Kredit mit Schufa

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Haben Sie einen finanziellen Engpass? Brauchen Sie frisches Geld, lehnt Ihre Hausbank Ihren Antrag auf ein Darlehen ab? Oft ist ein negativer Eintrag in der Schufa der Grund. Unter dieser Voraussetzung ist der Kredit mit Schufa eine Lösung. In unserem Beitrag geben wir Ihnen Informationen, worum es sich bei einem Kredit mit Schufa handelt. Wir erläutern, welche negativen Einträge in der Schufa es gibt, die zur Ablehnung eines Kreditantrages führen. Sie erfahren, wie Sie einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten.

Schufa ist die Abkürzung für die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es handelt sich um ein Kreditbüro, welches ebenso als Auskunftei bezeichnet wird. Die Aufgabe der Schufa besteht darin, Daten über Bürger zu sammeln und im Rahmen der Schufa Auskunft mitzuteilen. Diese Daten geben den Vertragspartnern der Schufa die Option, sich ein Bild zur Kreditwürdigkeit zu machen. Zu dem Zweck dient der Schufa Score. Vertragspartner sind in erster Linie:

  • Banken und Sparkassen
  • Versicherungen
  • Leasing Gesellschaften

Mittels des Scorings schätzen die Vertragspartner die Bonität des Kunden oder Antragstellers ein. Je positiver die Merkmale in der Schufa-Abfrage sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage. Abgelehnt wird ein Antrag auf ein Darlehen seitens der Banken, wenn sich ein negatives Merkmal in der Schufa-Auskunft findet. Dann fällt der Schufa Eintrag negativ aus. Die negativen Merkmale sind:

  • Mahnbescheid
  • Vollstreckungsbescheid
  • Eidesstattliche Versicherung
  • Privatinsolvenz
  • Haftbefehl
  • unerledigte Kredite

Wenige Banken sind bei einem negativen Merkmal bereit, ein Darlehen zu vergeben. Dabei handelt es sich um einen Kredit mit Schufa. Schufafreie Kredite werden von den Banken und Vermittlern unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten. Diese klingen ähnlich, es existieren jedoch in den Feinheiten kleine Unterschiede. Typische Namen für schufafreie Kredite am Markt sind:

  • Schweizer Kredit
  • Kredit mit Schufa
  • Kredit ohne Schufa
  • Kredit trotz Schufa
  • Sofort Kredit mit Schufa
  • schneller Kredit trotz Schufa

Unter diesen Namen ist es eine Option, dass Sie den Kredit aufnehmen. Die Bezeichnung Schweizer Kredit ist auf die Zeit zurückzuführen, in der Kreditgeber vorwiegend aus der Schweiz stammten. Heute ist die Bank oft in Liechtenstein ansässig, die einen Kredit mit Schufa vergibt. Einen wichtigen Unterschied gibt es zwischen einem Kredit mit Schufa und einem Kredit ohne Schufa. Zwar werden die zwei Begriffe synonym verwendet, der Unterschied liegt im Detail.

In beiden Fällen handelt es sich um Kredite, die Banken trotz eines negativen Merkmals in der Schufa vergeben. Der Unterschied ist, dass bei einem Kredit ohne Schufa keine Meldung des Kredites an die Auskunftei erfolgt. Bei einem Kredit mit Schufa erfolgt unter Umständen diese Meldung. Der Unterschied ist für Kreditnehmer wichtig, die nicht wollen, dass der Kredit der Schufa gemeldet wird und es eine negative Schufa gibt. Bei einem Kredit mit Schufa kann das passieren, bei einem Kredit ohne Schufa in der Regel nicht.

