Kredit Alternative – andere Finanzierungsmöglichkeiten finden
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten gibt es noch zum Kredit?
- Kann ich noch einen Kredit bekommen, auch wenn mich die Bank abgelehnt hat?
- Wie kann ich meine Bonität verbessern, damit ich wieder kreditwürdig werde?
- Mit welchen Risiken und Vorteilen muss ich bei alternativen Finanzierungsmöglichkeiten rechnen?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
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Wenn der Kredit abgelehnt wurde – Alternativen finden
Die Aufnahme eines klassischen Bankkredits kann sich als schwierig erweisen, insbesondere wenn die eigene Bonität nicht so optimal ist. Doch es gibt zahlreiche Kredit Alternativen, die als alternative Lösung dienen können. Wir beleuchten Ihnen hier verschiedene Kreditalternativen, die ohne klassische Bankfinanzierung auskommen und dennoch eine Finanzierung im eigentlichen Sinne ermöglichen.
Private Kredite – Geld leihen von Freunden oder Familie
Eine der naheliegendsten Alternativen zu einem Bankkredit ist die finanzielle Unterstützung durch das persönliche Umfeld. Familie, Freunde oder Bekannte können oft unkompliziert und ohne hohe Zinsen Geld verleihen. Dabei gibt es folgende Vor- und Nachteile zu beachten:
Vorteile:
- keine strengen Bonitätsprüfungen
- flexible Rückzahlungsvereinbarungen
- keine hohen Zinsen oder versteckten Gebühren
Nachteile:
- potenzielle Belastung der zwischenmenschlichen Beziehung
- keine rechtliche Absicherung ohne Vertrag
- Risiko von Verzögerungen oder Zahlungsausfällen
Tipp: Auch wenn es sich „nur“ um einen privaten Kredit handelt, sollte eine schriftliche Vereinbarung mit klaren Konditionen getroffen werden.
Pfandleihhaus – Schnelle Liquidität durch Wertgegenstände
Wer kurzfristig Geld benötigt, kann Wertgegenstände wie Schmuck, Elektronik oder Fahrzeuge in einem Pfandleihhaus beleihen. Auch hier gibt es ein paar Vor- und Nachteile, die Sie dabei beachten sollten:
Vorteile:
- keine Bonitätsprüfung notwendig
- sofortige Auszahlung
- Möglichkeit, das Pfand später wieder auszulösen
Nachteile:
- hohe Zinsen und Gebühren
- Risiko, den Wertgegenstand endgültig zu verlieren
Solvente Bürgen oder Mitantragsteller einbinden
Falls der Kredit bei einer Bank abgelehnt wurde, kann ein solventer Bürge oder Mitantragsteller helfen. Hierbei übernimmt eine Person mit guter Bonität die Verantwortung für den Kredit, falls der Hauptantragsteller einmal nicht zahlen kann. Ein Mitantragsteller senkt im Übrigen auch meist den Zinssatz. Folgende Dinge sollten Sie hierbei immer beachten:
Vorteile:
- Erhöhte Chance auf Bewilligung eines Kredits
- Oftmals bessere Kreditkonditionen
Nachteile:
- finanzielle Belastung für den Bürgen
- Risiko einer Verschlechterung der Beziehung, falls Zahlungsprobleme auftreten
Wertgegenstände oder Versicherungen als Sicherheiten nutzen
Manche Finanzinstitute oder private Kreditgeber akzeptieren Besitztümer als Sicherheiten. Dazu gehören unter anderem etwa:
- Immobilien oder Grundstücke, wie bei einem Eigentümerdarlehen
- Lebens- oder Rentenversicherungen
- Bausparverträge
Auch hier gibt es Vor- und Nachteile, die Sie unbedingt in Betracht ziehen sollten, die da wären:
Vorteile:
- erhöhte Kreditbewilligungschancen
- teilweise viel bessere Zinskonditionen
Nachteile:
- Risiko des Verlusts bei Zahlungsausfall
- langwierige Prozesse bei der Verwertung von Sicherheiten
Crowdlending – Kredit von privaten Investoren
Eine moderne und noch nichts so bekannte Alternative zum klassischen Kredit ist Crowdlending. Dabei wird der Kreditbetrag durch viele private Investoren / Anleger finanziert. Auch als neuartige alternative Finanzierungsmöglichkeit hat die folgende Vor- und Nachteile:
Vorteile:
- keine traditionelle Bank erforderlich
- oft flexiblere Konditionen
- auch bei schlechter Bonität möglich
Nachteile:
- höhere Zinsen als bei Bankkrediten
- nicht jeder Antrag wird auch genehmigt
Bonität verbessern – Maßnahmen bei wiederholter Kreditabsage
Falls der Kredit bei allen Banken bisher abgelehnt wurde, kann eine Verbesserung der eigenen Bonität helfen. Wichtige Schritte und Maßnahmen dabei sind etwa:
- Schufa-Auskunft einholen: Fehlerhafte Einträge in der Schufa-Auskunft überprüfen und ggf. löschen lassen
- offene Schulden regulieren: Bestehende Kredite nach Möglichkeit tilgen oder zu besseren Konditionen Kredite umschulden
- geregeltes Einkommen nachweisen: Ein stabiler Arbeitsplatz verbessert die Kreditwürdigkeit
- Kreditvermittler prüfen: Seriöse Kreditvermittler können alternative Kredite trotz Schufa vermitteln
Es gibt zahlreiche Kredit Alternativen
Ein abgelehnter Kredit bedeutet nicht gleich das Ende der Finanzierungsmöglichkeiten. Alternative Kredite wie private Darlehen, Pfandkredite oder Crowdlending können sinnvolle Alternativen darstellen. Wichtig ist jedoch, die Vor- und Nachteile jeder Möglichkeit sorgfältig abzuwägen und immer auf eine solide finanzielle Basis zu achten.
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