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Die Umschuldung eines Kredites ist eine sinnvolle Maßnahme, um wieder finanzielle Ordnung zu schaffen. Ein Umschuldungskredit ist mit einigen Vorteilen für den Kreditnehmer verbunden. Darunter fällt nicht nur eine teilweise drastische Ratenentlastung, sondern auch eine Schufa-Entlastung. Wenn Sie Ihren alten Kredit umschulden, sparen Sie oft zukünftig Zinsen ein. Selbst eine Umschuldung trotz Schufa ist möglich.
Wir beraten Sie, ab wann eine Umschuldung sinnvoll ist. Das kann zum Beispiel bei einem teuren Kredit der Fall sein. Eine bessere Übersicht durch Zusammenfassen bestehender Kredite ist ebenso ein Vorteil einer Umschuldung. Wir helfen Ihnen dabei nicht nur nach der Suche nach einem neuen und passenden Umschuldungs-Kredit. Wir finden die beste Bank für Ihre Kreditumschuldung – die genau passende Finanzierung.
Der Umschuldungskredit der passt
Kredite umschulden ist nicht einfach und man muss auf den passenden Kredit achten. Welches Darlehen zur Umschuldung das richtige ist, hängt von mehreren Faktoren ab. So lassen sich unter anderem die folgenden Kreditarten umschulden:
Dispokredit
Ratenkredit
Immobiliendarlehen
Kreditkarte
Mehrere Kredite
Nutzen Sie Ihren Dispokredit schon länger und in größerem Umfang? In dem Fall ist meistens der Ratenkredit der passende Umschuldungskredit. Sie sparen durch die Umschuldung im Idealfall Zinsen und bauen Ihre Schulden schrittweise ab. Allerdings gilt zu beachten, dass Sie zeitgleich Ihren Dispositionskredit von der Bank aussteuern oder deutlich reduzieren lassen. Geschieht das nicht, nehmen Sie den Dispo anschließend eventuell wieder in Anspruch. Nach einer Umschuldung haben Sie dann mehr Verbindlichkeiten und weniger Sorgen als zuvor.
Aufgrund des vielfältigen Angebotes am Markt ist es nicht einfach, den günstigsten Umschuldungs-Kredit zu finden. Daher nutzen Kreditnehmer oft die Möglichkeit, diese Aufgabe einem erfahrenen Kreditvermittler zu überlassen. Dieser übernimmt die Suche nach einem passenden Umschuldungskredit, der im Idealfall besonders günstig ist. Durch das Umschulden wird der Kreditnehmer häufig zukünftige Zinskosten einsparen. Erfahrene Kreditvermittlungen arbeiten meistens mit einer Reihe von Banken zusammen. Das führt unter Umständen dazu, dass sie für den Kunden besonders günstige Konditionen aushandeln.
Passende Umschuldungskredite finden Sie ebenfalls bei Immobilienfinanzierung und Baufinanzierung. In diesem Fall ist ein Immobiliendarlehen der optimale Umschuldungskredit. Zahlen Sie den aktuellen Immobilienkredit schon mehr als zehn Jahre ab? Unter der Voraussetzung wäre für Sie eine kostenfreie und vorzeitige Ablösung vorzunehmen. Somit wäre der neue Immobilienkredit zur Umschuldung eine optimale Lösung. Durch eine eventuell geringere Zinsbelastung kann er sogar vor einem drohenden Eigentumsverlust schützen.
Der Ablauf - Umschuldung von Krediten
Eine Umschuldung von Krediten folgt einem bestimmten Ablauf. Im ersten Schritt erkunden Sie Ihr Umschuldungspotenzial. Sie stellen fest, was und welche Verbindlichkeiten umgeschuldet werden. Dazu legen Sie den gewünschten Kreditbetrag fest, den der neue Kredit beinhaltet. Häufig handelt es sich um die Restschuld des aktuellen Kredites. Falls Sie zusätzlichen Finanzierungsbedarf haben, addieren Sie diesen zur Restschuld hinzu. Das kann in der Praxis so aussehen:
| Bemerkung | Summe in € |
|---|---|
| Restschuld erster Kredit | 8.500 |
| Restschuld zweiter Kredit | 5.400 |
| Zusätzlicher Finanzierungsbedarf | 5.000 |
| Umschuldungskredit | 19.000 |
Im zweiten Schritt ermitteln Sie die passende Laufzeit sowie gut tragbare Monatsraten. Der effektiver Jahreszins spielt dabei auch eine wichtige Rolle. Kalkulieren Sie vor dem Kredite umschulden, welche monatliche Rate ohne Probleme möglich wäre. Sie regeln die Ratenhöhe optimal über die Laufzeit. Je länger diese ausfällt, desto moderater ist die monatliche Darlehensrate. Die Laufzeit von 48 Monaten wurde gewählt und die Rate von 350 Euro im Monat ist zu hoch? Wählen Sie dann eine längere Laufzeit von beispielsweise 72 Monaten. Die Monatsrate beträgt dann nur noch 250 Euro.