Der Kredit ohne Schufa ist im Hinblick auf die Darlehensart im Normalfall ein Ratenkredit. Dies bedeutet, dass Sie den schufafreien Kredit nebst Zinsen über einen festgelegten Zeitraum an die Bank zurückzahlen. Konditionen, die typisch für einen Kredit mit Schufa sind, lauten:

Art Daten
Kreditsumme 3.000 bis 20.000 €
Zinssatz 4,9 bis 11,9 %
monatliche Rate 50 bis 300 €
Laufzeit 12 bis 60 Monate

Die monatlichen Raten bestehen beim Kredit mit Schufa aus der Tilgung und zum anderen aus den Zinsen. Bis zur Fälligkeit des Darlehens bleiben diese Raten identisch. Das sorgt für eine hohe Sicherheit bei der Kalkulation, da sich die Rate für den Kredit nicht ändert.

So bekommt man einen Kredit mit negativer - Schufa

Es gibt eine Reihe von Zwecken, zu denen ein Kredit mit negativer Schufa aufgenommen wird. Diese sind identisch mit denen eines gewöhnlichen Ratenkredites. Der Kredit mit Schufa wird von Kreditnehmern ebenso vor allem für die Finanzierung von Konsumausgaben in Anspruch genommen. Dazu gehören verschiedene Anschaffungen, wie:

  • neues Auto

  • Medien wie PC oder Smartphone

  • Umzug

  • Urlaubsreise

  • Renovierungen in der Wohnung

  • Reparaturen Auto

  • Umschuldung

Der Kredit mit negativer Schufa ist nicht – wie ein Autokredit – an einen Zweck gebunden ist. Sie verfügen frei über das bereitgestellte Kapital. Somit setzen Sie den Kredit mit Schufa flexibel ein, was ein Vorteil dieser Kreditart ist. Um einen Kredit mit Schufa zu erhalten, haben Sie seitens der Bank Voraussetzungen zu erfüllen. Dies ist im Überblick:

  • regelmäßiges Einkommen

  • gute Bonität (fernab der Schufa)

  • Deutsches Bankkonto

  • Sitz in Deutschland

  • Sicherheiten (falls der Kredit an einen Zweck gebunden ist)

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Kredit mit Schufa - So bekommt man einen Kredit mit negativer Schufa

Diese Voraussetzungen sind zu erfüllen, weil die Bank die Schufa nicht zur Beurteilung der Bonität heranzieht. Demzufolge ist ein regelmäßiges Einkommen umso wichtiger. In vielen Fällen besteht eine weitere Auflage darin, dass Sie seit bestimmter Zeit beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind. Zudem weisen Sie einen positiven Saldo zwischen Einnahmen und Ausgaben nach. Das bedeutet, dass Ihre Einnahmen in Form des Gehalts oder Ihrer Rente jeden Monat höher als Ihre Fixkosten ausfallen. Auch für Rentner ist dieser schneller Kredit eine Alternative zum Rentnerkredit.

Charakteristisch ist es bei den Voraussetzungen für einen Kredit mit Schufa ebenso, dass Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Zusätzlich besitzen Sie ein deutsches Bankkonto und Sicherheiten, wenn der Kredit an einen festgelegten Zweck gebunden ist. Das ist etwa ein Fahrzeug zur Übereignung, wenn über den Kredit der Kauf eines Autos finanziert wird. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, beantragen Sie den Kredit mit Schufa. Der Ablauf ist verständlich und beinhaltet das folgende Schema:

  1. Kreditanfrage stellen
  2. Unterlagen einreichen
  3. Entscheidung des Kreditgebers über den Kreditantrag
  4. Kreditvergabe und Ausfertigung der Kreditverträge
  5. Unterschrift der Kreditverträge oder digitale Signatur
  6. Identität nachweisen
  7. Geld wird auf Ihr Konto überwiesen
  8. Rückzahlung und Zahlung der Zinsen

In vielen Fällen erhalten Sie den Kredit mit Schufa nicht direkt von der Bank, sondern über einen Kreditvermittler. Unter dieser Voraussetzung geht der Weg über diesen Vermittler, der insbesondere Ihre Unterlagen sowie Ihre Anfrage an die Bank weitergeleitet. Unter Umständen zahlen Sie für Vermittlung eine Provision, die einmalig zu überweisen ist. Nachdem der Kreditgeber das Darlehen genehmigt hat, werden die Kreditverträge ausgefertigt. Sie unterschreiben die Verträge oder nutzen die digitale Signatur. Ferner legitimieren Sie sich, entweder per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren. Sind die Formalitäten erledigt, wird der Kreditbetrag auf Ihr Girokonto überwiesen. Ab dem nächsten Monat beginnt die Rückzahlung nebst Zahlung der Zinsen für den Kredit mit Schufa.

