Warum Kredit beantragen nicht immer gleich Kredit bekommen bedeutet
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Stellen Sie sich die Frage, ob jeder Kreditnehmer in Deutschland ein Darlehen erhält? Stecken Sie in einer misslichen Lage und droht eine Überschuldung? Unter der Voraussetzung ist die Antwort wichtig. Einige Kreditnehmer sind überzeugt, dass Kredit beantragen gleich Kredit bekommen bedeutet. Das ist nicht der Fall. Es gibt eine Reihe von Gründen, aus denen Sie einen Kredit beantragen und bekommen. Dazu zählen unter anderem Ausgaben aus dem Bereich Konsum, zum Beispiel für ein neues Auto (Autokredit) oder eine Einrichtung des Wohnzimmers. Ebenfalls werden Kredite beantragt, um die Finanzierung zu folgendem Zweck in Anspruch zu nehmen:
Umschuldung
Schufa Bereinigung
Dispokredit ausgleichen
Anzahl der Gläubiger reduzieren
Einen Kredit beantragen Sie zum Beispiel, weil Sie mehrere Darlehen in einen großen Kredit umschulden. Das Zusammenfassen kleinerer Kredite hat den Vorteil, dass die Rate übersichtlicher ist. Zudem trägt das Reduzieren der Gläubiger dazu bei, dass die Schufa in Teilen bereinigt wird. Das bedeutet unter bestimmten Voraussetzungen eine verbesserte Bonität, wenn Sie einen neuen Kredit bekommen.
Dass Kredit beantragen nicht gleich Kredit bekommen bedeutet, hat einen Grund: Die Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit! Dazu sind die Banken aufgrund von Vorgaben und Richtlinien verpflichtet. Dahinter steht der Leitsatz, dass Kreditgeber vorsichtig mit dem Verleih des Geldes sind. Sie verleihen nicht ihr eigenes Kapital, sondern das anderer Kunden. Ebendarum prüfen Banken vor der Vergabe eines Darlehens die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit. Ob Ihr Antrag auf einen Kredit genehmigt wird, hängt von mehreren Faktoren ab. Folgende Voraussetzungen sorgen dafür, dass es einen Unterschied zwischen dem Kredit beantragen und den Kredit bekommen gibt:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- unbefristetes Arbeitsverhältnis
- festes und ausreichendes Einkommen
- gute Bonität vorausgesetzt
- tragbare monatliche Rate
- Sicherheiten, wenn höherer Kreditbetrag
Befinden Sie sich zum Beispiel in der Probezeit? Unter der Voraussetzung wird der Kreditantrag unter Umständen abgelehnt oder Sie zahlen einen hohen effektiven Jahreszins. In dem Fall besteht die Option, der Bank Sicherheiten anzubieten oder einen Mitantragsteller zu präsentieren. Das ist ein probates Mittel, wie Sie eine Finanzierung erhalten.
So klappt es mit dem Kredit online beantragen
Zwar bedeutet Kredite anfragen nicht gleichzeitig, einen Kredit zu bekommen. Jedoch funktioniert es, erfolgreich einen Kredit online zu beantragen. Der Weg zum Onlinekredit als Ratenkredit oder Privatkredit ist leicht und erfordert wenig Zeitaufwand. Vorab ist es ratsam, dass Sie die Kredite mit einem Kreditvergleich vergleichen, um günstige Kredite zu finden. Wenn Sie sich entscheiden, einen Kredit online zu beantragen, folgen Sie diesem Schema:
- Angebote vergleichen
- Bank auswählen
- Online-Formular auf der Webseite ausfüllen
- Entscheidung abwarten
- Unterlagen hochladen und Legitimation durchführen
- Kreditverträge unterschreiben oder digitale Signatur
- Auszahlung der Kreditsumme
Erfüllen Sie die zuvor genannten Voraussetzungen, vordergründig eine ausreichende Bonität sowie ein festes Einkommen? Unter der Bedingung funktioniert das Kredit online beantragen einfach und schnell. Sie schaffen auf die Art eine Entlastung der Raten und sparen im Idealfall in der Zukunft Zinsen ein. Brauchen Sie schnell Geld auf Ihrem Konto? Unter der Voraussetzung suchen Sie nach einem Sofortkredit. Dort vergehen zwischen Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme 24 bis 48 Stunden.
