Was bringt eine Refinanzierung von Krediten?
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Was bedeutet Refinanzierung und was hat dies mit Krediten zu tun?
- Wie sehr lohnt sich eine Refinanzierung bei einem Immobilienkredit?
- Wie kann ein bestehender KfW Kredit refinanziert werden?
- Was sind die Vor- und Nachteile einer Refinanzierung?
- Wie ist eine Refinanzierung einer bestehenden Hypothek möglich und ab wann lohnt es sich?
- Welche Risiken bestehen bei einer Refinanzierung?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Dingen, die Sie beachten sollten.
Die Refinanzierung von Krediten ist ein wichtiger Schritt, um finanzielle Verpflichtungen zu optimieren und langfristig Geld zu sparen. Doch was bedeutet Refinanzierung genau? Und wie kann sie bei Immobilienkrediten, KfW-Krediten oder anderen Darlehen genutzt werden? Wir erklären Ihnen die Definition einer Refinanzierung und zeigen anhand einiger Beispiele, wie eine Umschuldung funktioniert, und beleuchten Ihnen die Vor- und Nachteile.
Erklärung & Definition Refinanzierung: Was heißt Refinanzierung?
Unter Refinanzierung versteht man den Prozess, bestehende Kredite durch neue zu ersetzen, oft mit dem Ziel, bessere Kredit-Konditionen zu erhalten. Dies kann durch niedrigere Zinsen, eine längere Laufzeit oder reduzierte monatliche Raten erfolgen. In der Finanzwelt sprechen Experten auch von der Finanzierung von Banken oder Institutionen, die selbst Gelder für Kredite aufnehmen – die sogenannte Refinanzierung der Banken.
Ganz einfach erklärt: Die Refinanzierung eines Kredits bedeutet, dass ein bestehender Kredit durch einen neuen abgelöst wird, also eine Kreditablösung stattfindet. Dies kann sowohl bei Privatkrediten als auch bei Hypothekendarlehen oder KfW-Darlehen (Finanzierung für Bauen, Wohnen und Energiesparen) geschehen.
Wichtige Begriffe der Refinanzierung:
- Refinanzierung Definition: Ablösung bestehender Kredite durch günstigere Darlehen.
- was bedeutet Refinanzierung?: Kostensenkung durch neue Kreditkonditionen.
- Refinanzierung Bank: Auch Banken refinanzieren sich durch Aufnahme von Kapital.
Refinanzierung einfach erklärt
Ein Beispiel: Um die Refinanzierung besser zu verstehen, sehen wir uns ein Beispiel an. Stellen Sie sich vor, Sie haben einen Ratenkredit/Privatkredit und eine Hypothek mit unterschiedlichen Zinssätzen, die da folgendermaßen sind:
| Kreditart | alter Kredit | neuer Kredit nach Refinanzierung |
|---|---|---|
| Privatkredit | 10.000 €, 6 % Zinsen p.a. | 10.000 €, 3,5 % Zinsen p.a. |
| Hypothek (Immobilie) | 150.000 €, 4 % Zinsen p.a. | 150.000 €, 2,5 % Zinsen p.a. |
Durch die Refinanzierung sparen Sie in diesem Beispiel insgesamt mehrere Tausend Euro an Zinszahlungen ein. Immer abhängig von der Restlaufzeit und den Kosten des alten Kredits.
Vorteile und Nachteile einer Kreditrefinanzierung
Eine Kreditrefinanzierung kann sowohl finanziell vorteilhaft als auch durchaus riskant sein. Hier die wichtigsten Aspekte im Überblick auf was es ankommt:
- Zinsersparnis: Besonders bei Krediten mit hohen Zinssätzen wie älteren Hypotheken.
- geringere monatliche Belastung: Verlängerung der Laufzeit reduziert die monatlichen Raten.
- Zusammenführung von Krediten: Mehrere Kredite lassen sich zu einem konsolidieren.
- Flexibilität: Oft werden modernere Vertragsbedingungen angeboten.
- zusätzliche Kosten: Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigung oder Notarkosten bei Hypotheken.
- längere Laufzeit: Geringere Raten können zu einer längeren Bindung führen.
- Risiken durch Verschlechterung der Bonität: Eine schlechte Schufa kann höhere Zinsen zur Folge haben.
Risiken bei der Refinanzierung
Überschuldung durch falsche Kalkulation
Eine zu lange Laufzeit oder zusätzliche Kredite können zu einer Spirale der Überschuldung führen. Eine genaue Budgetplanung ist daher unerlässlich.
Negative Schufa-Einträge
Die Kreditwürdigkeit (Bonität) beeinflusst die Refinanzierung direkt. Wer eine schlechte Schufa hat, also negative Schufaeinträge, muss oft mit ungünstigeren Konditionen rechnen.
Refinanzierung von KfW-Krediten: Wie funktioniert das?
Die KfW Refinanzierung ist besonders für Bauherren und Unternehmer interessant, die KfW-Förderkredite nutzen. Meistens handelt es sich um langfristige Darlehen mit attraktiven Konditionen. Eine Refinanzierung ist in diesen Fällen möglich, wenn die ursprüngliche Zinsbindung endet oder sich die finanziellen Umstände ändern.
| alter KfW-Kredit | neuer Kredit |
|---|---|
| 50.000 €, 1,5 % Zinsen (10 Jahre) | 50.000 €, 1,2 % Zinsen (15 Jahre) |
Die Refinanzierung hier verlängert die Laufzeit leicht, senkt aber die monatliche Belastung.
Refinanzierung eines Hypothekendarlehens
Auch bei Hypotheken ist die Refinanzierung sinnvoll, insbesondere wenn die Zinsbindung ausläuft. Dabei können Immobilienbesitzer durch den Wechsel zu einer anderen Bank durchaus sehr davon finanziell profitieren.
| alte Hypothek | neue Hypothek |
|---|---|
| 200.000 €, 3,0 % Zinsen (20 Jahre) | 200.000 €, 1,8 % Zinsen (15 Jahre) |
Die Zinsersparnis ist in diesem Fall erheblich. Wichtig ist dabei, mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen unbedingt mit einzukalkulieren.
Kurzum, die Refinanzierung einfach erklärt
Die Refinanzierung von Krediten bietet viele Möglichkeiten, Kosten zu senken und finanzielle Spielräume zu erweitern. Ob es um die Refinanzierung von KfW-Krediten, eine Hypothek oder einen Privatkredit geht – die richtige Finanzierungsstrategie kann sogar mehrere Tausende Euro einsparen. Allerdings sollten dabei immer die potenziellen Risiken und Zusatzkosten beachtet werden.
Falls Sie eine Refinanzierung in Erwägung ziehen, empfiehlt es sich, die Angebote sorgfältig zu vergleichen und zu prüfen und die Details mit einem Kredit-Experten zu klären. Eine gut geplante Refinanzierung ist der Schlüssel zu mehr finanzieller Freiheit.
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