Meistens ist ein Kredit mit Schufa teurer als ein üblicher Privatkredit, den die Banken vergeben. Daher ist es sinnvoll, dass Sie Ihren Schufa-Score verbessern, falls das eine Option darstellt. Die Konsequenz ist im Idealfall, dass Sie einen gewöhnlichen Ratenkredit erhalten und nicht auf einen Kredit mit Schufa zurückgreifen brauchen. Unter Umständen verbessern Sie Ihren Schufa-Score, indem die negativen Merkmale entweder veraltet oder falsch sind. Das werden die Einträge gelöscht und Sie haben eine saubere Schufa.

Dies passiert häufiger. Schätzungen zufolge sind bis zu 10 Prozent aller negativen Merkmale in der Schufa mit Fehlern behaftet. Ebendarum prüfen Sie einmal im Jahr kostenlos Ihre Schufa Einträge, indem Sie eine Selbstauskunft online anfordern. Zu Mahnungen lassen Sie es am besten nicht kommen, indem Sie Rechnungen fristgerecht bezahlen. Gleiches gilt für die Zahlung von Kreditraten.

Günstiger Kredit auch mit Schufa - so geht es

Von der Tendenz her ist ein Kredit mit Schufa teurer als ein Ratenkredit, den Banken bei einer sauberen Schufa-Auskunft vergeben. Trotzdem besteht die Möglichkeit, einen günstigen Kredit mit Schufa zu erhalten. Groß sind Ihre Chancen, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen und alle anderen Voraussetzungen erfüllen. Zudem bietet es sich an, einen Kreditvermittler in Anspruch zu nehmen. Dieser findet oftmals Kredite mit Schufa, die im Vergleich günstige Konditionen haben. Wie günstig der Kredit mit Schufa ausfällt, hängt nicht nur von den Zinsen oder dem effektiven Jahreszins ab. Ferner berücksichtigen Sie zum Beispiel beim Vergleich der Angebote die folgenden Merkmale:

  • Laufzeit
  • Sondertilgung
  • Gebühren
  • Zusatzkosten
  • Kreditversicherung
  • Sicherheiten
  • Abschluss weiterer Verträge erforderlich?

Das wichtigste Kriterium im Vergleich ist der effektive Jahreszins. Zusätzlich fallen eventuell Gebühren an sowie eine Provision, falls Sie einen Vermittler in Anspruch genommen haben. Weitere Kosten beim Kredit mit Schufa entstehen unter Umständen, wenn Sie eine Kreditversicherung abschließen. Gleiches gilt für andere Verträge, die Ihnen angeboten werden. Sondertilgungen sind meistens kostenfrei, jedoch gibt es in der Kategorie Unterschiede zwischen den Anbietern. Daher prüfen Sie neben dem Zinssatz im Vergleich ebenso die zuvor genannten Merkmale des Kredites mit Schufa.

Kredit mit Schufa Einträgen anfragen - das gilt es zu beachten

Falls Sie sich für einen Kredit mit Schufa-Einträgen entscheiden, beachten Sie bitte einige Aspekte. Den Unterschied zwischen einem Kredit mit Schufa, Kredit trotz Schufa und einem Kredit ohne Schufa haben wir erklärt. Dieser ist relevant, wenn es ihnen wichtig ist, dass der aufgenommene Kredit nicht der Schufa gemeldet wird. Überdies unterscheiden Sie, ob Sie eine Kreditanfrage oder eine Anfrage zu den Konditionen stellen. Der Unterschied ist, dass eine Kreditanfrage unter Umständen der Schufa gemeldet wird. Das bedeutet bei mehreren Anfragen ein negatives Merkmal. Angesichts dessen ist es sinnvoll, dass Sie eine reine Anfrage zu den Konditionen stellen. Dabei handelt es sich in der Regel nicht um eine Anfrage, die der Schufa gemeldet wird.