Nachdem die Eckdaten für den Kredit umschulden feststehen, vergleichen Sie die Angebote. Einen Kreditvergleich führen Sie selbst durch oder nutzen den kostenfreien Service von BesserFinanz GmbH. Neben den Konditionen achten Sie beim Vergleich auf Sondertilgungen, soweit diese relevant sind.
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden? Dann schließen Sie mit der Bank einen Darlehensantrag über Ihren neuen Umschuldungskredit ab. Mit der ausgezahlten Kreditsumme wird anschließend Ihr alter Kredit abgelöst. Damit ist die Umschuldung vollständig abgeschlossen. In den nächsten Jahren zahlen Sie Ihr Darlehen in monatlichen Raten nebst Zinsen zurück.
In der Übersicht gliedert sich der Kredit umschulden in die folgenden Phasen:
Kreditsumme festlegen
Ermitteln der passenden Laufzeit und Kreditrate
Angebote vergleichen
Neues Darlehen abschließen
Bisherigen Kredit zurückzahlen
Warum sich Umschuldungskredite lohnen
Es gibt einige Situationen, in denen sich die Umschuldung eines Kredites lohnt. Ein typisches Beispiel ist, dass Ihr bisheriges Darlehen teuer ist. Sie suchen in dem Fall eine Bank für die Umschuldung mit einem geringeren Zinssatz. Nutzen Sie anschließend den Umschuldungskredit, sparen Sie mehrere Hundert Euro im Jahr an Zinskosten ein. Weitere Situationen, in denen sich Umschuldungskredite lohnen, sind:
Regelmäßiges Überziehen Ihres Girokontos
Dispositionskredit wird meistens ausgeschöpft
mehrere Kredite abzahlen
Weiteres Darlehen benötigt
Eigentumsverluste abwenden (Immobiliendarlehen)
Finanzielle Notlage
Drohende Insolvenz vermeiden
Ihre Schufa bereinigen
Kreditlaufzeit verkürzen oder verlängern
Ratenreduzierung
Teure Kreditkarte umschulden
In diesen Situationen bietet Ihnen der Umschuldungskredit nicht nur finanzielle Vorteile. Weiterhin verhindern Sie durch die Umschuldung von Krediten manchmal den Verlust vom Eigenheim oder sogar eine drohende Insolvenz. Das kann zum Beispiel bei einem zu teuren Immobiliendarlehen der Fall sein. Denken Sie dabei immer auch an die Vorfälligkeitsentschädigung des abzulösenden Kredits. Wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen, droht die Zwangsversteigerung Ihres Hauses. Mit einem Umschuldungskredit hingegen sparen Sie eventuell Zinskosten. So reduzieren Sie die monatliche Belastung. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer den drohenden Eigentumsverlust oftmals abwenden. Sie merken: Geld sparen geht so einfach und eine Umschuldung lohnt sich.
Kredit umschulden ist finanziell lohnenswert, wenn Sie bisher entweder Ihren Dispositionskredit oder Ihre Kreditkarte in Anspruch nehmen. Beide Alternativen sind sehr kostspielig. Sie zahlen für die Überziehung Ihres Girokontos oft mehr als zehn Prozent an Zinsen. Noch deutlich teurer ist die Kreditkarte. Sollzinsen von über 15 oder gar 20 Prozent sind keine Seltenheit. Finden Sie in dieser Situation einen passenden Kredit, sinkt Ihre Zinsbelastung im besten Fall auf unter acht Prozent. Das bedeutet für Sie umfangreiches Einsparpotenzial und eben einen Kredit zum Umschulden.
