Warum Kreditkarten umschulden richtig Sinn ergibt
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Welche Vorteile hat es, seine Kreditkarten umzuschulden?
- Was spare ich ein, wenn ich meine Kreditkarten umschulde?
- Wie gehe ich beim Kreditkarten umschulden vor und was muss ich alles beachten?
- Welche Gefahren und Nachteile gibt es bei der Kreditkartenumschuldung?
- Inwieweit hilft mir ein Kreditvermittler bei der Kreditkartenumschuldung?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
Warum es sinnvoll ist, seine Kreditkarten umzuschulden
Kreditkarten sind ein praktisches Finanzierungsinstrument, können aber schnell zur Kostenfalle werden. Hohe Sollzinsen, multiple Ratenzahlungen und eine unübersichtliche Schuldenstruktur sind Risiken, die viele Kreditkarteninhaber belasten. Hier kommt eine gezielte Umschuldung ins Spiel. Der Wechsel von teuren Kreditkartenschulden zu einem Kredit mit besseren Konditionen kann Ihnen erhebliche finanzielle Vorteile bringen und steigert dadurch nicht nur Ihre Lebensqualität. Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihre Kreditkarten umschulden, und geben Ihnen hilfreiche Tipps, um dabei richtig vorzugehen.
Schritt 1: Kreditkartenbezüge prüfen
Bevor Sie mit der Umschuldung beginnen, sollten Sie unbedingt all Ihre aktuellen Kreditkartenschulden sorgfältig analysieren. Erstellen Sie eine Übersichts-Liste mit folgenden Punkten:
- Höhe der offenen Salden
- anfallende Sollzinsen (oft zwischen 12–20 % p.a.)
- zusätzliche Gebühren, wie Jahresgebühr oder Transaktionskosten
Eine klare Übersicht ist der erste Schritt, um Ihre finanzielle Situation besser zu verstehen. Viele Menschen sind sich dessen nicht bewusst, wie viel sie tatsächlich für ihre Kreditkartenschulden insgesamt (zu viel) zahlen.
Schritt 2: Einen Kreditvergleich durchführen
Sobald Sie sich einen Überblick über Ihre Kreditkartenschulden gemacht haben, geht es darum, einen geeigneten Ablösekredit zu finden. Ein solcher Kredit hat in der Regel deutlich niedrigere Zinssätze (oft 3–7 % p.a.) und kann Ihnen helfen, langfristig richtig Geld zu sparen. Nebenbei verhilft diese Ihnen ebenfalls, Ihre Schufa zu verbessern, da die Summe der Gläubiger und Kreditsumme sich reduziert.
So führen Sie den Vergleich richtig durch:
- nutzen Sie Online-Vergleichsportale, wie einen Kreditvergleich, um Angebote verschiedener Banken zu prüfen
- achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten einschließt
- prüfen Sie die Laufzeit des Kredites und stellen Sie sicher, dass die monatliche Rate in Ihr Budget passt
- lesen Sie die Konditionen genau durch, um versteckte Kosten zu vermeiden
| Merkmal | 1. Kreditkarte | 2. Kreditkarte | Ablösekredit |
|---|---|---|---|
| Zinssatz | 17 % p.a. | 15 % p.a. | 4,5 % p.a. |
| monatliche Belastung | 150 € | 200 € | 300 € |
| Laufzeit | keine feste Laufzeit | keine feste Laufzeit | 24 Monate |
| Gesamtkosten (über 2 Jahre) | 3.600 € | 4.800 € | 7.200 € |
Wie in diesem Beispiel ersichtlich, sparen Sie über 2 Jahre hinweg insgesamt 1.200 € ein, indem Sie die beiden Kreditkartenschulden zu einem Ablösekredit zusammenfassen.
| Merkmal | Kreditkarte | Ablösekredit |
|---|---|---|
| Zinssatz | 17 % p.a. | 4,5 % p.a. |
| monatliche Belastung | 300 € | 200 € |
| Laufzeit | keine feste Laufzeit | 24 Monate |
| Gesamtkosten (über 2 Jahre) | 7.200 € | 4.800 € |
Anhand dieses Beispieles, nur einer Kreditkartenumschuldung, sehen Sie, dass Sie über 2 Jahre hinweg 2.400 € einsparen.
Schritt 3: Ablösekredit beantragen
Nachdem Sie einen passenden Kredit gefunden haben, beantragen Sie diesen bei der ausgewählten Bank. Folgende Unterlagen werden dabei zumeist benötigt:
- Einkommensnachweise der letzten Monate
- Kontoauszüge
- Angaben zu bestehenden Schulden
Viele Kredit-Anbieter bieten heute digitale Antragsverfahren an, sodass Sie den Prozess bequem online und schnell erledigen können.
Schritt 4: Kreditkarten ablösen
Sobald der neue Kredit genehmigt wurde und das Geld auf Ihrem Konto ist, sollten Sie sofort Ihre Kreditkarten alle ablösen. Zahlen Sie die offenen Beträge aus und überlegen Sie, ob es sinnvoll ist, einige oder alle Ihrer Kreditkarten zu kündigen. Zu viele Kreditkarten können Ihre Finanzen unübersichtlich machen und Ihren Schufa-Score negativ beeinflussen.