Ebenfalls zu beachten ist, dass Sie sich für einen seriösen Anbieter entscheiden. Bei Krediten mit Schufa gibt es einige unseriöse Kreditgeber bzw. Vermittler. Es existieren einige Anzeichen, an denen Sie nicht seriöse Anbieter im Bereich Kredit mit Schufa erkennen. Dazu gehören unter anderem:

  • Provision für die Vermittlung sofort zu zahlen (vor Abschluss des Kredites)
  • hoher Zinssatz von mehr als 15 Prozent
  • kein vollständiges Impressum auf der Webseite des Vermittlers
  • Versand der Unterlagen per Nachnahme
  • Zusatzkosten durch weitere Verträge

Diese Anzeichen stehen oftmals für unseriöse Angebote. Das gilt etwa unter der Voraussetzung, dass Sie die fällige Provision für die Vermittlung sofort zahlen. Ferner versuchen manche Kreditvermittler, Sie zum Abschluss weiterer Verträge zu bewegen. Oft sind das Versicherungen, für die der Vermittler weitere Provisionen kassiert. Wenn Unterlagen zum Kredit per Nachnahme versendet werden, ist das oft ein Zeichen für ein nicht seriöses Angebot. In dem Fall zahlen Sie eine Gebühr, nur, um die Unterlagen zu erhalten.

Neben diesen Anzeichen für unseriöse Angebote gibt es ebenso Merkmale, durch die sich ein seriöser Anbieter eines Kredites mit Schufa auszeichnet. Das sind überwiegend folgende Merkmale:

  • kein Versand per Nachnahme
  • keine Kosten vor Bewilligung des Kredites
  • leichte Kontaktaufnahme
  • keine teuren Hotlines zur Beratung
  • transparente Konditionen
  • kompetente Antworten bei Rückfragen

Darum ist ein Kredit mit schlechter Schufa machbar

Die meisten Banken lehnen einen Kredit mit schlechter Schufa ab. Trotzdem ist ein Kredit mit schlechter Schufa machbar. Das liegt an Banken, die keine Schufa-Auskunft zur Beurteilung der Bonität des Antragstellers einholen. Die Kreditgeber befinden sich oft in Liechtenstein und arbeiten mit einem Vermittler zusammen. Die Zusammenarbeit erfolgt in der Regel mit Vermittlern, über die Sie den Kredit mit schlechter Schufa beantragen.

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Kredit mit Schufa - Darum ist ein Kredit mit schlechter Schufa machbar

Der Kredit mit schlechter Schufa ist machbar, weil der Kreditgeber auf andere Merkmale zur Beurteilung Ihrer Bonität einen Wert legt. Das sind vorzugsweise ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen, eine abhängige Beschäftigung sowie in einigen Fällen Sicherheiten. Ein Immobilienkredit ohne Schufa oder Baufinanzierung mit Schufa ist ebenfalls realisierbar, weil die Grundschuld als Sicherheit existiert. Er steht in diesem Fall die Immobilie als Sachwert hinter dem Kredit, selbst bei einem negativen Eintrag in der Schufa.

Ein Kredit mit negativ Schufa ist schwer, aber realisierbar

Es ist auf der einen Seite nicht leicht, einen Kredit mit negativer Schufa zu erhalten. Der Grund ist, dass es deutlich weniger Angebote in diesem Segment gibt, als etwa einen klassischen Ratenkredit oder einen Privatkredit seitens der Banken. Realisierbar ist ein Kredit mit negativer Schufa dennoch, oftmals über einen Kreditvermittler. So bietet zum Beispiel BesserFinanz GmbH seinen Kunden an, einen geeigneten und günstigen Kredit mit Schufa zu finden. Aufgrund der Kooperation mit vielen Banken ist es wahrscheinlich, dass Sie den gewünschten Kredit trotz eines negativen Eintrages erhalten.

