Besser einen Kredit aufnehmen um Schulden zu bezahlen
- Kategorie Aktuelles, Kredite, Umschuldung
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Es existieren viele Anlässe, die zur Kreditaufnahme führen, sodass Sie einen Kredit beantragen. Typische Beispiele für das Kredit aufnehmen sind der Kauf eines Autos, Anschaffungen oder ein Umzug, der über ein Darlehen finanziert wird. Nicht in allen Fällen geht es um die Neuaufnahme eines Darlehens zum Zweck, Konsumwünsche zu realisieren. Ebenfalls sinnvoll ist es in bestimmten Situationen, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu bezahlen. Also eine Umschuldung anzustreben. Unter welchen Voraussetzungen dies eine Option ist, darauf gehen wir im Artikel näher ein.
Wenn Sie einen Kreditantrag einreichen, um Schulden zu bezahlen, gehen Sie vor, wie es bei der Aufnahme eines Kredites üblich ist. Das bedeutet, dass Sie im ersten Schritt die passende Kreditart wählen. Das ist ein Online Kredit als Sofort Kredit, Schnell Kredit oder gewöhnlicher Ratenkredit. Es kommt auf die Kreditsumme und den Zweck der Verwendung an, welche Darlehensart sich am besten eignet. Zur Verfügung stellen die Banken folgende Kreditarten:
- neuer Zinssatz niedriger als bisheriger Zins
- veränderte Situation im Leben
- Monatliche Kreditrate zu hoch (geworden)
- erweiterter Bedarf
- Änderung der Kreditart
Hilfreich ist die Neuaufnahme eines Kredites, um Schulden zu bezahlen, wenn die Zinssätze am Markt gesunken sind. Sie zahlen zukünftig einen geringeren Kreditzins, als es beim bisherigen Darlehen der Fall ist. Sie erreichen aus dem Grund eine Entlastung, weil die monatliche Kreditrate in der Zukunft niedriger ausfallen wird.
Ebenso lohnenswert ist das Kredit aufnehmen zur Tilgung von Schulden sein, wenn Ihre aktuelle Monatsrate zu hoch geworden ist. Sie nehmen den neuen Kredit unter der Voraussetzung mit einer längeren Laufzeit auf, sodass die monatliche Kreditrate niedriger sein wird. Sie erzielen eine finanzielle Entlastung, die einen größeren Vorteil hat. Die Änderung der Kreditart ist in diesen Fällen ebenso sinnvoll. Sie lösen zum Beispiel mit einem Sofortkredit einen teuren Dispokredit ab und zahlen Ihre Schulden auf dem Girokonto zurück.
Einen günstigen Kredit aufnehmen kann Lebensqualität verbessern
Der Wunsch nach verbesserter Lebensqualität ist ein Anlass, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu bezahlen. Sie verbessern unter bestimmten Voraussetzungen zum Beispiel durch den neuen Kredit Ihre Lebensqualität, wenn die aktuelle Kreditrate zu hoch ist. Sie schaffen es eventuell unter großen Anstrengungen, durch andere Einsparungen die Rate zu zahlen. Das schränkt Sie bei anderen Ausgaben ein, sodass eventuell der Bereich Freizeit oder der Urlaub darunter stark leidet. Dass sich unter dieser Voraussetzung eine Umschuldung lohnt, zeigen wir am folgenden Beispiel.
| aktueller Kredit | neuer Kredit | |
|---|---|---|
| Restschuld | 9.000 € | |
| Kreditsumme | 10.000 € | |
| Zinssatz | 6,9 % | 6,9 % |
| (Rest-)Laufzeit | 36 Monate | 60 Monate |
| monatliche Rate | 301,75 € | 224,16 € |
An diesem Beispiel erkennen Sie, dass durch den neuen Kredit mit der Ablösung des alten Darlehens eine finanzielle Entlastung eintritt. Ihre monatliche Kreditrate fällt in Zukunft um knapp 80 Euro niedriger aus. Ihre Lebensqualität erhöht sich, weil Sie fortan nicht mehr auf jeden Euro bei den Ausgaben achten brauchen. Stattdessen haben Sie einen größeren finanziellen Spielraum und anderweitig mehr Geld zur Verfügung.
Im Beispiel reduziert sich die Rate deutlich, obwohl Sie 1.000 Euro zusätzlich als Kredit erhalten haben. In diesen Situationen bieten Banken mehrere Kreditarten an. Dazu zählt unter anderem den Privatkredit, den Sie zur Kreditablösung anderer Darlehen nutzen. Oft wird der Kredit online als Sofortkredit vergeben, sodass Sie vorhandene Schulden schnell begleichen.
Vor dem Kredit aufnehmen Vergleich zurate ziehen
Wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um Schulden zu bezahlen, ist ein Vergleich der Angebote sinnvoll. Das beginnt bei der passenden Darlehensart. Unter bestimmten Voraussetzungen ist nicht der gewöhnliche Ratenkredit die passende Variante, sondern etwa ein Beamtenkredit oder Rentnerkredit. Diesen stellen Banken älteren Kunden zur Verfügung, die Rente oder Beamtenbesoldung beziehen. Bevor Sie einen Vergleich der Angebote durchführen, machen Sie sich über folgende Faktoren Ihre Gedanken:
wie ist meine finanzielle Situation?
wie vertrauenswürdig ist der Kreditanbieter?
wie sehen die Konditionen des gewünschten Darlehens aus?
sind Sicherheiten vorhanden?
welche Laufzeit passt für den Kreditnehmer?
