Geld privat ausleihen oder doch besser Kredit aufnehmen?
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Was ist besser: privat Geld ausleihen oder einen ganz normalen Kredit aufnehmen?
- Was und wo sind die Risiken von Geld ausleihen von privat?
- Welche Vor- und Nachteile hat privat Geld ausleihen gegenüber einem Kredit?
- Sollte ich einen Vertrag über privat Geld ausleihen, anfertigen und was sollte dort enthalten sein?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Dingen, die Sie beachten sollten.
Finanzielle Engpässe treten oft unvermittelt auf und stellen viele vor die Frage: Soll ich mir Geld privat ausleihen oder lieber einen Kredit aufnehmen? Beide Optionen bieten Vor- und Nachteile, die gut abgewogen werden müssen. Im Folgenden beleuchten wir die Unterschiede, Vorteile, Risiken und nützliche Tipps, um die richtige Entscheidung für sich zu treffen.
Geld privat ausleihen: Chancen und Risiken
Geld privat auszuleihen ist eine Option, die oft im Freundes- oder Familienkreis gewählt wird. Es ist schnell und meist ohne große Formalitäten möglich. Doch diese Variante birgt auch Risiken – sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber.
- Flexibilität: Die Konditionen können individuell ausgehandelt werden. Oft sind keine Zinsen oder niedrige Zinsen üblich.
- keine Bonitätsprüfung: Anders als bei Banken spielt die Kreditwürdigkeit keine / eine geringere Rolle.
- schnelle Verfügbarkeit: Es sind meist keine langwierigen Prüfungen notwendig.
- zwischenmenschliche Konflikte: Geldgeschäfte können Beziehungen belasten, insbesondere bei Zahlungsproblemen, wie Verzug.
- rechtliche Unsicherheiten: Ohne einen Vertrag über das Geld Ausleihen privat gibt es keine klare Grundlage bei Streitigkeiten, was zu gewaltigen Problemen und Streitigkeiten führen kann.
- eingeschränkte Beträge: Die verfügbare Summe ist oft geringer als bei einem Bankkredit.
Auch die Gegenseite, also die Person, die das Geld ausleiht, trägt Risiken, wie:
- Ausfallrisiko: Trotz eines schriftlichen Vertrags besteht das Risiko, dass das geliehene Geld nicht zurückgezahlt wird.
- fehlende Sicherheiten: Im Vergleich zu Banken fehlt meist eine Absicherung, etwa in Form von Sachwerten.
Kredit aufnehmen: Struktur und Sicherheit
Ein Kredit von einer Bank oder einem Kreditinstitut bietet klare Strukturen und absolute Rechtssicherheit. Allerdings sind hier bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Die Vor- und Nachteile einer Kreditaufnahme über eine Bank sind hier aufgezählt:
- rechtliche Sicherheit: Der Kreditvertrag regelt alle Bedingungen klar und verbindlich.
- höhere Beträge: Banken bieten oft großzügige Kreditsummen an.
- Planbarkeit: Dank klarer Raten und fester Laufzeiten sind die finanziellen Verpflichtungen überschaubar.
- Diskretion: Im Gegensatz zum Geld ausleihen von privat bleibt die finanzielle Notlage anonym.
- Bonitätsprüfung: Schlechte Kreditwürdigkeit / Bonität kann zu einer Ablehnung führen.
- Kosten: Banken verlangen Zinsen, die je nach Kreditart und Bonität hoch sein können.
- aufwändige Antragsverfahren: Die Beantragung ist oft mit viel Bürokratie verbunden.
Unterschiede zwischen privat Geld ausleihen und Kredit aufnehmen
Es gibt teils gravierende Unterschiede zu einem privat gegebenen Darlehen und zu einem Kredit über eine Bank aufzunehmen. Dies fängt auf der rechtlichen Seite an und endet auch nicht bei der Diskretion, die einigen mit das Wichtigste ist. Hier sind ein paar Unterschiede der beiden Formen der Darlehensvergabe:
| Merkmal | privat Geld ausleihen | Kredit aufnehmen |
|---|---|---|
| Vertrag | häufig formlos, empfohlen: schriftlicher Vertrag | rechtlich bindender Kreditvertrag |
| Zinsen | oft keine oder niedrige Zinsen | Abhängig von Bonität und Bank |
| rechtliche Sicherheit | gering ohne Vertrag | hoch, durch gesetzliche Regelung |
| Konditionen | individuell verhandelbar | standardisiert |
| Beträge | begrenzte Summen | höhere Kreditrahmen möglich |
| Diskretion | oft mangelhaft | hoch |
Umschuldung: Finanzielle Not nachhaltig verbessern
Wer bereits mehrere laufende Kredite hat, kann durch eine Umschuldung finanzielle Entlastung schaffen. Hierbei werden bestehende Kredite durch einen neuen Kredit mit besseren und günstigeren Konditionen abgelöst.
- niedrigere Zinsen: Durch den Wechsel zu einem günstigeren Kredit können die monatlichen Raten teils drastisch gesenkt werden.
- bessere Übersicht: Anstelle mehrerer Kredite, die alle abgezahlt werden müssen, gibt es nur noch eine monatliche Rate, also nur noch einen Kredit
- flexiblere Laufzeit: Die Laufzeit des neuen Kredits kann an die aktuelle finanzielle Situation individuell angepasst werden.
- bestehende Kredite prüfen: Überblick über alle bestehenden Kredite und deren Konditionen verschaffen.
- Angebote vergleichen: Günstigere Kredite, wie über einen Kreditvergleich, suchen und unbedingt auf versteckte Kosten achten.
- neuen Kredit abschließen: Den neuen Kredit zur Ablösung der alten Kredite nutzen.
Tipps: Sicher Geld von privat ausleihen
Wenn Sie sich entscheiden, privat Geld auszuleihen, sollten einige wichtige Schritte unbedingt beachtet werden, um Konflikte und Risiken zu vermeiden, die da wären:
- schriftlichen Vertrag abschließen: Ein Vertrag über das Geld Ausleihen privat sollte folgende Punkte enthalten:
- Darlehenssumme
- Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten
- vereinbarte Zinsen (falls vorhanden)
- eventuelle Sicherheiten
- einen Zeugen hinzuziehen: Dies kann die Beweiskraft im Streitfall erhöhen.
- Rückzahlungsplan erstellen: Ein realistischer Plan gibt beiden Parteien mehr an Sicherheit.
- rechtlichen Rat einholen: Ein Notar oder Anwalt kann den Vertrag aufsetzen oder prüfen.
Die richtige Wahl treffen
Ob Sie sich Geld privat ausleihen oder einen Kredit, wie einen Privatkredit oder ganz normalen Ratenkredit, aufnehmen, hängt ganz von Ihrer individuellen Situation ab. Im Grunde sind es zwei Dinge, die Sie unterscheiden sollten, die da wären:
- Wenn Sie schnelle und flexible Hilfe benötigen und die Beziehung zur leihenden Person stabil ist, kann das Geld ausleihen von privat sinnvoll sein.
- Benötigen Sie jedoch größere Summen oder Wert auf rechtliche Sicherheit und Diskretion, ist ein Bankkredit die bessere Wahl.
Eine Umschuldung bietet sich an, wenn mehrere Kredite eine finanzielle Last darstellen. In jedem Fall gilt: Planen Sie Ihre Finanzen sorgfältig und nutzen Sie die Möglichkeiten, die am besten zu Ihrer Lebenssituation passen.
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