Kredite Umschuldung – So viel kann gespart werden
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Was bringt eine Umschuldung der Kredite am Ende tatsächlich?
- Inwieweit kann eine Umschuldung bestehender Kredite meine Schufa positiv beeinflussen?
- Welche Kredite sollte ich bündeln und zu einem Kredit zusammenfassen?
- Sollte ich die Umschuldung der Kredite selbst angehen oder von einem Profi erledigen lassen?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Dingen, die Sie beachten sollten.
Die Umschuldung mehrerer Kredite zu einem einzigen Kredit kann enorme finanzielle Vorteile mit sich bringen. Die Bündelung bestehender Kredite in einen einzigen Kredit zur Umschuldung verringert die finanzielle Belastung und vereinfacht die Rückzahlung. Wir gehen auf die Vorteile und den Ablauf einer erfolgreichen Kreditumschuldung ein und zeigen, wie eine professionelle Umschuldung der Kredite erfolgen sollte, wie am Beispiel durch einen Kreditvermittler.
Was ist eine Umschuldung von Krediten?
Unter einer Umschuldung versteht man die Ablösung eines oder mehrerer bestehender Kredite durch einen neuen Kredit. Ziel ist es, bessere Kreditkonditionen wie niedrigere Zinsen, geringere monatliche Raten oder eine kürzere Laufzeit zu erzielen. Gerade bei der Umschuldung bestehender Kredite lässt sich langfristig viel Geld einsparen und die eigene Finanzlage wieder stabilisieren.
Vorteile einer Umschuldung mehrerer Kredite
Wenn mehrere bestehende Kredite gleichzeitig umgeschuldet werden, bedeutet dies nicht nur eine Erleichterung für die Finanzen, sondern auch eine deutliche Reduktion des Verwaltungsaufwands. Statt mehrere Gläubiger und Zahlungstermine zu verwalten, hat man nach einer Umschuldung nur noch einen einzigen Gläubiger und eine monatliche Rate zu begleichen. Dies erhöht die Lebensqualität teils erheblich, da der Druck der vielen Gläubiger fällt und die finanzielle Belastung teils viel geringer ist.
| Anzahl Kredite vor Umschuldung | Monatsrate (gesamt) vor Umschuldung | Monatsrate nach Umschuldung | Ersparnis monatlich | Ersparnis jährlich |
|---|---|---|---|---|
| 5 Kredite | 750 € | 600 € | 150 € | 1.800 € |
| 3 Kredite | 500 € | 450 € | 50 € | 600 € |
| 2 Kredite | 400 € | 350 € | 50 € | 600 € |
Wie Sie in der Tabelle sehen können, führt die Umschuldung mehrerer Kredite in einen einzigen Kredit zur Senkung der monatlichen Rate. Zusätzlich werden bestehende Verträge und Gläubiger abgelöst, was Zeit und Nerven spart. Eine Umschuldung der Kredite erhöht die finanzielle Flexibilität und kann die Liquidität im Alltag deutlich steigern. Auch steigt damit wieder die Kreditwürdigkeit und Bonität, also in Zukunft besser dazustehen wie aktuell.
Kredite umschulden ohne Schufa – Geht das?
Für Menschen mit schlechter Bonität stellt sich häufig die Frage, ob eine Umschuldung der Kredite auch ohne Schufa-Anfrage möglich ist. Grundsätzlich ist dies über spezielle Kredite zur Umschuldung ohne Schufa, wie einen Kredit ohne Schufa, möglich. Diese Option kann jedoch höhere Zinsen und eingeschränkte Konditionen mit sich bringen. Alternativ kann ein Kreditvermittler durch gezielte Verhandlungen mit Banken und Gläubigern, oft auch mit bestehender negativer Schufa eine Verbesserung der Konditionen erzielen.
Wie wirkt sich die Umschuldung von Krediten auf die Schufa aus?
Die Umschuldung mehrerer Kredite in nur einen Kredit führt häufig zu einer Entlastung der Schufa. Viele Einträge über Kredite und Gläubiger wirken sich oft negativ auf den Schufa-Score aus. Durch die Umschuldung bestehender Kredite in nur einen einzigen Schufa-Eintrag reduziert sich die Anzahl der offenen Verbindlichkeiten in der Schufa, was den Schufa-Score langfristig verbessert. Eine höhere Bonität erleichtert zukünftige Kreditaufnahmen und verbessert Ihre finanziellen Spielräume.