Günstig Kredit beantragen - vom Suchen und Finden
Haben Sie sich gefragt, wie Sie den besten Kredit finden? Die Suche schreckt manche Kreditnehmer ab, sich mit dem Thema Finanzierung zu beschäftigen. Die Lösung ist nicht schwer, da es mehrere Wege gibt, einen günstigen Kredit zu finden. Folgende Optionen stehen zur Verfügung:
- Kreditvergleich mit einem Kreditrechner
- Einzelne Angebote der Banken einholen
- Kreditvermittler in Anspruch nehmen
Unabhängig davon, für welchen dieser Wege Sie sich entscheiden: Wählen Sie bevorzugt einen Online Kredit! Der Grund ist, dass diese Darlehen zu einem günstigen Zins vergeben werden. Damit zeigt sich ein Vorteil zu Krediten, die Sie in der Bankfiliale erhalten. Diese Darlehen sind – bis auf wenige Ausnahmen – teurer als Onlinekredite. Folgende Vorteile sprechen dafür, sich online auf die Suche nach dem passenden Darlehen zu begeben und nicht auf die Hausbank zurückzugreifen:
transparenter und schneller Kreditvergleich online
geringer Zeitaufwand
niedrigere Kosten (effektiver Jahreszins)
Wünschen Sie eine Beratung beim Kredit aufnehmen? Unter der Voraussetzung ist ein Kreditvermittler geeignet. Die BesserFinanz GmbH zum Beispiel hilft Ihnen beim Finden der passenden Angebote. Zudem werden Sie unterstützt, wenn Sie eine geringe Rente haben und durch eine Umschuldung die monatliche Belastung reduzieren. Wenn Sie einen Kredit online aufnehmen, nutzen Sie dieses Darlehen, um eine weitere Verschärfung Ihrer Lage zu vermeiden. Sie gleichen Ihren Dispokredit aus und sparen zusätzlich Zinsen. Mit dem Sofort Kredit oder einem Schnell Kredit funktioniert das zügig.
Der Onlinekredit als Ratenkredit ist im Kredit Vergleich nahezu ohne Ausnahme günstiger als der Dispokredit, den Ihnen die Bank auf dem Girokonto eingeräumt. Daher ist der Privatkredit die bessere Wahl, da die Konditionen günstiger als die des Dispokredites ausfallen. Achten Sie bei den Konditionen auf den Jahreszins, die Laufzeit und Sondertilgungen des Kredits. Diese Informationen erhöhen die Sicherheit, dass Sie sich richtig entscheiden.
Kredit beantragen ohne Schufa und auch bekommen
Sind Sie der Auffassung, dass Sie aufgrund eines negativen Eintrages in der Schufa Auskunft keine Chance auf einen Kredit haben? Befürchten Sie eine Privatinsolvenz und suchen Sie eine Lösung? Fest steht, dass die meisten Banken einen Kreditantrag ablehnen, wenn ein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert ist. Dazu zählen unter anderem:
Mahnbescheid
Vollstreckungsbescheid
eidesstattliche Versicherung
Privatinsolvenz
Nicht alle Banken lehnen einen Kreditantrag ab, wenn ein negatives Merkmal die Schufa belastet! Es stehen Darlehen zur Verfügung, die als Kredit ohne Schufa, Kredit trotz Schufa, Kredit mit Schufa oder Schweizer Kredit bezeichnet werden. Ein Kredit ohne Schufa hilft Ihnen bei mehreren Vorhaben, wie der Raten Entlastung, die Reduzierung Ihrer Gläubiger, sogar bei der Rettung Ihrer Immobilie. Die Situation ist nicht aussichtslos, wenn Sie einen negativen Eintrag haben.
Übrigens: Wussten Sie, dass manche negative Merkmale falsch oder veraltet und aus der Schufa zu löschen sind?
Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, erfüllen Sie die zuvor genannten Voraussetzungen. Das bedeutet, dass Sie über ein festes Einkommen verfügen, Ihre Bonität ausreichend ist und Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Sind diese Bedingungen erfüllt, stehen die Chancen gut, dass Sie einen Kredit ohne Schufa bekommen. Das gilt ebenso für einen gewöhnlichen Rentnerkredit, wenn Sie die falschen oder veralteten Merkmale in der Schufa löschen lassen.