Ebenfalls sinnvoll ist ein Umschuldungskredit, wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen. Sie bauen auf diese Weise Gläubiger ab. Dadurch verbessern Sie oft zugleich Ihre Schufa. Ferner wird es übersichtlicher, da Sie zukünftig nur noch eine Kreditrate zahlen. Aufgrund der günstigeren Zinsen erreichen Sie durch die Kreditumschuldung häufig eine Ratenreduzierung. Anschließend ist Ihre monatliche Darlehensrate geringer, sodass Sie mehr finanziellen Spielraum haben. Eine Verlängerung oder Verkürzung der Kreditlaufzeit sind ebenso Vorteile einer Umschuldung.
Zusätzlicher Geldbedarf ist ein weiterer Anlass für eine Umschuldung. Sie lösen Ihren alten Kredit ab und erhalten eine Kreditsumme, die höher als die Restschuld ist. Gleichzeitig verlängern Sie beim neuen Kredit die Laufzeit. Das verschafft Ihnen trotz erhöhter Gesamtschuld einen größeren finanziellen Spielraum. Ist zudem der neue Zinssatz geringer als bisher, ist das ein optimaler Anlass für einen Umschuldungskredit.
Kredite umschulden bringt tatsächlich etwas
Einen Kredit umschulden beinhaltet mehrere Vorteile. Für viele Kreditnehmer bringt die Kreditumschuldung somit buchstäblich etwas. Im Vordergrund steht häufig die Ablösung alter Kredite mit hohen Zinssätzen. Stattdessen nutzen Sie zukünftig den günstigsten Umschuldungs-Kredit und sparen Zinskosten ein. Gerade wenn Sie eine schlechte Schufa haben, ist ein Kredit mit Schufa oder Kredit trotz Schufa Eintrag eine hervorragende Alternative. Wie diese Ersparnis in der Praxis aussehen kann, zeigt die folgende Vergleichsrechnung:
| Bisheriger Kredit | Umschuldungskredit | |
|---|---|---|
| Darlehenssumme | 20.000 € | 20.000 € |
| Zinssatz | 9,9 % | 6,9 % |
| Laufzeit | 5 Jahre | 5 Jahre |
| Zinssumme insgesamt | 9.900 € | 6.900 € |
| Monatliche Rate | 498,33 € | 448,33 € |
In diesem Beispiel würden Sie durch die Kredite umschulden 3.000 Euro Zinskosten einsparen. Zudem reduziert sich Ihre monatliche Darlehensrate um 50 Euro. Das führt zu einem größeren, finanziellen Spielraum. Somit wäre für Sie im Alltag wieder mehr leistbar. Allein aufgrund der eingesparten Zinskosten. Das zeigt, dass Kredite umzuschulden tatsächlich etwas bringt.
Deutlich mehr Geld sparen Sie, wenn Sie bisher immer Ihre Kreditkarte in Anspruch genommen haben. Dafür ist der Kredit zum Umschulden da. Dort betragen die Sollzinsen häufig zwischen 18 und 22 Prozent. Das folgende Beispiel zeigt, wie Sie nach einem Kredit umschulden erheblich an Zinskosten einsparen:
| Durchschnittliche Nutzung Kreditkartenrahmen | 8.000 € |
| Sollzins | 20 % |
| Zinsen pro Jahr | 1.600 € |
| Zinskosten in 4 Jahren | 6.400 € |
| Darlehenssumme | 8.000 € |
| Zinssatz | 7,9 % |
| Zinsen pro Jahr | 632 € |
| Zinskosten in 4 Jahren | 2.528 € |
Durch eine Umschuldung würden Sie fast 4.000 Euro Zinskosten einsparen, was Sie mit einem Kreditrechner berechnet bekommen. Von dem eingesparten Geld wäre ein schöner Urlaub mit Ihrer Familie jetzt wieder realisierbar. In aller Regel bringt ein Umschuldungskredit etwas, allerdings nicht für jeden Kreditnehmer. Abhängig ist das unter anderem von den folgenden Faktoren:
Höhe des aktuellen Zinssatzes
Höhe der Restschuld
Restlaufzeit
Aktuell angebotener Zinssatz
Verbindung mit Sicherheiten
Die Einsparung bei einer Umschuldung ist umso größer, je höher die Restschuld und je länger die Restlaufzeit ist. Manchmal bringt ein Umschuldungskredit auch etwas, ohne dass Sie Zinskosten einsparen. So erreichen Sie eine bessere Ordnung Ihrer Finanzen. Es ist übersichtlicher, statt mehrerer Darlehen nur einen Kredit zu tilgen. Sie haben nur noch eine Kreditrate, die sich deutlich besser handeln lässt, als vier und mehr Raten.
