Wie man am besten und sichersten Altkredite ablösen sollte
- Was versteht man unter einem Altkredit?
- Wann sollte man einen Altkredit ablösen?
- Wann sollte man besser nicht einen Altkredit ablösen?
- Wie geht man bei der Altkreditablösung vor?
- Was bringt eine Altkreditablösung konkret?
- Welche Risiken bestehen bei einer Altkreitablösung?
- Welche Vor- und Nachteile haben es Altkredite abzulösen?
- 100% unverbindlich & kostenfrei
- Sofortzusage
- kostenfreie Kreditberatung
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Viele Menschen tragen über Jahre hinweg mehrere Kredite mit sich – oftmals abgeschlossen zu Zeiten mit höheren Zinssätzen oder unter weniger günstigen Bedingungen. Diese sogenannten Altkredite können zur finanziellen Belastung werden – müssen es aber nicht bleiben. In vielen Fällen lohnt es sich, einen Altkredit abzulösen oder gleich mehrere Altkredite abzulösen, um die monatliche Belastung zu senken, die Bonität zu verbessern und sich finanziell zu entlasten.
Doch wann genau ist eine Altkreditablösung sinnvoll? Wie gehen Sie dabei richtig vor? Und worauf sollten Sie unbedingt achten, um nicht in die Falle unseriöser Anbieter zu geraten? Hier erfahren Sie alles Wichtige – fundiert, transparent und verständlich.
Das versteht man unter einem Altkredit
Ein Altkredit ist ein bestehender Kredit, der zu einem früheren Zeitpunkt aufgenommen wurde – häufig mit weniger vorteilhaften Zinssätzen, langen Laufzeiten oder ungünstigen Vertragsbedingungen. Dies kann sowohl ein Privatkredit, ein Autokredit als auch ein sonstiges Darlehen oder eine Finanzierung sein, der heute schlicht nicht mehr zeitgemäß ist.
Warum es Sinn ergibt, Altkredite abzulösen
Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen verändern sich ständig – vor allem in Bezug auf die Zinssätze. Was vor einigen Jahren als „günstiger Kredit“ galt, kann heute durch das historisch niedrige Zinsniveau durch deutlich bessere Konditionen ersetzt werden.
Altkredite abzulösen kann daher erhebliche Vorteile mit sich bringen, wie etwa:
- Zinsersparnis: Neue Kredite haben häufig deutlich geringere Zinssätze.
- Ratenreduzierung: Eine Ablösung kann Ihre monatliche Belastung senken.
- Bonitätsverbesserung: Durch gezielte Umschuldung kann Ihre Schufa entlastet werden.
- weniger Gläubiger: Statt vieler einzelner Kreditverpflichtungen gibt es nur noch einen Ansprechpartner.
- mehr Überblick: Sie wissen genau, welche Rate wann und wohin fließt.
- emotionale Entlastung: Weniger Zahlungsverpflichtungen bedeuten oft auch weniger psychischen Druck.
Ab dann sollte man einen Altkredit ablösen – und dann besser nicht
Der richtige Zeitpunkt zur Altkreditablösung ist immer entscheidend. Ein optimaler Zeitpunkt zur Ablösung von Altkrediten ist etwa hier gegeben, wenn wolgendes zutrifft:
- wenn die aktuellen Zinssätze niedriger sind als zum Zeitpunkt der ursprünglichen Kreditaufnahme
- wenn Sie mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen parallel bedienen
- wenn Sie Ihre monatliche Belastung dauerhaft senken möchten
- wenn Sie Ihre Bonität gezielt verbessern wollen
- hohe Vorfälligkeitsentschädigungen drohen
- der Altkredit kurz vor der vollständigen Tilgung steht
- die neue Kreditaufnahme schlechtere Konditionen bietet als der bestehende Kredit
So geht man bei der Altkreditablösung richtig vor
Die Ablösung eines Altkredits erfordert eine strukturierte Vorgehensweise. Hier die einzelnen Schritte im Detail:
- Überblick verschaffen
Zunächst sollten Sie sich einen vollständigen Überblick über Ihre bestehenden Kredite verschaffen:- Wie hoch ist die Restschuld?
- Wie lange laufen die Kredite noch?
- Wie hoch ist der Zinssatz?
- Gibt es Sondertilgungsrechte oder Gebühren bei vorzeitiger Ablösung?
- Kreditvergleich durchführen
Nutzen Sie einen seriösen Kreditvergleich, um herauszufinden, ob ein neuer Kredit tatsächlich bessere Konditionen bietet. Achten Sie besonders auf:- effektiven Jahreszins
- Laufzeit
- monatliche Rate
- Gesamtkosten
- Angebote einholen oder Kreditvermittlung nutzen
Sie können eigenständig verschiedene Angebote einholen oder eine erfahrene Kreditvermittlung beauftragen. Letzteres hat den Vorteil, dass:- der Markt professionell analysiert wird
- ie besten Konditionen individuell ausgehandelt werden
- der Vermittler die komplette Abwicklung übernimmt
- Sie vor unseriösen Anbietern geschützt sind
- Altkredit ablösen
Sobald der neue Kredit bewilligt ist, können Sie Ihre Altkredite ablösen. Der neue Kreditnehmer (z. B. eine Bank) übernimmt oft die direkte Auszahlung an die Gläubiger. Alternativ erhalten Sie die Ablösesumme und begleichen damit Ihre bisherigen Kredite selbst.
