So wird ein Kredit mit Rente richtig beantragt damit es klappt
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Warum bekommen Rentner viel schwieriger einen Kredit genehmigt?
- Wie beantrage ich als Rentner einen Kredit am besten, damit dieser auch genehmigt wird?
- Welche Möglichkeiten habe ich als Rentner, um an einen Kredit zu kommen?
- Welche Voraussetzungen muss ich als Rentner für einen Kredit erfüllen?
- Welche Altersgrenzen gibt es bei den Krediten für Rentner?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
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Warum ein Kredit mit Rente oft schwierig ist
Viele Rentner stehen vor der Herausforderung, trotz niedriger Rente einen Kredit zu erhalten. Banken zögern häufig, Kredite an ältere Menschen zu vergeben, da das Kreditausfallrisiko aufgrund der begrenzten Lebenserwartung steigt. Dennoch gibt es Möglichkeiten, einen Kredit mit Rente erfolgreich zu beantragen und zu bekommen. Wir erklären Ihnen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, welche Sicherheiten helfen und wie Sie die besten Chancen auf eine positive Kreditzusage erhalten.
Warum Banken Rentnern nur ungern Kredite geben
Obwohl Rentner oft über eine gesicherte monatliche Rente verfügen, scheuen sich Banken vor der Kreditvergabe. Auch wenn die Anzahl der Rentner stetig steigt und damit die Anzahl der Kreditanfragen von Rentnern, sind nicht alle Kreditanfragen aussichtslos. Die Hauptgründe für eine Kreditabsage der Banken sind meist:
- Lebensalter: Ein hohes Alter wird als Risiko gesehen, da die Rückzahlungsdauer begrenzt ist.
- geringes Einkommen: Eine niedrige Rente reicht oft nicht aus, um die monatlichen Raten abzudecken.
- keine langfristigen Einkünfte: Rentner haben keine Karriereaussichten oder Gehaltssteigerungen mehr.
- fehlende Sicherheiten: Viele ältere Menschen besitzen kein regelmäßiges Arbeitseinkommen oder verwertbare Sicherheiten.
Trotz dieser Herausforderungen gibt es verschiedene Möglichkeiten, dennoch einen Kredit für Rentner mit wenig Rente oder niedriger Rente zu erhalten.
Möglichkeiten, um als Rentner einen Kredit zu bekommen
1. Einen solventen Mitantragsteller hinzuziehen
Eine effektive Möglichkeit zur Erhöhung der Kreditwürdigkeit (Bonität) besteht darin, einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot zu holen. Dies kann ein Ehepartner, ein erwachsenes Kind oder eine andere vertrauenswürdige Person sein. Der Mitantragsteller übernimmt gemeinsam mit dem Rentner (Kreditantragsteller) die Haftung für den Kredit, was die Chancen auf eine Kreditzusage erheblich verbessert.
2. Sicherheiten anbieten
Sicherheiten reduzieren das Risiko für die Bank und verbessern die Kreditbewilligung. Als Sicherheiten, die die Banken gerne sehen, zählen etwa:
- Immobilienbesitz: Wer eine abbezahlte oder nur gering belastete Immobilie besitzt, kann diese als Sicherheit, wie bei einem Eigentümerdarlehen oder Grundschulddarlehen, hinterlegen.
- Kapitallebensversicherung: Eine bestehende Versicherung kann als Sicherheit dienen, falls der Rentner eine entsprechende Police besitzt.
- Bausparvertrag: Ein gut gefüllter Bausparvertrag kann als Sicherungsinstrument für die Bank dienen.
- Sparguthaben: Höheres Eigenkapital oder festgelegte Rücklagen verbessern die eigene Bonität senken damit auch den Zins.
3. Spezialkredite für Rentner nutzen
Einige Banken bieten spezielle Kredite für Senioren an, wie einen klassischen Rentnerkredit, der auf die Bedürfnisse von Rentnern optimal zugeschnitten ist. Diese Kredite haben oft flexiblere Bedingungen und berücksichtigen Rentenzahlungen als sicheres Einkommen.