Es gibt jedoch ebenfalls Beispiele, wann die Umschuldung eines Kredites nicht sinnvoll ist. Haben Sie Ihren bisherigen Kredit in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen? Nehmen wir an, Sie zahlen einen Zins von 3,9 Prozent. Aktuell ist das Zinsniveau am Markt deutlich höher. Für einen Ratenkredit zahlen Sie momentan im besten Fall 5,9 Prozent. Durch eine Umschuldung würden Sie Ihre Zinskosten erhöhen. Aber auch bisherige Sondervorteile wie kostenfreie Sondertilgung sind ein Grund, keine Umschuldung vorzunehmen.
Kredit zum Umschulden - das muss beachtet werden
Bevor Sie sich für einen Kredit zum Umschulden entscheiden, muss einiges beachtet werden. Wichtig ist unter anderem, dass Sie den günstigsten Umschuldungs-Kredit finden. Der neue Zinssatz soll geringer sein als die bisherigen Zinsen, die Sie vor dem Kredit umschulden zahlen. Beachten Sie ebenfalls, dass der neue Kreditgeber Ihre Bonität prüfen wird. Die Bank muss feststellen, ob Sie eine ausreichende Kreditwürdigkeit besitzen. Das machen die Kreditgeber für gewöhnlich an folgenden Faktoren fest:
Eigenkapital (nur bei einer Immobilienfinanzierung)
Einkommen
Schufa-Auskunft
Berufliche Tätigkeit
Damit der Kreditgeber Ihre Bonität einschätzen kann, muss eine Prüfung stattfinden und mehrere Unterlagen müssen eingereicht werden. Dazu gehören Kontoauszüge der letzten Monate sowie Gehaltsnachweise. Kreditsuchende müssen in der Mehrheit für einen Umschuldungskredit die gleichen Voraussetzungen erfüllen, die für die Aufnahme Ihres bisherigen Kredites galten. Zudem setzen manche Banken voraus, dass sich Ihr Wohnsitz in Deutschland befindet. Ein Konto bei einer deutschen Bank ist ebenfalls eine Voraussetzung.
Bei der geplanten Umschuldung muss ebenfalls beachtet werden, dass Sie im ersten Schritt den neuen Kredit aufnehmen. Erst danach kündigen Sie das bisherige Darlehen und lösen den alten Kredit ab. Diese Reihenfolge immer unbedingt einhalten. Würden Sie zuerst das bisherige Darlehen kündigen, ist das mit einem Risiko verbunden. Bekommen Sie keinen neuen Kredit, dann das bisherige Darlehen unbedingt noch vorab ablösen. Das wird zu erheblichen, finanziellen Problemen ohne einen Umschuldungskredit führen. Sie verschaffen sich durch den Kredit ablösen einen besseren Überblick und sparen so bares Geld.
Beachtenswert im Kontext des Kredit umschulden sind neben den Zinsen eventuelle Sondertilgungen. Diese spielen vordergründig bei Immobilienkrediten eine größere Rolle. Entscheidend ist, ob die Bank eine vorzeitige Tilgung der Restschuld zulässt. Zudem gibt es Unterschiede, ob Sondertilgungen kostenlos oder mit Kosten verbunden sind. Daher achten Sie beim Umschulden nicht nur auf den Zinssatz, sondern zusätzlich auf weitere Konditionen.
Umschuldung trotz Schufa ist möglich
Eine Umschuldung kann sinnvoll sein, um die finanziellen Verhältnisse zu stabilisieren. Grundsätzlich ist auch eine Umschuldung trotz Schufa möglich. In dem Fall vergeben Banken ein Darlehen, obwohl ein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert ist. Für Kreditsuchende ist das ein wichtiger Aspekt. Die Umschuldung kann dazu beitragen, vor einem Eigentumsverlust oder sogar vor der Insolvenz zu schützen. Das betrifft vorrangig Kreditnehmer, die einen negativen Eintrag in der Schufa haben.