Sinnvoll ist es, die monatliche Kreditrate zu ermitteln, die Sie sich leisten. Grundlage ist Ihr frei verfügbares Einkommen. Dieses berechnen Sie, indem Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Der Saldo ist die maximale Rate des Kredites, die Sie sich leisten. Damit wissen Sie vor einem Vergleich, wie hoch Ihre Kreditrate ausfallen darf. Hilfreich sind Kreditrechner, mit denen Sie eine Berechnung durchführen. Beim Kreditvergleich geht es vor allem um die folgenden Konditionen:
Zinssatz
Kreditsumme
Höhe der Raten
Laufzeit
Die Zinsen sind im Idealfall niedriger, als bei dem Kredit, den Sie bisher zurückzahlen. Sie sparen in der Zukunft Geld ein, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um mit dem Kreditbetrag Ihre Schulden zu bezahlen. Beim Vergleich achten Sie auf den effektiven Jahreszins. Rechner stoßen öfter an ihre Grenzen, wann die Bank den Zinssatz mit Ihrer Bonität verbindet. Angesichts dessen macht ein detaillierter Vergleich mit persönlichen Angeboten Sinn.
Kredit aufnehmen ohne Schufa - das geht wirklich
Das Schulden bezahlen mit einem neuen Kredit ist realisierbar, wenn es einen negativen Eintrag in der Schufa gibt. Der Kredit trotz Schufa wird zwar nicht von Ihrer Hausbank angeboten, stattdessen von Banken, die gezielt diese Kreditart offerieren. Kredite ohne Schufa haben den Vorteil, dass Sie das Darlehen bei einem negativen Eintrag erhalten, wenn Ihre Bonität ausreicht. Die Bank holt keine Schufa Auskunft ein. Unter bestimmten Voraussetzungen trägt der Kredit ohne Schufa dazu bei, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Manchmal vermeiden Sie durch die Umschuldung mit einem Kredit trotz negativer Schufa eine Insolvenz. Der Ablauf gestaltet sich bei diesem Kredit wie folgt:
- Angebote vergleichen
- Kredit beantragen und Unterlagen einreichen
- Auszahlung der Kreditsumme
- Sie lösen das bisherige Darlehen ab
In der Regel wird der Kredit mit Schufa von einem Kreditvermittler angeboten. Die Banken sitzen in den meisten Fällen im Ausland, beispielsweise in Liechtenstein. Auf jeden Fall haben Sie die Chance, mit einem Kredit trotz negativer Schufa Ihre Schulden zu bezahlen. Achten Sie bitte darauf, dass es in der Sparte unseriöse Angebote gibt. Nehmen Sie Abstand von Krediten mit Schufa, die der Schufa gemeldet werden. Zudem deuten ungewöhnlich hohe Zinsen und eine vorab zu zahlende Vermittlungsgebühr nicht auf ein seriöses Angebot hin. Sie können aber auch Ihren Kredit bequem online beantragen. Die BesserFinanz GmbH führt in diesem Falle den Kredit Vergleich für den Online Kredit für Sie aus.
Für Kredit aufnehmen alle Voraussetzungen erfüllen
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um Schulden zu bezahlen, sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen. Die Bedingungen legen die Banken fest, die frei entscheiden, an wen sie Geld verleihen und wem sie eine Absage erteilen. Eine unabdingbare Voraussetzung ist, dass Sie volljährig sind. Banken vergeben in Deutschland keine Kredite an Minderjährige. Man bezeichnet es als Kreditfähigkeit, wenn Sie volljährig sind. Ebenfalls zu den Voraussetzungen für einen Kredit zählen:
Wohnsitz in Deutschland
Deutsches Bankkonto
ausreichende Bonität
Einkommen (mit Nachweis)
Sicherheiten (optional)
In der Regel vergeben Banken an Personen Kredite, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Zudem ist ein Konto bei einer deutschen Bank vorhanden. Wichtig ist eine aus Sicht der Bank ausreichende Bonität. Ohne Kreditwürdigkeit wird Ihnen kein Bankinstitut Geld leihen. Die Bonität machen die Kreditgeber vorwiegend an der Schufa sowie Ihrem Einkommen fest. Ein negativer Schufa-Eintrag bewirkt meistens, dass Sie kein Geld von der Bank erhalten. Es sei denn, Sie entscheiden sich für einen Kredit ohne Schufa. Die Bonität machen Kreditgeber ebenso an Ihrem Einkommen fest. Dieses weist im Idealfall folgende Merkmale auf:
- Einkommen aus abhängiger Beschäftigung oder Rente
- unbefristeter Arbeitsvertrag
- mindestens seit einem Jahr beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
Ideal ist es aus Sicht der Banken, wenn Sie abhängig beschäftigt sind und zum Beispiel im öffentlichen Dienst oder als Beamter arbeiten. Unter dieser Voraussetzung kommt ein Beamtenkredit infrage, der oft günstige Konditionen bei den Zinsen beinhaltet. Rentner haben aus Sicht des Kreditgebers ebenso oft eine ausreichende Bonität, weil die Rente ein sicheres Einkommen darstellt. Ihr Einkommen haben Sie gegenüber der Bank nachzuweisen, was eine weitere Voraussetzung für die Kreditvergabe darstellt.
