Diese Finanzierungsarten gibt es und sind dafür am besten geeignet
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Welche Finanzierungsarten gibt es?
- Welche Finanzierungsart passt am besten zu meinem Wunsch und mir?
- Wie unterscheiden sich die Finanzierungsarten untereinander?
- Wofür kann eine Finanzierung alles genutzt werden?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
Welche Finanzierungsarten gibt es und wofür sind sie geeignet?
Eine Finanzierung bezeichnet die Bereitstellung von Geld oder Kapital, um bestimmte Vorhaben, Anschaffungen oder Investitionen zu realisieren. Finanzierungen spielen sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Kontext eine zentrale Rolle. Sie ermöglichen es, Projekte wie einen Kauf eines Hauses, die Gründung eines Unternehmens oder den Erwerb eines Autos zu realisieren, ohne dass die gesamte Summe sofort für einen verfügbar sein muss.
Was ist eine Finanzierung und wofür wird sie genutzt?
Es gibt zahlreiche Finanzierungsarten, die sich durch ihre Struktur, Herkunft und den Zweck unterscheiden. Jede dieser Arten bringt spezifische Vor- und Nachteile mit sich, die es bei der Auswahl zu berücksichtigen gilt. Wir gehen nachfolgend darauf näher ein und beleuchten auch die Risiken dazu.
Übersicht der Finanzierungsarten
Die unterschiedlichen Finanzierungsarten lassen sich grundsätzlich in zwei Hauptkategorien einteilen, die da wären:
- Innenfinanzierung: Das Kapital wird aus dem Unternehmen selbst generiert.
- Außenfinanzierung: Das Kapital stammt von externen Quellen wie Banken oder Investoren.
Ergänzend hierzu gibt es eine weitere Klassifikation nach der Rechtsstellung der jeweiligen Kapitalgeber, die da sind:
- Eigenfinanzierung: Der Kapitalgeber erhält Mitspracherechte, z. B. durch eine Beteiligung am Unternehmen.
- Fremdfinanzierung: Der Kapitalgeber stellt Kapital bereit, erwartet jedoch Zinsen und eine Rückzahlung, hat jedoch kein Mitspracherecht.
Innenfinanzierung: Kapital aus eigener Kraft
Die Innenfinanzierung basiert darauf, dass ein Unternehmen Geldmittel intern generiert. Dies kann durch folgende Dinge passieren:
- Gewinnthesaurierung: Gewinne werden nicht ausgeschüttet, sondern im Unternehmen belassen.
- Abschreibungen: Abschreibungsrückstände können für neue Investitionen genutzt werden.
- Rückstellungen: Rückstellungen dienen der Finanzierung künftiger Ausgaben.
Außenfinanzierung: Kapital von Dritten
Die Außenfinanzierung beschreibt den Zufluss von Kapital durch externe Quellen. Dies umfasst unter anderem:
- Eigenkapital: Einlagen von Anteilseignern oder Investoren.
- Fremdkapital: Kredite von Banken oder anderen Kreditgebern.
- Mischformen: Hybridkapital, das Merkmale von Eigen- und Fremdkapital kombiniert.
Eigenfinanzierung: Vorteile und Nachteile
Bei einer Eigenfinanzierung wird Kapital zur Verfügung gestellt, ohne dass eine Rückzahlungspflicht besteht. Einige Vor- und Nachteile dabei sind etwa:
Vorteile sind:
- keine Zinsbelastung
- mehr finanzielle Unabhängigkeit
Nachteile können jedoch sein:
- hoher Aufwand bei der Kapitalakquise
- Verlust von Mitspracherechten, wenn Anteile abgegeben werden
Fremdfinanzierung: Flexibilität und Risiken
Die Fremdfinanzierung erfolgt über Kredite, Anleihen oder Leasing, die ebenfalls Vorteile und auch Risiken mit sich bringen, die da wären:
Die Vorteile sind:
- keine Abgabe von Eigentumsanteilen
- steuerliche Vorteile durch absetzbare Zinsen
Risiken die dabei bestehen, wie:
- hohe Zinskosten
- Abhängigkeit von Gläubigern
Finanzierung für private Kreditnehmer
Im privaten Bereich sind Finanzierungsarten wie Kredite besonders beliebt. Hierbei lassen sich die Kredite in zwei Hauptgruppen einteilen. Dies sind zum einen die Privatkredite und zum anderen Immobilienkredite.
Privatkredite: Flexibel für den Alltag
Privatkredite werden meist für kleinere Anschaffungen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe genutzt. Unterklassen von Privatkrediten sind unter anderem:
- Ratenkredit: Für Konsumgüter wie Autos oder Möbel gedacht. Vorteilhaft sind hierbei feste Raten und Laufzeiten.
- Beamtenkredit: Speziell für Beamte, mit besonders niedrigen Zinsen.
- Autokredit: Zweckgebundener Kredit für den Fahrzeugkauf angedacht.
- Sofortkredit und Eilkredit: Schnell verfügbar und oft mit höheren Zinsen verbunden.
Immobilienkredite: Große Summen für langfristige Pläne
Immobilienkredite finanzieren den Kauf, Bau oder die Sanierung von Immobilien. Folgende Unterklassen sind hier etwa mit dabei:
- Baufinanzierung: Speziell für Neubauten.
- Eigentümerdarlehen: Für Renovierungen und Modernisierungen, oder auch als günstiger Kredit für größere Anschaffungen.
- Grundschulddarlehen: Mit Grundbucheintrag als Sicherheit eine sehr günstige Kreditart.
- Anschlussfinanzierung: Zur Verlängerung eines bestehenden Kredits gedacht (meist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist).
- Hypothekendarlehen: Häufigste Art der Immobilienfinanzierung, bei der die Immobilie als Sicherheit dient.
Welche Finanzierungsart für welchen Zweck?
Sie haben sich sicherlich schon gefragt, welche Finanzierung die passende für Sie ist? Die Auswahl an Kreditarten ist gewaltig und damit auch die Gefahr, den Überblick zu verlieren, die passende Finanzierung zu finden. Hierbei sollten Sie auf eine Beratung nicht verzichten und diese unbedingt in Anspruch nehmen. Die Wahl der passenden Finanzierungsart hängt immer vom Verwendungszweck ab.
Hier einige Beispiele, für welche Zwecke ein Kredit infrage kommt:
- kurzfristige Anschaffungen: Ein Ratenkredit oder Sofortkredit eignet sich hier gut.
- Fahrzeugkauf: Ein zweckgebundener Autokredit bietet oft bessere Konditionen, sogar teilweise besser wie eine Finanzierung über das Autohaus.
- Immobilienkauf: Hypothekendarlehen oder Baufinanzierung sind hier optimal dafür.
- Modernisierung: Eigentümerdarlehen oder Modernisierungskredit sind hierfür ideal geeignet.
Die richtige Finanzierung erfüllt den Zweck?
Die Auswahl der richtigen Finanzierungsart erfordert eine genaue Analyse der eigenen Bedürfnisse und finanziellen Situation. Während Privatkredite für Flexibilität und schnelle Verfügbarkeit stehen, eignen sich Immobilienkredite für langfristige Investitionen. Unabhängig von der Wahl sollte immer darauf geachtet werden, die Vor- und Nachteile der jeweiligen Finanzierungsarten genau abzuwägen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
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