Dispo Kredit beantragen oder doch Privatkredite beantragen
Der Dispo Kredit ist bequem und man gewöhnt sich schnell an die Kreditlinie auf dem Girokonto. Wirtschaftlich ist die Nutzung des Kreditrahmens nicht, denn der Dispokredit gilt als teuer. Ferner nutzen viele Kontoinhaber den Dispo über Jahre und zahlen unnötig hohe Zinsen über einen langen Zeitraum. Die bessere Alternative ist das Beantragen eines Privatkredites oder besser gleich eine Umschuldung der Schulden angehen. Ein Beamtenkredit ist günstiger als der Dispokredit und Sie zahlen Ihre Schulden im Laufe der Zeit zurück. Alternativ zum Dispokredit haben Sie durch einen Privatkredit die Gelegenheit, andere Darlehen abzulösen und Zinsen einzusparen. Wünschen Sie sich eine geringere Kreditrate, um eine bessere Lebensqualität zu haben? Unter der Voraussetzung prüfen Sie, ob Sie Ihren Kontosaldo schnell mit einem Sofortkredit ausgleichen.
Kredit online beantragen ist die <span class="mark"bessere und schnellere Wahl
Zählen Sie zu den Kunden, die seit Jahrzehnten ihrer Hausbank treu sind? Grundsätzlich ist dagegen nichts einzuwenden, jedoch hat diese Treue ihre Nachteile. In wenigen Fällen bietet die Hausbank den günstigsten Kredit an. Das trifft auf Banken zu, die ein Netz an Geschäftsstellen unterhalten. Filialkredite sind in der überwiegenden Mehrheit teurer, als wenn Sie sich für einen Onlinekredit entscheiden. Ebendarum ist es die bessere und schnellere Wahl, einen Kredit online zu beantragen.
Das gilt vordergründig unter der Voraussetzung, dass Sie einen Sofortkredit wählen. Im besten Fall vergehen zwischen Beantragung und Gutschrift des Kredites auf Ihrem Girokonto weniger als zwei Tage. Beim Antrag in der Filiale dauert es manchmal ein oder zwei Wochen, weil oft zwei Termine notwendig sind. Nach der Beantragung des Kredites prüft der Mitarbeiter die Unterlagen, Ihre Bonität und im zweiten Termin unterschreiben Sie die Kreditverträge. Anschließend erfolgt die Gutschrift der Kreditsumme. Wenn Sie den Kredit online beantragen, sparen Sie im Vergleich deutlich Zeit ein.
Dass der Online Kredit die bessere Wahl ist, hängt mit dessen Vorteilen zusammen. Sie führen schnell einen Vergleich der Angebote durch und erkennen transparent die Konditionen vieler Banken. Die Angebote sind meistens günstiger als die der Filialbanken. Stellen Sie sich vor, Sie waren gestern beim Autohändler und dort gibt es ein zeitlich befristetes Sondermodell, das Ihnen gefällt. Sie interessieren sich für dieses Auto, benötigen allerdings innerhalb der kommenden drei Tage einen Kredit, um den Kauf abzuschließen. Das ist ein klassischer Fall, in dem das Kredit online beantragen, die bessere Wahl ist. Wenn Sie gezielt einen Sofortkredit beantragen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie die Gutschrift auf Ihrem Girokonto rechtzeitig erhalten.
Online Kredit beantragen oder besser bei der Hausbank anfragen
Gehören Sie zu den Kunden, die sich bei der Suche nach einem Kredit sofort an die Hausbank wenden? Es ist nicht falsch, sich bei der eigenen Bank über die Konditionen für ein Darlehen zu erkundigen. Allerdings nutzen Sie bitte zusätzlich die Möglichkeit, das Angebot mit dem anderer Banken zu vergleichen. Das gilt für Online Kredite, da es unwahrscheinlich ist, dass Ihre Bank den niedrigsten Kreditzins offeriert.