Bei größeren Kreditsummen und bei einem an einen Zweck gebundenes Darlehen verlangen Banken häufiger Sicherheiten. Diese werden unter dieser Bedingung zur Voraussetzung, um den Kredit zu erhalten. Das gilt insbesondere für Immobilienkredite, die ohne Ausnahme mit einer Grundschuld als Sicherheit vergeben werden. Für Ratenkredite kommen andere Sicherheiten infrage, wie:
- Abtretung einer Forderung (meistens Lebensversicherung)
- Verpfändung von Wertpapieren
- Verpfändung von Sparguthaben
- Bürgschaft
Handelt es sich um einen Autokredit? In dem Fall ist es die Übereignung des Fahrzeuges, die Banken als Sicherheit verlangen. Wenn Sie die genannten Voraussetzungen erfüllen, ist die Chance groß, dass Sie einen Kredit erhalten. Mit dem Darlehensbetrag lösen Sie Ihren bisherigen Kredit ab, sodass Sie Ihre Schulden bezahlen.
Lieber kleine Kredite aufnehmen oder komplett umschulden?
Wenn Sie Ihre Schulden bezahlen, gibt es zwei Optionen, die für den Kredit Vergleich von Bedeutung sind:
kleine Kredite aufnehmen
komplett umschulden
Einerseits besteht die Möglichkeit, dass Sie mehrere Kredite mit kleineren Kreditsummen aufnehmen. Die Alternative ist, einen größeren Kredit aufzunehmen, sodass Sie komplett in einer Summe umschulden. In der Regel wird die zweite Option mehr Vorteile haben, da der Kredit günstig ist. Somit sparen Sie nicht nur an den monatlichen Raten. Nehmen Sie mehrere kleine Kredite auf, zahlen Sie mehrere Kreditraten pro Monat. Das führt oft dazu, dass es unübersichtlich wird, weil Sie mehr Gläubiger bedienen müssen. Demzufolge ist es in der Regel die bessere Option, ein größeres Darlehen aufzunehmen und komplett umzuschulden.
Achten Sie auf die Konditionen, insbesondere effektiver Jahreszins, die für die Angebote gelten. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es sinnvoller, mehrere kleine Kredite aufzunehmen. Das trifft unter der Bedingung zu, dass die Banken bei größeren Krediten Sicherheiten fordern, die sie nicht haben. Beachten Sie, dass mehrere kleine Kredite sich negativer auf die Schufa auswirken, als wenn dort ein größeres Darlehen gespeichert ist.
Sie können einen Kredit bei verschiedenen Finanzinstituten aufnehmen, darunter Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Es ist ratsam, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Das Mindestalter, um einen Kredit aufzunehmen, variiert je nach Kreditgeber und Art des Kredits. In der Regel müssen Sie jedoch volljährig sein, um einen Kredit aufzunehmen, was in den meisten Ländern bedeutet, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sein müssen.
Die Anforderungen für die Kreditvergabe können je nach Kreditgeber und Art des Kredits variieren. Typischerweise müssen Sie jedoch ein bestimmtes Einkommensniveau haben, eine gute Kreditwürdigkeit nachweisen und möglicherweise Sicherheiten stellen, um einen Kredit zu bekommen.
Um einen Kredit schnell und einfach aufzunehmen, sollten Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Dokumente bereit haben. Dann können Sie online nach Kreditgebern suchen, die Sofortgenehmigungen anbieten, und den Antragsprozess online oder telefonisch abschließen.
Die Kosten für eine Kreditanfrage können variieren und hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Kreditgebers und der Art des Kredits. Mögliche Kosten können Bearbeitungsgebühren, Zinsen, Versicherungsprämien und andere Gebühren sein. Es ist wichtig, die vollständigen Konditionen des Kredits zu verstehen, bevor Sie eine Anfrage stellen.
Das Höchstalter, um einen Kredit aufzunehmen, variiert je nach Kreditgeber und Art des Kredits. Einige Kreditgeber können Altersbeschränkungen haben, während andere flexibler sind. In der Regel können Sie jedoch bis zu einem fortgeschrittenen Alter einen Kredit aufnehmen, solange Sie die anderen Anforderungen erfüllen.
Ob es sinnvoller ist, einen weiteren Kredit aufzunehmen oder eine Umschuldung vorzunehmen, hängt von Ihrer aktuellen finanziellen Situation, den Konditionen Ihres bestehenden Kredits und den Angeboten für neue Kredite ab. Es ist ratsam, die Kosten und Nutzen jeder Option zu vergleichen und gegebenenfalls professionellen Rat einzuholen, um die beste Entscheidung zu treffen.
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