Finanzierung Auto – diese Finanzierungsmöglichkeiten gibt es
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten habe ich beim Autokauf?
- Ist die beste Finanzierung immer die über das Autohaus und deren Bank?
- Wie kann ich das beste Sparpotenzial bei der Autofinanzierung herausholen?
- Was muss man bei der Autofinanzierung alles beachten?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
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Die richtige Auto Finanzierung finden
Die Wahl der passenden Auto Finanzierung ist eine wichtige Entscheidung, die von verschiedenen Faktoren abhängt. Neben der Höhe der monatlichen Belastung spielen auch die Kreditlaufzeit, Anzahlung, Zinssatz und Schlussrate eine große Rolle. Doch welche Optionen gibt es alles? Von der klassischen Barzahlung über den Autokredit und das Leasing bis hin zur Ballonfinanzierung oder doch einem Auto-Abo – es gibt zahlreiche Möglichkeiten, um ein Auto, Ihr Traumauto, zu finanzieren. Besonders wichtig sind auch individuelle Voraussetzungen wie die Bonität, da beispielsweise eine Auto Finanzierung trotz Schufa schwierig, aber keinesfalls unmöglich ist.
Die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten im Überblick
1. Barkauf – Die günstigste Auto Finanzierung
Die einfachste und oft günstigste Auto Finanzierung ist der Barkauf. Wer den Kaufpreis direkt bezahlt, kann häufig von sehr hohen Rabatten profitieren, die bei einer Finanzierung nicht gewährt werden. Einzige Ausnahme ist hierbei der Autokredit über eine externe Bank, worauf wir gleich kommen.
Vorteile:
- keine Zinsen oder Gebühren
- höchste Rabatte im Autohaus
- sofortige Eigentumsübertragung (Übereignung)
Nachteile:
- hoher Kapitalaufwand
- finanzielle Liquidität wird gemindert
2. Autokredit über eine Bank – Günstige Finanzierung Auto sichern
Ein klassischer Autokredit von einer Bank bietet oft bessere Konditionen als eine reine Händlerfinanzierung. Banken gewähren meist niedrigere Zinsen und sind flexibler als Autobanken. Da der Kunde hier mit einem Barzahlerrabatt auftrumpft, da er das Geld komplett zur Verfügung hat, kann hier richtig gut mit dem Autohaus verhandelt werden. Hier sind teils sehr hohe Rabatte oder Extras drinnen, die sich rechnen.
| Finanzierung | Kaufpreis Auto | Zinssatz | Laufzeit | monatliche Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|---|
| Händlerfinanzierung | 30.000 € | 4,99 % | 60 Monate | 566,14 € | 33.968,40 € |
| Autokredit Bank + Barzahlerrabatt | 28.500 € | 3,49 % | 60 Monate | 515,83 € | 30.949,80 € |
| Ersparnis | -1.500 € | -1,5 % | - | -50,31 € / Monat | -3.018,60 € |
3. Auto Finanzierung über das Autohaus
Die Auto Finanzierung direkt beim Händler ist eine der bequemsten Lösungen. Viele Autobanken bieten spezielle Sonderaktionen, oft sogar mit Null-Prozent-Finanzierungen. Lesen Sie sich die Vertragsbedingungen der Autobank immer genau durch, damit es im Nachgang nicht zu Problemen kommt.
Vorteile:
- schnelle Abwicklung
- oft attraktive Sonderkonditionen
Nachteile:
- keine Barzahlerrabatte
- höhere Gesamtkosten als ein Bankkredit
- gegebenenfalls nicht flexible Kredite
4. Ballonfinanzierung – Niedrige Raten, hohe Schlussrate
Die Ballonfinanzierung ist eine Variante des Autokredits, bei der die monatlichen Raten besonders niedrig sind, aber am Ende eine hohe Schlussrate anfällt, die Sie nie außer Acht lassen sollten.
Vorteile:
- geringe monatliche Belastung
- Möglichkeit, das Fahrzeug am Ende zu übernehmen oder weiterzuverkaufen
Nachteile:
- hohe Anfangs- und/oder Schlussrate
- Gesamtzinsbelastung oft höher
5. 3-Wege-Finanzierung – Flexible Auto Finanzierung ohne Anzahlung
Die 3-Wege-Finanzierung kombiniert Leasing und Kredit in einem. Am Ende der Laufzeit gibt es drei Optionen dazu:
Auto zurückgeben
Schlussrate zahlen und Auto behalten
Anschlussfinanzierung vereinbaren
Vorteile:
- flexible Entscheidung am Ende der Laufzeit
- geringe Monatsraten möglich
Nachteile:
- hohe Schlussrate oder erneute Finanzierung nötig
6. Leasing – Ideal für Geschäftsleute und als E-Auto Finanzierung
Leasing ist besonders für Selbstständige und Unternehmer attraktiv, da die Raten steuerlich absetzbar sind. Mittlerweile sind die Konditionen aber auch für Privatleasing ausgezeichnet, sodass es sich auch privat lohnt, ein Auto zu leasen. Auch für eine E-Auto-Finanzierung kann Leasing interessant sein, da es oft staatliche Förderungen gibt und der steuerliche Vorteil nochmals besser ist.
Vorteile:
- keine hohen Anschaffungskosten
- immer ein aktuelles Modell fahren
- Wartung oft inklusive
Nachteile:
- kein Eigentumserwerb
- Laufzeitabhängigkeit
- (hohe) Nachzahlungen möglich
7. Vario-Finanzierung – Mischung aus Leasing und Kredit
Die Vario-Finanzierung kombiniert die Vorteile aus Kredit und Leasing. Nach Ablauf kann das Auto übernommen, weiter finanziert oder auch zurückgegeben werden.
8. Auto-Abo – Die flexibelste Lösung
Ein Auto-Abo ist die flexibelste, aber teuerste Möglichkeit. Hier sind Versicherung, Steuer und Wartung inklusive, dafür sind die monatlichen Kosten höher.
Was sollte man bei der Auto Finanzierung beachten?
Neben der reinen Finanzierung gibt es weitere wichtige Punkte zu beachten, die da wären:
- Versicherung: Ist Pflicht und kann je nach Modell teuer sein.
- Steuern: Vor allem bei großen und bestimmten Motoren (Diesel) höhere Kosten.
- Anzahlung: Kann die monatliche Belastung reduzieren.
- Kreditlaufzeit: Je länger, desto teurer die Finanzierung.
- Schlussrate: Muss am Ende einer Ballon- oder 3-Wege-Finanzierung gezahlt werden.
- Sondertilgungen: Können Zinsen sparen.
- Restwert: Besonders bei Leasing oder Ballonfinanzierung entscheidend.
Welche Auto Finanzierung ist die beste?
Die Wahl der richtigen Auto Finanzierung hängt von individuellen Bedürfnissen ab. Wer langfristig sparen will, ist mit einem Autokredit von der Bank meist am besten beraten, da man mit einem Barzahlerrabatt zusätzlich sparen kann. Wer hingegen flexibel bleiben will, sollte Leasing oder eine 3-Wege-Finanzierung in Betracht ziehen. Die günstigste Auto Finanzierung gibt es oft mit hoher Anzahlung und kurzen Laufzeiten, da hier die Zinskosten minimiert werden.
Letztlich sollte jede Finanzierung genau und umfassend geprüft und mit verschiedenen Optionen verglichen werden, um die beste und günstigste Lösung für sich selbst zu finden.
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