kleinkredit, wenn Sie notwendige Unterlagen einreichen und die Eckdaten zum Kredit angeben. Das sind die folgenden Konditionen und Daten:
- Kreditsumme
- Laufzeit
- monatliche Rate
Sofort genehmigt wird Ihr Kreditantrag für einen Kleinkredit, wenn die gebrauchten Unterlagen vollständig sind. Banken fordern folgende Dokumente an, um Ihre Bonität zu beurteilen:
- Kontoauszüge
- Arbeitsvertrag
- Gehaltsnachweis oder Rentenbescheid
- Berechnung der Einnahmen und Ausgaben
Auf den Kontoauszügen der letzten drei Monate sind die Verbuchung Ihres Gehalts zu erkennen. Sie nehmen die Auszüge von dem Konto, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Rente verbucht werden. Ebenso verlangen Banken in der Regel Ihren Arbeitsvertrag und eine Bescheinigung über Ihr Gehalt. Für Rentner gilt, dass ein Rentenbescheid einzureichen ist. Sind Sie Rentner und benötigen mehr als 10.000 Euro? In diesen Fall kommt ein Rentnerkredit als Alternative infrage.
Die Berechnung von Einnahmen und Ausgaben ist notwendig, damit die Bank den Kleinkredit genehmigt. Die Einnahmen bestehen in der Regel aus Ihrem Gehalt oder der Rente. Die Ausgaben setzen sich aus vielen Posten zusammen:
- Miete
- Rate für Baukredit
- Kosten für Kleidung, Nahrung und Hygiene
- Energie (Strom, Heizung etc.)
- Freizeit
- Versicherung
- Mobilität
- Sparraten
- Kreditraten
Der Saldo aus Einnahmen und Ausgaben ist für die Banken beim Sofortkredit für die Kreditvergabe wichtig. Ziel ist, Ihr frei verfügbares Einkommen festzustellen. Ist dieses nicht existent, gibt es auf dieser Basis keinen Kredit. Sind versuchen in dem Fall, Ausgaben zu reduzieren. Wechseln Sie zum Beispiel den Strom- oder Gasanbieter und sparen Sie Kosten ein. Gleiches erreichen Sie oft durch einen Vergleich von Versicherungen.
Haben Sie einen positiven Saldo, sieht die Bank darin ein positives Merkmal. Zeitgleich wissen Sie, wie hoch die Kreditrate sein darf. Eine Aufstellung von Sicherheiten ist bei einem Kleinkredit selten nötig. Das liegt an den geringen Kreditsummen, die in der Regel 10.000 Euro nicht überschreiten. Dass ein Kleinkredit oft sofort genehmigt wird, hat mit der modernen Abwicklung zu tun. Nachfolgende Komponenten sorgen für einen schnellen Ablauf, beginnend mit dem Online-Antrag:
- Antrag online ausfüllen und übermitteln
- Identität am PC oder per Smartphone bestätigen
- digitale Unterschrift
Eine große Anzahl von Kleinkrediten zu beantragen, funktioniert über die Webseite der Bank online oder Kredit online. Der Antrag muss nicht ausgedruckt und per Post versendet werden. Stattdessen wird das Online-Formular ausgefüllt und direkt an die Bank über die Webseite versendet. Unterlagen sind hochzuladen und nicht per Post an den Kreditgeber zu versenden. Diese Maßnahmen führen zu einer großen Zeitersparnis. Gleiches gilt für das VideoIdent Verfahren.
Vor einigen Jahren war der Besuch einer Postfiliale nicht zu vermeiden. Dort haben Sie das PostIdent Verfahren durchgeführt. Heute ist das VideoIdent Verfahren zum Standard geworden. Sie identifizieren sich schnell über den PC per Webcam oder mittels App über das Smartphone. Das führt zu einer Dauer von wenigen Minuten, sodass der Zeitaufwand gering ist. Bestätigen Sie Ihre Identität mittels KontoIdent als weiteres System, wird ein kleiner Geldbetrag auf Ihr Konto überwiesen. An passender Stelle geben Sie die Referenz an, die zur Identifizierung führt. Dieser Weg ist nicht so schnell wie das VideoIdent Verfahren, aber schneller als PostIdent.