Schritt 5: Kreditkarten kündigen oder reduzieren
Nicht jede Kreditkarte muss gekündigt werden. Es kann sinnvoll sein, eine oder zwei Karten zu behalten – besonders, wenn sie geringe oder keine Gebühren haben. Falls Sie eine Kreditkarte behalten, nutzen Sie sie diese aber möglichst nur für Notfälle und zahlen Sie den Saldo monatlich vollständig aus, um weitere Zinskosten zu vermeiden.
Vor- und Nachteile der Umschuldung von Kreditkarten
Es gibt natürlich nicht nur Vorteile bei einer Umschuldung. Deswegen hier die Vor- und Nachteile einer Umschuldung von Kreditkarten im Einzelnen übersichtlich aufgezählt:
Vorteile:
- geringere Zinskosten: Ein Ablösekredit hat oft deutlich niedrigere Zinsen als Kreditkarten.
- bessere Übersicht: Sie haben nur noch eine monatliche Rate.
- positiver Einfluss auf die Schufa: Regelmäßige Rückzahlung eines Kredits kann Ihre Bonität bei der Schufa verbessern und damit Ihre Kreditwürdigkeit. Ebenso verbessert dies allgemeine Dinge, wie Verträge, wie Mobilfunkverträge oder Mietverträge).
- höhere Lebensqualität: Weniger finanzielle Belastung sorgt für weniger Stress.
Nachteile:
- einmaliger Aufwand: Die Suche nach einem passenden Kredit kann Zeit in Anspruch nehmen, wenn man dies selbst in die Hand nimmt.
- mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen: Einige Kreditkartenanbieter erheben Gebühren für die vorzeitige Ablösung dieser.
Gefahren von Kreditkartenschulden
Kreditkarten können schnell zu einer Überschuldung führen. Hohe Sollzinsen und fehlende feste Laufzeiten sorgen dafür, dass die Schulden oft länger bestehen bleiben, wie nötig. Dies kann folgende Dinge nach sich ziehen:
- Ihren Schufa-Score verschlechtern, was es schwieriger macht, zukünftig überhaupt/günstige Kredite zu erhalten
- zur Privatinsolvenz führen, wenn die Schulden unkontrollierbar werden
- Ihre Lebensqualität durch ständigen finanziellen Druck negativ beeinträchtigen
Wie ein Kreditvermittler bei einer Umschuldung helfen kann
Ein Kreditvermittler kann den Prozess erheblich erleichtern. Er nimmt sich der umfassenden Arbeit, die Sie ansonsten komplett übernehmen müssen, an. Er übernimmt folgende Sachen für Sie:
- eine IST-Analyse Ihrer finanziellen Situation
- einen Vergleich verschiedener Kreditanbieter, mit dem Ziel das beste und passendste Angebot zu Ihrer finanziellen Situation zu finden
- Verhandlung der Konditionen mit den Banken
- Koordination und Abwicklung der Ablösung Ihrer Kreditkarten
Durch einen Kreditvermittler sparen Sie nicht nur Zeit, sondern erhalten oft bessere Konditionen, als wenn Sie den Prozess selbst durchführen würden.
Umschuldung bringt Klarheit und Ersparnis
Die Umschuldung von Kreditkarten kann ein entscheidender Schritt sein, um finanzielle Freiheit zu erlangen. Sie sparen Zinsen, vereinfachen Ihre Finanzen und verbessern langfristig Ihre Bonität. Mit einer sorgfältigen Planung und Unterstützung durch einen Kreditvermittler können Sie diesen Prozess effizient und erfolgreich gestalten. Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um Ihre Kreditkarten umzuschulden und Ihre finanzielle Situation nachhaltig zu verbessern. Lassen Sie sich kostenfrei beraten.
Stellen Sie unverbindlich und kostenfrei Ihre Kreditanfrage. Ganz bequem online und in nur 2 Minuten. Keine versteckten Kosten oder Vorkosten.
In kürzester Zeit kommt Ihr individuelles, auf Ihre Bedingungen zugeschnittenes und maßgeschneidertes Angebot. Bearbeitung & Beratung bleibt kostenfrei.
Sind alle Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllt, erhalten Sie Ihr Geld schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.
Wir finden für Sie das günstigste Kreditangebot aus über 400 Anbietern.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform und nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Ich möchte einen Kredit über anfragen.
Nutzen Sie unseren kostenfreien & unverbindlichen Beratungsservice.
Wir von BesserFinanz GmbH finden die optimale Finanzierung für Sie, egal um welchen Finanzierungswunsch es sich bei Ihnen handelt. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite können wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen. Durch unseren Kreditvergleich sparen Sie sich jede Menge Zeit, da wir den passenden Online Kredit für Sie finden. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen.
Vollkommen unabhängig und schneller als jede Bank.
Unser qualifiziertes Kreditteam ist fachspezifisch für jedes Gebiet mit dem entsprechenden Kredit-Experten persönlich immer an Ihrer Seite.
Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zurück und lassen sich bestens finanzieren, mit besserfinanz.de.