4. Kürzere Laufzeiten wählen
Da Banken zögern, langfristige Kredite an Rentner zu vergeben, erhöhen kürzere Laufzeiten die Genehmigungschancen. Ein Kredit mit einer Laufzeit von fünf bis zehn Jahren wird eher bewilligt als ein Darlehen mit einer Laufzeit von über 20 Jahren.
5. Kredite von alternativen Anbietern prüfen
Neben klassischen Banken gibt es auch Kreditvermittler, die sich auf Kredite für Rentner mit niedriger Rente spezialisiert haben. Hierbei ist jedoch Vorsicht geboten, um unseriöse Anbieter zu vermeiden.
Voraussetzungen für einen Rentnerkredit
Um einen Kredit für Rentner mit wenig Rente erfolgreich zu beantragen und am Ende auch ausgezahlt zu bekommen, sollten folgende Bedingungen erfüllt sein:
- Mindest-Rente: Viele Banken verlangen eine Mindestrente von etwa 1.000 Euro netto.
- positive Schufa: Eine gute Bonität bei der Schufa verbessert die Chancen auf eine Kreditzusage.
- Altershöchstgrenze: Viele Banken setzen ein Höchstalter für Kredite zwischen 75 und 80 Jahren.
- Sicherheiten oder Mitantragsteller: Höhere Sicherheiten (Eigentum/Versicherungen) erhöhen die Chancen erheblich.
Vor- und Nachteile eines Rentnerkredits
Natürlich ist es nicht immer gegeben, einen Kredit zu bekommen, und der erste Anlauf ist auch nicht immer gleich erfolgreich. Trotzdem sollten Sie die Vor- und Nachteile genau abwägen, bevor Sie einen Rentnerkredit anfragen:
Vorteile:
- Möglichkeit zur Finanzierung von Projekten oder Anschaffungen
- oft feste Zinssätze bei spezialisierten Anbietern
- Kredit mit Rente auch für niedrige Einkommen möglich
Nachteile:
- höhere Zinsen aufgrund des Altersrisikos
- begrenzte Laufzeiten
- strenge Anforderungen an Bonität und Sicherheiten
Unseriöse Anbieter erkennen
Rentner sind leider vielfach Zielgruppe für unseriöse Anbieter. Um Betrug zu vermeiden, sollten folgende Warnzeichen unbedingt beachtet werden:
- Vorkosten: Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vorab.
- Kredite ohne Bonitätsprüfung: Angebote ohne Schufa-Prüfung sind oft unseriös.
- hohe Zinsen: Übermäßig hohe Zinssätze deuten auf unseriöse Geschäftspraktiken hin.
Altersgrenzen für Rentnerkredite
Es gibt bei den Banken eine übliche Altersgrenze, wo Kredite ab einem bestimmten Alter weniger genehmigt werden. Dies soll aber keinesfalls bedeuten, dass eine Kreditanfrage ab einem bestimmten Alter sinnlos ist. Es ist immer sehr individuell, in der Ausgangslage und in der Beurteilung der Banken. Folgende Übersicht stellt die Altersgruppen dar:
| Altersgruppe | Kreditvergabe möglich? |
|---|---|
| 60 – 65 Jahre | hohe Wahrscheinlichkeit |
| 66 – 70 Jahre | Möglich mit Sicherheiten |
| 71 – 75 Jahre | schwierig, aber nicht ausgeschlossen |
| 76 – 80 Jahre | nur mit hohem Eigenkapital oder Bürgschaft |
| über 80 Jahre | eher selten, nur mit extrem hoher Sicherheit |
So klappt es mit dem Kredit für Rentner
Ein Kredit mit Rente ist möglich, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Banken bevorzugen Rentner mit zusätzlichen Sicherheiten, einem solventen Mitantragsteller oder einer kurzen Laufzeit. Wer sich gut vorbereitet und unseriöse Anbieter meidet, kann auch mit einer niedrigen Rente definitiv einen Kredit erhalten.
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