Keine Bank will umschulden – das ist jetzt noch machbar
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Welche Möglichkeiten habe ich doch noch, an eine Umschuldung zu kommen, obwohl alle Banken abgelehnt haben?
- Welche Möglichkeiten bestehen gegenüber der Hausbank doch noch, an eine Umschuldung zu kommen?
- Warum lehnen Banken die Umschuldung ab?
- Warum ist der günstigste Kredit nicht immer gleich der beste?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
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Viele Verbraucher stehen vor dem Problem: Sie möchten bestehende Kredite ablösen und durch eine günstigere Finanzierung ersetzen, doch keine Bank will umschulden. Die Gründe dafür können sehr vielfältig sein – eine zu hohe Verschuldung, eine schwache Bonität oder schlichtweg die internen Vergaberichtlinien der Banken.
Doch bedeutet eine Absage wirklich das Ende der Möglichkeiten? Keineswegs!
Wir zeigen Ihnen, welche Wege dennoch zu einer erfolgreichen Umschuldung führen und warum eine professionelle Kreditvermittlung oft die beste Lösung als Alternativlösung ist.
Warum lehnen Banken eine Umschuldung überhaupt ab?
Wenn keine Bank umschulden will, liegt das häufig an bestimmten Kriterien, die Kreditinstitute bei der Prüfung anlegen. Hierzu zählen die Darlehnsbedingungen der Banken, über deren Kreditentscheidung dann gefällt wird. Zu den häufigsten Ablehnungsgründen zählen hierbei:
- negative Schufa-Einträge: Banken bewerten die Kreditwürdigkeit anhand von Schufa-Daten (Schufa-Score). Negative Einträge in der Schufa können zu einer sofortigen Ablehnung führen.
- zu hohe laufende Verbindlichkeiten: Falls der Verschuldungsgrad bereits hoch ist, sehen Banken das Risiko einer Überschuldung schon als gegeben.
- geringes oder unsicheres Einkommen: Arbeitnehmer in befristeten Arbeitsverhältnissen, Selbstständige oder Personen mit schwankendem Einkommen haben oft schlechtere Karten.
- zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit: Wer innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditanfragen stellt, könnte als finanziell angeschlagen interpretiert werden gelten.
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Kreditvermittlung als Lösung: Was kann sie leisten?
Wenn keine Bank zur Umschuldung bereit ist, kann eine Kreditvermittlung eine erfolgversprechende Alternative sein. Eine seriöse Kreditvermittlung übernimmt die komplette Abwicklung, die sonst der Kreditsuchende selbst durchführen müsste. Dazu gehören unter anderem folgende Dinge:
- Analyse der finanziellen Situation: Eine erfahrene Kreditvermittlung prüft detailliert die Ausgangslage und erstellt ein individuelles Finanzkonzept, welches auf Ihre ganz persönliche Lage zugeschnitten ist.
- Zugang zu spezialisierten Kreditgebern: Während klassische Banken oft strikte Vorgaben haben, arbeiten Kreditvermittler mit einer Vielzahl von Finanzinstituten zusammen, darunter auch spezialisierte Anbieter für Umschuldungen.
- Vermeidung von Bonitätsverschlechterungen: Professionelle Vermittler stellen gezielte und geprüfte Anfragen, sodass keine unnötigen Schufa-Abfragen entstehen, die die Bonität weiter belasten könnten. Auch sind Kreditvermittler dazu aus, Ihre Schufa in diesem Zuge der Umschuldung gleich mit zu bereinigen.
- Verhandlungen über bessere Konditionen: Kreditvermittler haben oft bessere Kontakte zu Banken und können so viel bessere Zinssätze aushandeln.
Warum der günstigste Kredit nicht immer der beste ist
Viele Verbraucher konzentrieren sich bei der Suche nach einem Umschuldungskredit ausschließlich auf den niedrigsten Zinssatz. Doch der günstigste Kredit ist nicht immer die beste Wahl. Warum dies so ist, erklären wir Ihnen hier:
- längere Laufzeiten erhöhen die Gesamtkosten: Ein Kredit mit niedrigem Zinssatz kann dennoch hohe Gesamtkosten verursachen, wenn die Laufzeit sehr lang ist.
- fehlende Flexibilität: Manche günstige Kredite bieten keine kostenlose Sondertilgung oder eine vorzeitige Ablösung an.
- versteckte Gebühren: Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, verlangen aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Abschlussprovisionen.
- Anpassungsmöglichkeiten: Ein etwas teurerer Kredit mit flexiblen Ratenanpassungen kann langfristig sinnvoller sein als ein starrer Vertrag mit minimalem Zinssatz.
Eine Umschuldung ist auch ohne Bankzusage möglich
Wenn keine Bank umschulden will, bedeutet das nicht das Ende der Möglichkeiten. Eine professionelle Kreditvermittlung kann helfen, dennoch an eine maßgeschneiderte Finanzierung zu kommen. Dank ihrer Erfahrung und Kontakte finden sie oft Lösungen, die Einzelpersonen, ja sogar Banken, verwehrt bleiben. Wer eine Umschuldung plant, sollte nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch genau auf die Vertragskonditionen. Nur so lässt sich eine Finanzierung finden, die langfristig finanzielle Vorteile bietet und die eigene Liquidität verbessert
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