Die Gefahr die hinter vielen gleichzeitigen Kreditanfragen steckt
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Was passiert bei vielen gleichzeitigen Kreditanfragen?
- Kann man Kreditanfragen aus der Schufa löschen lassen und wenn ja, wie?
- Wie lange bleiben Kreditanfragen in der Schufa bestehen?
- Wie wirken sich Kreditanfragen in der Schufa und der eigenen Bonität aus?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Dingen, die Sie beachten sollten.
Die Gefahr hinter vielen Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken
Viele Menschen vergleichen verschiedene Kreditangebote, um den bestmöglichen Zinssatz und die besten Kreditkonditionen zu finden. Dabei wird oft übersehen, dass eine Vielzahl von Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken und Kreditvermittlern negative Folgen für die eigene Bonität und den Schufa-Score haben kann. Wir beleuchten die Risiken, die durch zu viele Kreditanfragen entstehen können, wie sich dies auf die Schufa auswirkt, und wie man mit Schufa-konformen Alternativen klug umgeht.
Was passiert bei vielen Kreditanfragen?
Wer mehrere Kreditanfragen gleichzeitig bei unterschiedlichen Banken stellt, riskiert, dass sich diese negativ auf die Schufa und somit die Bonität auswirken. Jede Kreditanfrage wird von der Schufa gespeichert und wirkt sich auf den Schufa-Score aus, wenn sie als „Anfrage Kredit“ als solches vermerkt wird. Ein häufiger Irrglaube ist, dass jede Anfrage harmlos sei. Tatsächlich können jedoch zu viele Kreditanfragen kurz hintereinander schnell zu einer Senkung des Schufa-Scores führen.
Vorteile:
- bessere Vergleichsmöglichkeiten: Wer mehrere Angebote einholt, kann bessere Kreditkonditionen finden.
- erhöhte Chancen auf Kreditzusage: Verschiedene Banken haben unterschiedliche Kriterien, was die Wahrscheinlichkeit einer Zusage erhöht.
Nachteile:
- negativer Schufa-Einfluss: Mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Anbietern führen zu einem gesenkten Schufa-Score, da dies als höheres Risiko interpretiert wird.
- erhöhte Ablehnungschancen: Ein sinkender Schufa-Score mindert die Chancen auf eine Kreditzusage.
Werden Kreditanfragen in der Schufa gespeichert?
Ja, jede Kreditanfrage wird in der Schufa vermerkt, allerdings gibt es Unterschiede in der Art und Weise, wie sie gespeichert werden. Grundsätzlich unterscheidet man zwischen „Anfrage Kredit“ und „Anfrage Kondition“. Während die „Anfrage Kredit“ als tatsächliche Kreditverpflichtung interpretiert wird und somit für die Schufa sichtbar ist, bleibt die „Anfrage Kondition“ unsichtbar für andere Banken und hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score.
| Typ der Anfrage | Sichtbar in der Schufa | Einfluss auf den Schufa-Score | Speicherdauer bei der Schufa |
|---|---|---|---|
| Anfrage Kredit | Ja | Ja | 12 Monate |
| Anfrage Kondition | Nein | Nein | 10 Tage |
Wie viele Kreditanfragen darf man stellen?
Die Anzahl der Kreditanfragen, die man stellen sollte, hängt von der Art der Anfrage ab. Werden viele „Anfragen Kredit“ gleichzeitig gestellt, sinkt der Schufa-Score. Dies wird von Kreditgebern als Unsicherheit oder Dringlichkeit interpretiert und könnte darauf hinweisen, dass eine Person dringend finanzielle Mittel benötigt. Um den Schufa-Score nicht zu gefährden, empfiehlt es sich, höchstens zwei bis drei „Anfragen Kredit“ pro Jahr zu stellen. Konditionsanfragen hingegen können ohne Risiko häufiger getätigt werden, da sie keinen negativen Einfluss auf die eigene Schufa haben.
Wie lange bleiben Kreditanfragen in der Schufa gespeichert?
Die Speicherdauer von Kreditanfragen in der Schufa hängt von ihrem Typ ab:
- Kreditanfragen („Anfrage Kredit“) werden 12 Monate lang gespeichert und können den Schufa-Score in dieser Zeit negativ beeinflussen. Danach bleiben sie zwar als Vermerk bestehen, haben jedoch keinen Einfluss mehr auf den Score.
- Konditionsanfragen werden nur 10 Tage in der Schufa gespeichert und sind für Kreditgeber unsichtbar. Sie beeinflussen weder den Schufa-Score noch die Bonität und eignen sich daher besser für den unverbindlichen Vergleich von Kreditangeboten.
Kreditanfragen ohne Schufa: Was bedeutet das?
Eine Kreditanfrage ohne Schufa bedeutet, dass der Kreditgeber keine Daten an die Schufa übermittelt. Dies ist bei speziellen Anbietern möglich, die auf die Abfrage der Schufa-Daten verzichten. Der Vorteil dabei ist, dass der Schufa-Score nicht beeinflusst wird. Kreditanfragen ohne Schufa sind daher eine Option für Menschen, die ihre Bonität nicht gefährden möchten oder bereits eine niedrigere Bonität haben.
Vorteile von Kreditanfragen ohne Schufa:
- keine Beeinträchtigung des Schufa-Scores: Der Score bleibt unberührt, was die Bonität stabil hält.
- Diskretion bei Kreditvergabe: Diese Kredite erscheinen nicht im Schufa-Verzeichnis und sind für andere Banken nicht sichtbar.
Nachteile von Kreditanfragen ohne Schufa:
- höhere Zinsen: Da die Banken ein höheres Risiko eingehen, sind die Zinsen oft höher als bei anderen Kreditarten.
- eingeschränkte Anbieterwahl: Kredite ohne Schufa werden nur von spezialisierten Kreditinstituten angeboten, was die Auswahl merklich begrenzt.
Wie kann man Kreditanfragen aus der Schufa löschen lassen?
Kreditanfragen können in der Regel nicht vorzeitig aus der Schufa gelöscht werden, da diese automatisch nach 12 Monaten ihre Wirkung auf den Schufa-Score verlieren. Wenn eine Kreditanfrage jedoch fälschlicherweise als „Anfrage Kredit“ statt als „Anfrage Kondition“ vermerkt wurde, kann man die Bank um eine Korrektur bitten. In seltenen Fällen lässt sich die Schufa-Kennzeichnung der Anfrage ändern, wenn der Fehler nachweislich aufseiten des Kreditinstituts lag.
Kreditanfragen klug und sparsam stellen
Wer viele Kreditanfragen bei unterschiedlichen Banken und Kreditvermittlern stellt, riskiert eine negative Auswirkung auf den eigenen Schufa-Score. Um dies zu vermeiden, sollte man unbedingt auf Konditionsanfragen setzen, die den Schufa-Score nicht beeinträchtigen und für den unverbindlichen Vergleich genutzt werden können. Kreditanfragen ohne Schufa bieten eine zusätzliche Möglichkeit, Kredite zu erhalten, ohne dass die Schufa-Daten beeinflusst werden. Zu viele gleichzeitig gestellte „Anfragen Kredit“ sollten unbedingt vermieden werden, um eine langfristige Bonität zu sichern.
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