Die meisten Banken vergeben keinen Kredit, wenn ein negatives Merkmal in der Schufa existiert. Umso wichtiger ist es, dass eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist. In diesem Fall spielt es keine Rolle, ob ein negatives Merkmal existiert. Das bedeutet allerdings nicht, dass der Kreditgeber keinen Wert auf die Bonität des Kunden legen würde. Statt der Schufa-Auskunft wird ein größeres Gewicht auf die Einkommensverhältnisse gelegt. Bei einer Umschuldung trotz Schufa spielen die folgenden Komponenten eine wichtige Rolle:
Einkommen, bevorzugt aus abhängiger Beschäftigung
Wohnsitz in Deutschland
Bestimmte Beschäftigungsdauer beim derzeitigen Arbeitgeber
Positive Einnahmen- und Ausgabenrechnung
Bankkonto in Deutschland
Selbst beim Immobilienkredit ist manchmal eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich. Das hängt mit der Besicherung zusammen. Immerhin haben die Banken durch die Grundschuld eine Sicherheit, die sie auch verwerten. Somit ist sogar ein Immobiliendarlehen umschulden möglich, soweit Sie ein negatives Schufa-Merkmal haben. Für betroffene Kreditnehmer ist das eine hervorragende Nachricht.
Beste Bank für Umschuldung finden
Kreditnehmer sind darauf bedacht, stets die beste Bank für die Umschuldung zu finden. Das sind Kreditgeber, die im Idealfall den günstigsten Umschuldungskredit anbieten. Ein niedriger Zinssatz steht im Vordergrund. Durch diesen lassen sich zukünftig Zinskosten einsparen. Die Suche ist allerdings nicht einfach. Das hat den Grund, dass es zahlreiche Angebote am Markt gibt. Umschuldungskredit ist allerdings nicht gleich Umschuldungskredit. Daher ist es für Kreditsuchende wichtig, die Angebote zu vergleichen.
Um die beste Bank für die Umschuldung zu finden, sind mehrere Aspekte zu betrachten. Dazu gehören unter anderem:
Laufzeit des Kredites
Zinssatz
Zinsbindung / Festzins
Monatliche Rate
Sondertilgungen
Kreditart
Besonders wichtig ist ein möglichst günstiger Zinssatz. Dieser ist häufiger an Ihre Bonität gekoppelt. Man spricht von bonitätsabhängigen Zinsen. Es gibt allerdings ebenfalls Banken, die einen bonitätsunabhängigen Zins veranschlagen. In dem Fall richtet sich die Höhe des Zinssatzes nach der Kreditsumme und der Laufzeit. Um eine geeignete Bank für eine Umschuldung zu finden, ist zusätzlich auf weitere Konditionen zu achten.
Dazu zählen unter Umständen Sondertilgungen, die Sie während der Laufzeit vornehmen. Dadurch gibt die Bank Ihnen Flexibilität. Es wäre möglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder eine Teilrückzahlung durchzuführen. Im Idealfall ist die Sondertilgung nicht mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Die passende Laufzeit ist ebenfalls ein wichtiger Aspekt. Es gibt Unterschiede zwischen den Angeboten. Manche Banken vergeben Ratenkredite nur im Rahmen zwischen 12 und 48 Monaten Laufzeit. Andere Kreditgeber räumen eine Rückzahlungsdauer von bis zu acht Jahren ein. Das wird bei der Wahl des Umschuldungskredites ein entscheidendes Argument für Sie sein. Eine längere Laufzeit bedeutet nämlich eine geringere Monatsrate.
Den günstigsten Umschuldungs-Kredit finden
Aufgrund des vielfältigen Angebotes am Markt ist es nicht einfach, den günstigsten Umschuldungs-Kredit zu finden. Daher nutzen Kreditnehmer oft die Möglichkeit, diese Aufgabe einem erfahrenen Partner zu überlassen. Dieser übernimmt die Suche nach einem passenden Umschuldungskredit, der im Idealfall besonders günstig ist. Durch das Umschulden wird der Kreditnehmer häufig zukünftige Zinskosten einsparen. Erfahrene Partner arbeiten meistens mit einer Reihe von Banken zusammen. Das führt unter Umständen dazu, dass sie für den Kunden besonders günstige Konditionen aushandeln.
Überdies ist die Suche durch einen Experten vorteilhaft, weil Sie Zeit und Aufwand einsparen. Der Vergleich auf eigene Faust nimmt hingegen unter Umständen mehrere Wochen Zeit in Anspruch. Ein kompetenter Finanzierungspartner unterbreitet Ihnen jedoch nach wenigen Tagen die ersten Angebote. Zudem werden aufgrund Ihrer Vorgaben schnell die passenden Kreditangebote selektiert.
