Kredit umschulden und aufstocken – warum mehr gut sein kann
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Kann man seine Schulden umschulden und gleichzeitig den neuen Kredit zusätzlich aufstocken?
- Was bringt es, eine Kreditumschuldung aufzustocken?
- Ab wann lohnt sich eine Umschuldung mit einer Aufstockung des Darlehens?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
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Viele Kreditnehmer denken bei einer Umschuldung in erster Linie an die Reduzierung der monatlichen Belastung oder eine bessere Zinssituation. Doch in vielen Fällen kann es sich lohnen, den Kredit nicht nur umzuschulden, sondern ihn gleichzeitig aufzustocken. Besonders in Zeiten steigender Energiekosten und notwendiger Modernisierungen, wie einer neuen Heizung oder einer Solaranlage, kann eine gezielte Kreditaufstockung sinnvoll sein. Wir gehen hierzu genauer ein, ab wann es sich für Sie lohnt, zusätzlich zu einem Umschuldungskredit diesen aufzustocken.
Warum eine Kreditumschuldung mit Aufstockung sinnvoll sein kann
Eine Umschuldung eines bestehenden Kredits kann verschiedene Vorteile mit sich bringen, insbesondere wenn man dabei eine Erhöhung der Darlehenssumme in Betracht zieht. Statt einen separaten Kredit für weitere Investitionen aufzunehmen, lassen sich durch eine Aufstockung des Darlehens gleich mehrere finanzielle Vorteile erzielen. Hier sind ein paar davon, von denen Sie dabei profitieren:
- günstigere Zinsen: Eine Umschuldung ermöglicht es, von besseren Zinssätzen zu profitieren, insbesondere wenn das ursprüngliche Darlehen zu einem höheren Zinssatz abgeschlossen wurde. Die Aufstockung des Kredits erfolgt dann zu den gleichen günstigen Konditionen.
- niedrigere monatliche Belastung: Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite in einem neuen Darlehen mit besseren Konditionen kann die monatliche Rate sinken, obwohl die Kreditsumme insgesamt steigt.
- Vermeidung eines zusätzlichen Kredits: Wer für eine Sanierung oder Modernisierung auf einen weiteren Kredit setzt, erhöht seine Kreditlast und riskiert eine schlechtere Bonitätsbewertung (Schufa-Score).
- Planungssicherheit: Ein einziger Kredit mit einer klaren monatlichen Rate ist übersichtlicher und lässt sich besser planen als mehrere parallele Kreditverpflichtungen. Zudem existiert nur ein Gläubiger und nicht mehrere.
Wann lohnt sich eine Kreditumschuldung mit Aufstockung?
Die Frage, ab wann sich eine Kreditaufstockung bei einer Umschuldung lohnt, muss jeder für sich entscheiden. Wenn ohnehin als Beispiel energetische Sanierungsarbeiten geplant sind, ergibt es mithin Sinn, dies gleich mitzunutzen und davon zu profitieren. Aber auch bei anderen geplanten zusätzlichen Wünschen, wie Carport, Wintergarten, Gartenlaube, Auto oder anderen Sanierungs- und Erneuerungsarbeiten, macht die Aufstockung des Kredites richtig Sinn.
Also eine Umschuldung mit gleichzeitiger Erhöhung der Kreditsumme kann besonders in folgenden Fällen sinnvoll sein:
- Sanierung oder Modernisierung des Eigenheims: Wenn Maßnahmen wie eine neue Wärmepumpe, eine Photovoltaikanlage oder eine Heizungsmodernisierung anstehen, kann die Aufstockung des Kredits helfen, langfristig Energiekosten zu senken.
- Zusammenfassung mehrerer Kredite: Wer bereits mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsen hat, kann durch eine Umschuldung mit Aufstockung seine finanzielle Situation optimieren.
- Verbesserung der finanziellen Flexibilität: Durch eine längere Laufzeit und niedrigere Zinsen kann die monatliche Belastung reduziert werden, wodurch mehr Spielraum für andere Ausgaben bleibt.
Kredit umschulden und aufstocken für eine Energiesanierung
Nehmen wir an, ein Kreditnehmer hat mehrere bestehende Kredite und möchte zusätzlich sein Haus mit einer Photovoltaikanlage und einer Wärmepumpe ausstatten. Die folgende Übersicht zeigt, wie sich eine Umschuldung mit Aufstockung auf die monatliche Belastung auswirken kann:
| Position | alter Kredit | neuer Kredit (umgeschuldet & aufgestockt) |
|---|---|---|
| Konsumkredit | 8.000 € (9 % Zinsen) | - |
| Autokredit | 12.000 € (7 % Zinsen) | - |
| Hauskredit | 50.000 € (5 % Zinsen) | - |
| neue Investition (Wärmepumpe & Solar) | - | 30.000 € (4 % Zinsen) |
| Gesamt | 70.000 € | 80.000 € |
| monatliche Rate | ca. 900 € | ca. 650 € |
Wie man am Beispiel sieht, kann durch einen Umschuldungskredit mit einer Erhöhung des Kredits eine niedrigere Monatsrate erzielt werden, obwohl die Gesamtkreditsumme steigt. Grund dafür sind die besseren Zinssätze und die Zusammenfassung der Kredite in ein einziges Darlehen.
Kreditaufstockung die sich durchaus sehr lohnt
Eine Umschuldung mit gleichzeitiger Kreditaufstockung kann eine kluge Finanzentscheidung sein, insbesondere wenn Investitionen in die Zukunft, wie eine Energiesanierung, geplant sind. Sie hilft nicht nur dabei, bestehende Kredite effizienter zu verwalten, sondern kann auch langfristig für finanzielle Einsparungen sorgen. Wer über eine Kreditumschuldung nachdenkt, sollte daher immer prüfen, ob es nicht sinnvoll ist, den Kredit direkt aufzustocken und so zukünftige Investitionen clever mitzufinanzieren.
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