Damit die Abwicklung des Kleinkredites schnell erfolgt, ist die digitale Unterschrift von großem Vorteil. Verträge sind nicht per Post zu versenden und nicht von Ihnen per Hand zu unterschreiben. Stattdessen sendet Ihnen die Bank einen Code. Diesen geben Sie an einer bestimmten Stelle online ein. Dadurch bestätigen Sie, dass Sie mit dem Inhalt der Verträge einverstanden sind. Nach diesem Schritt schreibt die Bank Ihnen den gewünschten Kreditbetrag auf Ihrem Girokonto gut. Damit ist die Aufnahme des Kleinkredites abgeschlossen.
Richtig Kleinkredit aufnehmen - das muss man beachten
Der Kleinkredit ist ein einfaches Darlehen mit einer kleinen Kreditsumme. Beachten Sie als Kreditnehmer einige Punkte, wenn Sie einen Kleinkredit richtig aufnehmen. Grundlage ist das Wissen zur eigenen finanziellen Leistungskraft. Zu diesem Zweck stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Daran erkennen Sie, wie hoch Ihr monatliches Einkommen ausfällt, über das Sie frei verfügen. Der Saldo zwischen Einnahmen und Ausgaben ist die Grenze für die Kreditrate. Diese Zahl haben Sie im Hinterkopf, bevor Sie einen Kleinkredit aufnehmen.
Für die Tragbarkeit der Rate ist die Wahl der passenden Laufzeit wichtig. Nehmen Sie etwa einen Kleinkredit über 5.000 Euro auf, würde eine Laufzeit von zwölf Monaten zu einer großen Belastung führen. In diesem Fall wählen Sie unter anderem eine Laufzeit von drei Jahren. Dadurch fällt die monatliche Kreditrate niedriger aus. Zum richtigen Kleinkredit aufnehmen zählt ebenso, die Angebote, wie bei einem Kreditvergleich, zu vergleichen. Zu diesem Zweck stehen Ihnen diese Wege zur Verfügung:
- manuell Angebote einholen
- Kreditrechner nutzen
- Kreditvergleich durchführen
- Vermittler beauftragen
Das manuelle Einholen von Angeboten beim Online Kredit nimmt viel Zeit in Anspruch. Bis die Banken antworten, dauert es zum Teil mehrere Wochen. Sie verlieren mitunter die Übersicht, wenn Sie etwa manuell fünf und mehr Angebote einholen. Ebendarum ist das wenig sinnvoll, wenn Sie nicht zu viel Zeit haben. Hilfreich für eine erste Übersicht sind Kreditrechner und Vergleiche. Sie stellen zahlreiche Angebote gegenüber und erhalten Details zum Kredit. Ferner nehmen Sie eine Selektion vor, zum Beispiel, wie hoch die Rate sein darf.
Kreditrechner und Kreditvergleiche beachten in der Regel keine speziellen Wünsche und Vorgaben. Wenn Sie das planen, ist die Wahl eines Vermittlers die beste Option. Dieser gibt Ihnen hilfreiche Informationen, berät Sie und steht bei Fragen zur Seite. Sie erhalten Angebote mit günstigen Zinsen, sodass Sie Kosten bei der Finanzierung einsparen.
Kleinkredit trotz Schufa bekommen
Viele Banken setzen zur Vergabe eines Kleinkredites voraus, dass Kunden keinen negativen Schufa Eintrag haben. Ist das der Fall, lehnen die Kreditgeber die Anträge auf ein Darlehen aufgrund negativer Schufa ab. Das gilt nicht für alle Banken, ebenso nicht bei einem Kleinkredit. Die Kreditgeber sind beim Kredit beantragen bei einer hohen Kreditsumme kritischer als bei vierstelligen Summen. Unter anderem deswegen haben Sie gute Chancen, einen Kleinkredit trotz Schufa zu bekommen. In dem Fall steht Ihnen ein Vermittler für Kredite mit seiner Erfahrung und Kompetenz hinsichtlich der Vermittlung von Krediten zur Verfügung.