Für Sie ist die Suche nach einem günstigen Umschuldungskredit in diesem Fall mit wenig Zeitaufwand verbunden. Es bedarf lediglich einiger Angaben. Diese beziehen sich zum einen auf Ihre Person, zum anderen auf Ihren Kreditbedarf. Je detaillierter Ihre Angaben sind, desto schneller finden wir ein passendes Kreditangebot für die Umschuldung.
Eine Umschuldung bedeutet, dass Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen, günstigeren Kredit ablösen. Ziel ist es, Ihre monatliche Belastung zu senken, bessere Zinsen zu erhalten oder mehrere Verbindlichkeiten in einem einzigen Darlehen zusammenzufassen.
Im Ablauf beantragen Sie einen neuen Kredit mit ausreichender Kreditsumme zur Ablösung Ihrer bestehenden Kredite. Nach Genehmigung wird der alte Kredit vollständig zurückgezahlt. Sie zahlen anschließend nur noch die neue, optimierte Monatsrate.
Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere dann, wenn:
- Ihre aktuellen Kreditzinsen deutlich höher sind als das aktuelle Marktniveau
- Sie mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten haben
- Sie Ihre monatliche Rate senken möchten
- Sie finanzielle Übersicht und Planungssicherheit wünschen
Bereits eine Zinsersparnis von 1–2 % kann über die gesamte Laufzeit mehrere tausend Euro Einsparung bedeuten.
Ja, mit einer Umschuldung können Sie mehrere Kredite bündeln – beispielsweise:
- Ratenkredite
- Dispokredite
- Kreditkartenverbindlichkeiten
- Autofinanzierungen
- Immobilienkredite
Dies wird auch als Kreditumschuldung oder Kreditablösung bezeichnet. Sie profitieren von einer einzigen Monatsrate, klarer Struktur und oft besseren Konditionen.
Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Entscheidend sind:
- Art und Alter des Schufa-Eintrags
- Ihr aktuelles Einkommen
- Ihre Bonität und finanzielle Stabilität
Spezialisierte Kreditvermittler prüfen individuelle Lösungen – auch bei schwieriger Bonitätssituation.
Die Ersparnis hängt von mehreren Faktoren ab:
- Höhe der Restschuld
- Zinssatz des Altvertrags
- Neuer effektiver Jahreszins
- Restlaufzeit
Beispiel: Bei 20.000 € Restschuld und 3 % Zinsersparnis können über 60 Monate mehrere tausend Euro gespart werden. Eine individuelle Kreditberechnung zeigt das genaue Einsparpotenzial.
Mit diesen Kosten müssen Sie rechnen:
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Bearbeitungsgebühren (bei Altverträgen)
- Restschuldversicherung
Bei Verbraucherkrediten ist die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich gedeckelt (max. 1 % der Restschuld). Eine professionelle Prüfung stellt sicher, dass sich die Umschuldung trotz möglicher Gebühren wirtschaftlich lohnt.
In der Regel dauert eine Umschuldung zwischen 3 und 10 Werktagen – abhängig von:
- Vollständigkeit der Unterlagen
- Schnelligkeit der Kreditentscheidung
- Ablöseprozess der Altbank
Digitale Antragsverfahren ermöglichen heute eine besonders schnelle Kreditentscheidung.
Typische Unterlagen für eine Umschuldung sind etwa:
- Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen)
- Kontoauszüge
- Bestehende Kreditverträge
- Ablösebescheinigung der aktuellen Bank
- Personalausweis
Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto schneller kann Ihr Umschuldungsantrag bearbeitet werden.
Ja, das kann sie und sogar sehr, etwa durch:
- niedrigere Zinsen
- längere Laufzeit
- Zusammenfassung mehrerer Raten
kann Ihre monatliche Belastung deutlich reduziert werden. Wichtig ist jedoch, die Gesamtkosten über die Laufzeit zu berücksichtigen.
Der Ablauf ist ganz einfach und schnell:
- Online-Anfrage stellen
- Individuelle Beratung erhalten
- Unterlagen einreichen
- Kreditangebot prüfen
- Alte Kredite ablösen
Eine unverbindliche Anfrage ermöglicht es Ihnen, Ihr Einsparpotenzial risikofrei prüfen zu lassen.