So findet man Kredite mit negativer Schufa

Kredite mit negativer Schufa finden Sie auf mehreren Wegen. Die gängigsten Methoden sind:

  1. Angebote einholen
  2. Kreditvermittler beauftragen
  3. Rechner und Kredit Vergleich im Internet

Unabhängig vom Weg nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um die Angebote zu vergleichen und einen Kreditvergleich durchführen. Das erfordert Disziplin, da sich Betroffene oftmals in einer finanziellen Notlage befinden. Demzufolge achten Sie beim Vergleich auf wichtige Aspekte, die das Angebot ausmachen. Vermeiden Sie bitte Angebote und Anbieter, bei denen Ihnen folgende Punkte auffallen:

  • Vorabgebühren

  • Gebühr für schnellere Bearbeitung

  • keine Transparenz zum Antrag

  • Kredit wird nur vergeben, wenn Sie Versicherungen abschließen

  • lange Bindung an teure Kredite

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Kredit mit Schufa - So findet man Kredite mit negativer Schufa

Die Chance auf günstige Angebote ist am besten, wenn Sie einen Kreditvermittler nutzen. Dieser arbeitet mit vielen Banken zusammen. Daher ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass darunter ein Kreditgeber ist, der die besten Konditionen am Markt hat. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie sich beraten lassen, falls dies gewünscht ist. Fragen werden beantwortet, sodass unter bestimmten Voraussetzungen Fehler zu verhindern sind. Für einen Schnell Kredit ist die Schufa Abfrage nur eine Konditionsabfrage. Damit kann man einen Kredit aufnehmen, ohne einen negativen Schufa Eintrag zu bekommen.

So lohnt sich ein Kredit auch mit Schufa Eintrag

Ein Kredit lohnt unter Voraussetzungen mit einem Schufa-Eintrag. Ein Grund ist, dass der Kredit mit Schufa oft die einzige Alternative zur Finanzierung ist, die Ihnen bleibt. Das trifft unter der Voraussetzung zu, dass ein negatives Merkmal in Ihren Schufa-Daten gespeichert ist. Kreditsuchende stellen bei einem Vergleich mit anderen Kreditarten fest, dass nur der Kredit mit Schufa infrage kommt. Das gilt unter anderem für den Vergleich mit folgenden Kreditarten:

  • Dispokredit
  • Sofortkredit
  • Privatkredit
  • Ratenkredit

Kleinkredite sind unter Umständen eine Alternative. Das Problem ist, dass diese maximal bis zu 10.000 Euro vergeben werden. Der Kredit mit Schufa wird oft bis zu 20.000 Euro zur Verfügung gestellt. Ein Kredit mit Schufa lohnt unter bestimmten Voraussetzungen ebenso, wenn Sie eine Umschuldung vornehmen. Ein anderer Kredit kann teurer sein, obwohl ein Kredit mit Schufa in der Regel einen höheren Zins als aktuell vergleichbare Ratenkredite beinhaltet. Nicht zuletzt lohnt der Kredit mit Schufa-Eintrag, wenn Sie das Geld dringend benötigen. Das ist unter anderem der Fall, wenn eine Finanzierung aus folgenden Gründen notwendig ist:

  • Reparatur des Autos
  • beruflich bedingter Umzug
  • Ersatz eines defekten Gerätes im Haushalt
  • finanzielle Unterstützung der Kinder

In diesen Fällen lohnt sich der Kredit mit Schufa-Eintrag, selten jedoch aus wirtschaftlichen Gründen. Ein gewöhnlicher Sofortkredit ist – bis auf wenige Ausnahmen – stets günstiger als ein Kredit, der bei einem negativen Schufa-Eintrag vergeben wird. Lediglich im Vergleich mit der Inanspruchnahme eines Dispokredites oder des Kreditrahmens auf Ihrer Kreditkarte ist der Kredit mit Schufa in manchen Fällen finanziell attraktiver.