Mit der Bezeichnung „trotz Schufa“ ist gemeint, dass der Kleinkredit an Personen mit negativer Schufa Auskunft vergeben wird. Die Bank ist bereit, auf die Schufa Abfrage zu verzichten. Schufa Einträge spielen daher keine Rolle. Mehr noch: Der Kleinkredit wird nicht der Schufa gemeldet, was einigen Kreditnehmern wichtig ist. Folgende Schufa Einträge sind unerheblich:
- Mahnbescheid
- private Insolvenz
- Haftbefehl
- Titel über eine Vollstreckung
- eidesstattliche Versicherung
- nicht erledigte Kredite
Nicht selten hat der Eintrag in der Schufa einen harmlosen Grund. Das ist unter anderem ein nicht bezahlter Strafzettel. Das falsche Parken hat nichts mit Ihrer Bonität im engeren Sinne zu tun. Viele Banken differenzieren nicht, aus welchem Grund der Schufa-Eintrag negativ ist. Andere Banken sind bereit, einen Kleinkredit trotz Schufa zu vergeben.
Voraussetzungen sind zu erfüllen, wenn Sie einen Kleinkredit trotz Schufa aufnehmen. Volljährigkeit ist eine zwingende Bedingung. In Deutschland darf die Bank einen Kredit nur an volljährige Personen vergeben. Die anderen Voraussetzungen betreffen Ihre Bonität und sehen wie folgt aus:
- stetige Einkünfte
- nicht befristeter Arbeitsvertrag
- nicht mehr in der Probezeit als Angestellter
- ausreichende Bonität
- Girokonto bei deutscher Bank
- Wohnsitz in Deutschland
- Angestellter, Rentner oder Pensionär
Einige Banken setzen voraus, dass Sie keine anderen, laufenden Kredite haben. Sie dürfen den alten Kredit in der Regel mit dem neuen Kleinkredit in Form einer Umschuldung ablösen. Mit einer Sicherheit soll der Kleinkredit selten abgedeckt werden. Bei einer mittelmäßigen Bonität ist das Stellen von Sicherheiten unter Umständen vorteilhaft für den Kreditnehmer. Das erhöht die Chance auf eine Kreditzusage durch die Bank. Es gibt Tipps, wie Sie Ihre Bonität verbessern. Da es zum Service von BesserFinanz gehört, Sie zu informieren, führen wir im Folgenden Ratschläge auf.
Tipps zur Verbesserung Ihrer Bonität sind sinnvoll, wenn die Entscheidung der Bank für oder gegen den Kleinkredit auf der Kippe steht. In solchen Fällen haben Sie oft mehrere Optionen, durch die Sie die Kreditzusage erreichen:
- falsche oder veraltete Einträge in der Schufa löschen
- nicht öfter als nötig den Wohnort wechseln
- nicht oft den Arbeitgeber wechseln
- Dispokredit nicht stetig ausweiten
- nicht mehr als zwei bis drei Kreditkarten besitzen
- nicht oft echte Kreditanfragen stellen
Lassen Sie uns auf diese Punkte eingehen. Die Tipps helfen Ihnen zur Verbesserung Ihrer Bonität. Positiv wertet es die Bank, wenn Sie Ihre Raten für einen Kredit in der Historie pünktlich bezahlt haben. Ist das nicht der Fall, stünden in der Schufa etwa unerledigte Kredite. Statistisch erwiesen ist, dass in der Schufa Einträge falsch oder veraltet sind. Deshalb raten wir Ihnen, ein Mal pro Jahr eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. In der Auskunft falsche oder veraltete Einträge lassen Sie durch den Initiator löschen.