Die Vorteile der Altkreditablösung im Überblick
Anhand der Tabelle sehen Sie einen effektiven Vergleich, der den Nutzen einer Kreditablösung verdeutlicht:
| Vergleichspunkt | Altkredit | neuer Ablösekredit |
|---|---|---|
| Zinssatz | z. B. 7,5 % | z. B. 3,2 % |
| monatliche Rate | 320 € | 250 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Gläubiger | 3 verschiedene Kreditgeber | 1 Kreditgeber |
| Übersicht | unübersichtlich | klar strukturiert |
| Schufa-Belastung | hoch durch mehrere Kredite | verbessert durch Konsolidierung |
| emotionale Belastung | hoch | deutlich reduziert |
Das bringt eine Altkreditablösung konkret
Eine gut geplante Altkreditablösung bietet nicht nur finanzielle Vorteile, sondern auch eine spürbare emotionale Entlastung:
- bessere Bonität: Die Schufa bewertet eine Konsolidierung positiv, weil weniger Kreditlinien bestehen.
- weniger Gläubigerstress: Ein zentraler Ansprechpartner vereinfacht die Kommunikation.
- geringere monatliche Raten: Sie gewinnen finanziellen Spielraum.
- neue Liquidität: Eventuelle Sonderausgaben lassen sich leichter bewältigen.
- besseres Haushaltsbudget: Mehr Struktur in den Finanzen reduziert Fehlplanungen.
Risiken bei der Kreditaufnahme – unseriöse Anbieter erkennen
Nicht alle Kreditangebote sind seriös. Achten Sie daher auf folgende Warnzeichen:
- Vorkosten vor Kreditvergabe: Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren im Voraus.
- keine Bonitätsprüfung: Wer Kredite „ohne Prüfung“ verspricht, ist meist unseriös.
- Druck oder aggressive Werbung: Lassen Sie sich nicht zu Schnellentscheidungen drängen.
- unklare Vertragsbedingungen: Achten Sie auf das Kleingedruckte.
Hier hilft eine erfahrene Kreditvermittlung, die den Markt kennt und nur mit vertrauenswürdigen Banken zusammenarbeitet.
Der sichere Weg zur Altkreditablösung – mit professioneller Unterstützung
Die Ablösung von Altkrediten kann ein entscheidender Schritt hin zu mehr finanzieller Freiheit sein. Sie profitieren von besseren Konditionen, geringeren Raten, einer stärkeren Bonität und vor allem von einem klaren, stressfreien Überblick über Ihre Finanzen.
Ob Sie einen Altkredit ablösen oder gleich mehrere Altkredite ablösen möchten – der Erfolg hängt maßgeblich von einer durchdachten Planung ab. Eine seriöse Kreditvermittlung kann dabei ein entscheidender Partner sein: von der Analyse über den Vergleich bis hin zur vollständigen Abwicklung.
Entlasten Sie sich selbst – finanziell wie emotional – und prüfen Sie, ob auch bei Ihnen eine Altkreditablösung sinnvoll ist. Der Weg zu mehr finanzieller Freiheit beginnt mit dem ersten Schritt: dem Kreditvergleich.
Stellen Sie unverbindlich und kostenfrei Ihre Kreditanfrage. Ganz bequem online und in nur 2 Minuten. Keine versteckten Kosten oder Vorkosten.
In kürzester Zeit kommt Ihr individuelles, auf Ihre Bedingungen zugeschnittenes und maßgeschneidertes Angebot. Bearbeitung & Beratung bleibt kostenfrei.
Sind alle Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllt, erhalten Sie Ihr Geld schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.
Wir finden für Sie das günstigste Kreditangebot aus über 400 Anbietern.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform und nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Ich möchte einen Kredit über anfragen.
Nutzen Sie unseren kostenfreien & unverbindlichen Beratungsservice.
Wir von BesserFinanz GmbH finden die optimale Finanzierung für Sie, egal um welchen Finanzierungswunsch es sich bei Ihnen handelt. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite können wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen. Durch unseren Kreditvergleich sparen Sie sich jede Menge Zeit, da wir den passenden Online Kredit für Sie finden. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen.
Vollkommen unabhängig und schneller als jede Bank.
Unser qualifiziertes Kreditteam ist fachspezifisch für jedes Gebiet mit dem entsprechenden Kredit-Experten persönlich immer an Ihrer Seite.
Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zurück und lassen sich bestens finanzieren, mit besserfinanz.de.