Wie geht man eine Kreditumschuldung am besten an?
- finanzielle Bestandsaufnahme: Zunächst sollte man alle bestehenden Kredite, Zinsen, Restlaufzeiten und Raten genau für sich auflisten.
- Vergleich von Umschuldungskrediten: Es empfiehlt sich, Angebote verschiedener Kreditgeber einzuholen, um einen Kredit für Umschuldung mit besten Konditionen zu finden.
- Kreditanfrage stellen: Die Anfrage sollte erst erfolgen, wenn alle Konditionen des neuen Kredits bekannt sind. Häufig hilft hier die Beratung und gute Vernetzung mit den Banken durch einen Kreditvermittler teils erheblich.
- bestehende Kredite ablösen: Nach Genehmigung des neuen Kredits werden die bestehenden Verbindlichkeiten abgelöst und die Gläubiger informiert.
Vorteile eines Kreditvermittlers bei der Umschuldung
Ein Kreditvermittler kann bei der Umschuldung der Kredite wertvolle Unterstützung bieten. Er übernimmt den gesamten Prozess der Kreditumschuldung, angefangen von der Recherche der besten Angebote bis hin zur Verhandlung mit den Gläubigern. Dies ist nicht nur eine Zeitersparnis, sondern durch die professionellen Verhandlungen der Gläubiger entgegen können hier teils enorme Zugeständnisse dieser erfolgen.
Zu den Aufgaben eines Kreditvermittlers zählen:
- Angebotseinholung: Der Kreditvermittler vergleicht verschiedene Kreditangebote und findet den günstigsten Kredit zur Umschuldung.
- Verhandlungen mit Gläubigern: Der Vermittler setzt sich direkt mit den Gläubigern in Verbindung, um die besten Konditionen auszuhandeln und die Kredite zur Umschuldung bestmöglich abzulösen.
- Abwicklung des Kreditwechsels: Der Vermittler kümmert sich um die Abwicklung und löst die bestehenden Kredite bei den Gläubigern und Banken ab.
Finanzielle Freiheit durch Kreditumschuldung
Eine Umschuldung bestehender Kredite kann zu erheblichen Einsparungen und einer deutlichen Erleichterung des finanziellen Alltags führen. Durch niedrigere Zinsen und geringere monatliche Raten lässt sich die eigene Liquidität spürbar erhöhen. Besonders bei einer hohen Anzahl an Verbindlichkeiten bringt die Umschuldung der Kredite nicht nur eine finanzielle Entlastung, sondern verbessert auch den Schufa-Score drastisch. Wer den Prozess nicht alleine angehen möchte, kann sich an einen professionellen Kreditvermittler wenden, der alle Aufgaben rund um die Umschuldung übernimmt und so zur schnellen und unkomplizierten Entlastung für Sie beiträgt.
Nutzen Sie unseren kostenfreien & unverbindlichen Beratungsservice.
Wir von BesserFinanz GmbH finden die optimale Finanzierung für Sie, egal um welchen Finanzierungswunsch es sich bei Ihnen handelt. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite können wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen. Durch unseren Kreditvergleich sparen Sie sich jede Menge Zeit, da wir den passenden Online Kredit für Sie finden. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen.
Vollkommen unabhängig und schneller als jede Bank.
Unser qualifiziertes Kreditteam ist fachspezifisch für jedes Gebiet mit dem entsprechenden Kredit-Experten persönlich immer an Ihrer Seite.
Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zurück und lassen sich bestens finanzieren, mit besserfinanz.de.
Stellen Sie unverbindlich und kostenfrei Ihre Kreditanfrage. Ganz bequem online und in nur 2 Minuten. Keine versteckten Kosten oder Vorkosten.
In kürzester Zeit kommt Ihr individuelles, auf Ihre Bedingungen zugeschnittenes und maßgeschneidertes Angebot. Bearbeitung & Beratung bleibt kostenfrei.
Sind alle Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllt, erhalten Sie Ihr Geld schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.