Vermeiden Sie häufige Wechsel des Wohnortes und des Arbeitgebers. Beide Maßnahmen reduzieren Ihre Bonität, wenn auch nicht nachweislich. Stetig einen höheren Dispokredit beantragen, ist keine gute Entscheidung. Gleiches gilt für das Beantragen von mehr als zwei oder drei Kreditkarten. Manche Banken legen Ihnen das negativ aus, weil zur Kreditkarte oft ein Rahmen für die Überziehung gehört. Auf diese Weise verschaffen sich manche Inhaber der Karte einen weiteren Kredit, der nur indirekt durch die Kreditkarte in der Schufa auftaucht.
Sie haben gute Chancen, einen Kleinkredit ohne Schufa zu erhalten. Trotzdem nehmen Sie diesen Kredit bitte nur auf, wenn es Ihre finanziellen Mittel zulassen. Ihr frei verfügbares Einkommen ist hoch genug, dass Sie den Kredit ohne Schufa tilgen und die Zinsen zahlen. Sind Ihre Ausgaben zu hoch? In dem Fall raten wir Ihnen dazu, Kosten zu reduzieren. Oft ist das realisierbar, zum Beispiel bei den Ausgaben für die Freizeit, Mobilität oder Versicherungen.
Der Kleinkredit ohne Schufa funktioniert wie ein normaler Ratenkredit. Der einzige Unterschied ist, dass die Bank keine Auskunft bei der Schufa einholt. Die vereinbarte Kreditrate zahlen Sie für die gesamte Laufzeit bis zur Tilgung des Kredites. Die Bank darf die Rate bis zur Fälligkeit des Kleinkredites nicht verändern. Gleiches gilt für den vereinbarten Zinssatz.
Wenn Sie dabei Hilfe benötigen, kontaktieren Sie uns dazu kostenfrei und unverbindlich.
Ein Kleinkredit bezieht sich typischerweise auf Darlehen mit niedrigen Beträgen, in der Regel zwischen 3.000 und 10.000 Euro. Diese Kreditform ermöglicht finanzielle Unterstützung für kurzfristige Bedürfnisse.
Die genauen Anforderungen können je nach Kreditgeber variieren, aber im Allgemeinen benötigt man eine stabile Einkommensquelle, Identitätsnachweise, und oft auch Kontoauszüge. Einige Banken verlangen auch zusätzliche Unterlagen.
Die Auszahlungsgeschwindigkeit variiert zwischen den Banken. In vielen Fällen erfolgt die Auszahlung jedoch recht zügig, oft innerhalb weniger Stunden oder Tage nach erfolgreicher Antragstellung.
Übliche Unterlagen umfassen Einkommensnachweise, Personalausweis, Kontoauszüge und gegebenenfalls weitere Identitätsnachweise. Die genauen Anforderungen können je nach Kreditgeber/Bank unterschiedlich sein.
Kleinkredite zeichnen sich durch niedrige Darlehensbeträge und oft kürzere Laufzeiten aus. Im Gegensatz zu größeren Krediten erfordern sie in der Regel weniger Sicherheiten und haben schnellere Genehmigungsprozesse.
Die Zinssätze für Kleinkredite variieren je nach Kreditgeber/Banken, Bonität des Antragstellers und anderen Faktoren. Sie können tendenziell höher sein als bei größeren Darlehen, da das Risiko für den Kreditgeber höher ist.
Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, einschließlich Zinssätzen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen. Wir vergleichen verschiedene Angebote, um den besten Kleinkredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Ein Kleinkredit funktioniert ähnlich wie andere Darlehen. Nach der Antragstellung und Genehmigung erhält der Kreditnehmer den gewünschten Betrag. Dieser muss dann gemäß den festgelegten Bedingungen zurückgezahlt werden.
Die Wahl zwischen einem Kleinkredit und einem normalen Ratenkredit hängt von den individuellen Bedürfnissen ab. Kleinkredite eignen sich für geringere Beträge und schnelle Bedürfnisse, während normale Ratenkredite für größere Summen und langfristigere Finanzierungen geeignet sind. Es ist ratsam, die Bedingungen sorgfältig zu vergleichen, um die passende Option zu wählen.
