So klappt es mit der Umfinanzierung von Krediten
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Wie und wo kann ich bestehende Finanzierungen am besten gebündelt umfinanzieren?
- Was muss ich bei einer Umfinanzierung alles beachten?
- Was bringt es mir wirklich, wenn ich meine bestehende Immobilienfinanzierung umfinanziere und warum sollte ich dies tun?
- Ab wann lohnt sich eine Umfinanzierung des eigenen Hauses oder der Eigentumswohnung?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Dingen, die Sie beachten sollten.
Die Umfinanzierung von Krediten ist eine hervorragende Möglichkeit, um finanzielle Freiräume zu schaffen und bestehende Schulden zu besseren Konditionen abzuzahlen. Egal, ob es sich um eine Umfinanzierung vom eigenen Haus, Auto, Immobilien oder anderen bestehenden Krediten handelt – mit einer gut durchdachten Planung lassen sich Zinsen senken und Raten anpassen. In diesem Beitrag zeigen wir, was eine Umfinanzierung ist, welche Vorteile sie bietet und worauf man bei der Art der Umschuldung achten sollte.
Was ist eine Umfinanzierung?
Die Umfinanzierung bezeichnet den Prozess, bei dem ein bestehender Kredit, oder bestehende Kredite durch einen neuen ersetzt wird. Ziel dabei ist es, günstigere Kreditkonditionen zu erhalten, z.B. niedrigere Zinsen oder eine geringere monatliche Rate. Dies kann für verschiedene Kreditarten infrage kommen, etwa für einen Immobilienkredit (Haus Umfinanzierung), Autokredit (Umfinanzierung Auto), oder auch für die Umfinanzierung einer Eigentumswohnung oder vieler bestehender (alter) Kredite.
Die Vorteile einer Umfinanzierung
Eine Umfinanzierung bringt zahlreiche Vorteile mit sich, die sowohl kurzfristige als auch langfristige finanzielle Entlastung bieten können.
- niedrigere Zinsen und bessere Konditionen
Durch eine Kredit Umfinanzierung können Sie von den aktuell günstigeren Marktzinsen profitieren. Insbesondere, wenn der alte Kredit zu Zeiten höherer Zinsen aufgenommen wurde, lohnt sich ein Kreditvergleich der aktuellen Angebote. So lässt sich sehr viel Geld sparen. - Entlastung bei den monatlichen Raten
Wer mehrere Kredite am Laufen hat, kann durch die Umfinanzierung alle Verbindlichkeiten zusammenfassen. Dies reduziert nicht nur den administrativen Aufwand, sondern sorgt in vielen Fällen auch für eine niedrigere monatliche Rate, da der Kredit über eine längere Laufzeit gestreckt wird. Dies kann die eigene finanzielle Situation deutlich entspannen. - Verbesserung der Schufa
Wenn Sie durch eine Umfinanzierung die Anzahl Ihrer Kredite reduzieren oder gar Schulden vollständig tilgen, kann sich dies positiv auf Ihre Schufa-Bewertung auswirken. Ein guter Schufa-Score ist entscheidend für zukünftige Kreditanfragen und Mietverträge. - mehr Flexibilität
Durch die Umfinanzierung eines Kredits können Sie von flexibleren Vertragsbedingungen profitieren. Einige Banken ermöglichen beispielsweise, Sondertilgungen zu leisten oder Ratenpausen einzulegen, was bei alten bestehnden Krediten oft nicht der Fall ist.
Die Nachteile einer Umfinanzierung
Wie bei jeder finanziellen Entscheidung gibt es auch bei der Umfinanzierung mögliche Nachteile, die bedacht werden sollten:
- Vorfälligkeitsentschädigung: Viele Kreditinstitute verlangen eine Gebühr, wenn ein Kredit vor Ablauf der Vertragslaufzeit abgelöst wird. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung kann je nach Restlaufzeit und Höhe des Kredits recht hoch ausfallen.
- längere Laufzeit: Auch wenn die monatliche Rate sinkt, kann die Verlängerung der Kreditlaufzeit dazu führen, dass man insgesamt mehr Zinsen zahlt. Daher sollte immer ein genauer Blick auf die Gesamtkosten geworfen werden.
- neue Schufa-Anfrage: Jede neue Kreditanfrage wird der Schufa gemeldet. Eine zu häufige oder abgelehnte Anfrage kann sich negativ auf den Schufa-Score auswirken.
Mehrere Kredite umfinanzieren: Das bringt’s!
Wenn Sie mehrere laufende Kredite haben, etwa für ein Haus, ein Auto oder andere Finanzierungen, kann es sinnvoll sein, diese Kredite zusammenzufassen. Bei einer Kredit Umfinanzierung werden alle bestehenden Kredite in einen Einzigen zusammengelegt. Dies hat folgende Vorteile:
- Überblick: Sie haben nur noch eine Rate zu zahlen und behalten so besser den Überblick über Ihre eigenen Finanzen.