Der Online Kredit ist in den meisten Fällen die bessere Wahl, als sich für die Hausbank zu entscheiden. Das gilt unter der Voraussetzung, dass Ihnen günstige Konditionen und eine zeitsparende Beantragung sowie Abwicklung des Kredites wichtig sind. Wenn Sie einen Kredit bei Ihrer Hausbank beantragen, läuft es meistens wie folgt ab:
- erster Termin: Sie äußern Ihren Kreditwunsch und beantworten Fragen des Mitarbeiters
- Kreditgespräch dauert oft 30 bis 60 Minuten
- Die Filiale liegt nicht in Ihrer unmittelbaren Nähe, sodass der Zeitaufwand für die Hin- und Rückfahrt anfällt
- zweiter Termin: Sie unterschreiben die Kreditverträge nach Genehmigung durch die Bank
Die zwei Termine mitsamt der Hin- und Rückfahrt nehmen zusammen oft mehrere Stunden in Anspruch. Diese Tatsache führt bei vielen Kreditnehmern dazu, dass sie sich aufgrund der Zeitersparnis entscheiden, einen Online Kredit zu beantragen. Der Zeitaufwand liegt dort im Durchschnitt bei 10 bis 20 Minuten. Das ist darauf zurückzuführen, dass die Abwicklung und Beantragung beim Onlinekredit im besten Fall wie folgt aussieht:
Online-Formular ausfüllen und absenden
Legitimation per VideoIdent Verfahren vom PC oder Smartphone aus
digitale Signatur der Verträge am PC
Wenn es sich beim Onlinekredit um ein digitales Darlehen handelt, laufen die Schritte ohne Ausnahme online ab. Sie profitieren davon, den Kredit online zu vergleichen und im Anschluss daran abzuschließen. Sie erhalten aktuelle Zinskonditionen und besitzen mehr Flexibilität bei der Kreditaufnahme. Damit ist gemeint, dass Sie etwa den Ratenkredit als Online Kredit zu jeder Zeit und von jedem Ort aus beantragen. Das funktioniert nicht nur am PC, sondern ebenso per Tablet oder Smartphone.
Die Hausbank ist in der überwiegenden Mehrheit unter der Voraussetzung die bessere Alternative, wenn Sie eine persönliche und ausführliche Beratung wünschen. Bei einem Ratenkredit ist das unüblich, da es sich um ein leicht verständliches Darlehen handelt. Selbst unter der Voraussetzung, dass Sie als langjähriger Kunde von Ihrem Berater Sonderkonditionen erhalten, wird der Filialkredit in vielen Fällen teurer als ein Online Kredit sein.
Um einen Kredit zu erhalten, ist eine gute bis sehr gute Bonität erforderlich. Kreditinstitute prüfen die Bonität eines Antragstellers anhand verschiedener Kriterien wie Einkommen, Beschäftigungsdauer, bestehende Schulden und den Schufa-Score. Ein hoher Schufa-Score erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage erheblich.
Nein, ein Kreditvertrag ist noch keine endgültige Zusage. Er stellt oft ein Angebot dar, das von der Bank nach eingehender Prüfung der Bonität und anderer Voraussetzungen des Kreditnehmers endgültig bestätigt werden muss. Erst nach dieser Prüfung und einer formellen Zusage ist der Kredit genehmigt.
Eine Kreditanfrage beginnt mit der Einreichung der erforderlichen Unterlagen wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge und persönliche Daten. Die Bank führt dann eine Bonitätsprüfung durch, oft verbunden mit einer Schufa-Abfrage. Nach positiver Prüfung erhält der Antragsteller ein Kreditangebot, das er akzeptieren kann. Nach Unterzeichnung des Kreditvertrages und einer finalen Prüfung erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags.
Eine Kreditzusage erfolgt in der Regel nach der erfolgreichen Prüfung der Bonität und aller eingereichten Unterlagen. Dies kann je nach Bank und Komplexität des Antrags einige Tage bis Wochen dauern. Manche Banken bieten auch Sofortzusagen an, die jedoch unter dem Vorbehalt einer detaillierten Prüfung stehen.
Ein Schufa-Score unter 90 Prozent wird von vielen Banken als kritisch betrachtet und kann dazu führen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Allerdings variieren die genauen Grenzwerte je nach Kreditinstitut. Ein Score unter 50 Prozent macht die Kreditaufnahme in der Regel sehr schwierig.
Die Kreditentscheidung wird von mehreren Faktoren beeinflusst, darunter die Bonität, der Schufa-Score, das Einkommen, die Art der Beschäftigung, bestehende Kredite und Schulden sowie die Sicherheiten, die ein Antragsteller bieten kann. Auch die Höhe des gewünschten Kredits und die Laufzeit spielen eine Rolle.
Eine Kreditanfrage beginnt mit dem Ausfüllen eines Antragsformulars, in dem persönliche Daten und finanzielle Informationen angegeben werden müssen. Danach führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch, oft inklusive einer Schufa-Abfrage. Bei positiver Prüfung wird ein Kreditangebot erstellt, das nach Akzeptanz zur Auszahlung führt.
Eine Kreditzusage kann positiv beeinflusst werden durch:
- Eine gute bis sehr gute Bonität und einen hohen Schufa-Score
- Ein stabiles und ausreichendes Einkommen
- Eine lange Beschäftigungsdauer beim aktuellen Arbeitgeber
- Geringe bestehende Schulden und Verbindlichkeiten
- Bereitstellung von Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften
- Eine realistische Kredithöhe und angemessene Laufzeit
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