Vergleich lohnt sich - beim Kredit auch mit schlechter Schufa

Kredite mit Schufa sind teurer als andere Ratenkredite. Verzichten Sie bitte nicht auf einen Vergleich der Angebote. Dieser wirkt sich positiv aus. Das verdeutlichen wir am folgenden Beispiel, indem wir zwei Angebote hinsichtlich eines schufafreien Kredites miteinander vergleichen. Sie werden erkennen, dass Sie durch den Vergleich in der Summe mehrere Hundert Euro an Zinsen während der Laufzeit einsparen.

Angebot 1
Kreditsumme 15.000 €
Laufzeit 60 Monate
Zinssatz 8,9 %
monatliche Rate 361,25 €
Zinskosten 6.675 €
Angebot 2
Kreditsumme 15.000 €
Laufzeit 60 Monate
Zinssatz 6,2 %
monatliche Rate 327,50 €
Zinskosten 4.650 €

Zwei Fakten fallen nach diesem Vergleich auf. Zum einen sparen Sie bei dem günstigeren Angebot über die Laufzeit von fünf Jahren hinweg Zinskosten in Höhe von rund 2.000 Euro. Zum anderen fällt Ihre monatliche Rate niedriger aus, was zu einer finanziellen Entlastung beiträgt. Dieses Beispiel zeigt deutlich, dass sich ein Vergleich beim Kredit mit schlechter Schufa lohnt.
Häufige Fragen, wie Sie einen Kredit beantragen, finden Sie in unserer passenden FAQ unten.

Die häufigsten Fragen und Antworten, rund um das Thema von Kredite mit Schufa
FAQ zu Kredite mit Schufa
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Kredit mit Schufa - FAQ

Die Kreditvergabe hängt nicht nur vom Schufa-Score ab, sondern auch von anderen Faktoren wie Einkommen, Arbeitsverhältnis und anderen Kreditbedingungen. In der Regel haben Personen mit einem höheren Schufa-Score bessere Chancen, einen Kredit zu erhalten.

Es gibt keine festgelegte Schwelle für den Schufa-Score, bei der die Kreditvergabe automatisch verweigert wird. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Richtlinien. Ein niedriger Schufa-Score kann jedoch die Chancen auf eine Kreditbewilligung verringern.

Es gibt einige Banken und Kreditgeber, die keine Schufa-Abfrage durchführen oder bei denen der Schufa-Score keine ausschlaggebende Rolle spielt. Diese Optionen sind jedoch oft mit höheren Zinsen oder anderen Bedingungen verbunden.

Wenn man Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu erhalten, kann man andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, wie z.B. alternative Kreditgeber, Bürgschaften oder Kreditkartenvorabgenehmigungen. Es kann auch hilfreich sein, den eigenen Schufa-Score zu verbessern, indem man offene Schulden begleicht und die Kreditnutzung optimiert.

Ja, es ist möglich, mit einem Schufa-Eintrag einen Kredit zu erhalten. Allerdings können Kredite für Personen mit negativem Schufa-Eintrag schwieriger zu bekommen sein und mit höheren Zinsen verbunden sein.

Es gibt spezielle Kreditgeber, die sich auf Kredite für Personen mit negativem Schufa-Eintrag spezialisiert haben. Diese können online oder in speziellen Finanzinstituten gefunden werden.

Um mit einem Schufa-Eintrag einen Kredit zu erhalten, sollte man nach Kreditgebern suchen, die auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag Kredite anbieten. Es kann auch hilfreich sein, Sicherheiten anzubieten oder einen Bürgen einzubeziehen, um die Kreditchancen zu verbessern.

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