- niedrigere Rate: Durch die längere Laufzeit und möglicherweise niedrigere Zinsen wird die monatliche finanzielle Belastung reduziert.
- Kosten sparen: Ein neuer Kredit mit besseren Kredit-Konditionen kann zu einer deutlichen Reduktion der Zinslast führen.
Was Sie bei einer Umfinanzierung beachten sollten
Bevor Sie eine Umfinanzierung in Angriff nehmen, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten:
- Sicherheiten und Voraussetzungen
Eine Bank wird in der Regel Sicherheiten verlangen, insbesondere bei großen Krediten wie einer Haus Umfinanzierung oder der Umfinanzierung einer Immobilie. Diese Sicherheiten können in Form von Eigentum oder einem Mitantragsteller gegeben werden. - Kreditwürdigkeit und Schufa
Ihre Schufa-Bewertung spielt eine entscheidende Rolle bei der Umfinanzierung. Je besser Ihre Bonität ist, desto größer sind die Chancen auf bessere Konditionen. Achten Sie darauf, dass Sie alle laufenden Kredite pünktlich bedienen, um Ihre Kreditwürdigkeit keinesfalls zu gefährden. - Vergleich von Angeboten
Nutzen Sie Kreditvergleiche oder wenden Sie sich an einen Finanzberater, um die besten Angebote für eine Umfinanzierung zu finden. Ein genauer Vergleich der Zinsen und Konditionen kann Ihnen hier viel Geld sparen.
Tipps für die Hausfinanzierung
Wenn Sie eine Umfinanzierung eines Hauskredits planen, sollten Sie besonders aufmerksam vorgehen. Hier einige Tipps:
- Sondertilgungen nutzen: Viele Banken bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen an, die die Laufzeit des Kredits verkürzen. Prüfen Sie, ob dies für Sie sinnvoll ist.
- Zinsbindung prüfen: Achten Sie bei der Umfinanzierung eines Immobilienkredits unbedingt auf die Zinsbindung. Diese sollte langfristig attraktiv sein, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
- Forward-Darlehen: Wenn die Zinsen aktuell niedrig sind, aber Ihr Kredit noch eine Restlaufzeit aufweist, könnte ein Forward-Darlehen eine gute Lösung sein. So sichern Sie sich die günstigen Zinsen für die Zukunft.
Beispiel einer erfolgreichen Kreditumfinanzierung:
Vor der Umfinanzierung: Hier ein Beispiel, wie eine Umfinanzierung die monatliche Belastung senken und die Gesamtkosten reduzieren kann. Angenommen, es bestehen mehrere Kredite, die umfinanziert werden sollen.
| Kreditart | Kreditsumme | Restlaufzeit | Zinssatz | monatliche Rate | Zinskosten (gesamt) |
|---|---|---|---|---|---|
| Hauskredit | 200.000 € | 15 Jahre | 3,5 % | 1.430 € | 58.500 € |
| Autokredit | 20.000 € | 5 Jahre | 5,5 % | 380 € | 3.500 € |
| Konsumentenkredit | 10.000 € | 3 Jahre | 7,0 % | 310 € | 1.050 € |
| Gesamt vorher | 230.000 € | - | - | 2.120 € | 63.050 € |
| Neuer Kredit | Kreditsumme | Laufzeit | Zinssatz | monatliche Rate | Zinskosten (gesamt) |
|---|---|---|---|---|---|
| Gesamt umfinanziert | 230.000 € | 15 Jahre | 2,0 % | 1.480 € | 34.500 € |
Ergebnis der Umfinanzierung:
- Vorher: Monatliche Rate: 2.120 €, Gesamtkosten: 63.050 €
- Nachher: Monatliche Rate: 1.480 €, Gesamtkosten: 34.500 €
Vorteile:
- monatliche Ersparnis: 640 €
- Zinsersparnis: 28.550 €
Durch die Umfinanzierung konnten die Gesamtkosten um 28.550 € gesenkt werden, während die monatliche Belastung um 640 € reduziert wurde.
Die Umfinanzierung von Krediten bietet eine vielversprechende Möglichkeit, um finanzielle Erleichterung zu schaffen und von besseren Konditionen zu profitieren. Egal, ob es um die Umfinanzierung eines Hauses, eines Autos oder mehrerer Kredite geht – mit der richtigen Strategie und einer sorgfältigen Planung lassen sich nicht nur die monatlichen Raten senken, sondern auch die Gesamtkosten der Finanzierung reduzieren. Dies bringt auch mehr Lebensqualität, da mehr finanzielle Mittel zur Verfügung stehen. Von der Verbesserung der eigenen Schufa ganz abgesehen.
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