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Eine Vielzahl von Krediten vergeben die Banken online, sodass Sie im Internet einen Kredit beantragen und einen Kredit aufnehmen. Für Kunden ist das attraktiv, da die Kredite über die Webseite des Kreditgebers beantragt werden. Benötigen Sie schnell einen Kredit? Unter der Voraussetzung ist der Online Kredit die beste Alternative. Meistens handelt es sich beim Online Kredit um einen Ratenkredit, der als Konsumentenkredit genutzt wird. Manche Banken bieten ebenfalls Immobilienkredite als Online Kredite an, die über das Internet beantragt werden.
Ein Vorteil des Online Kredites besteht darin, dass die Zinsen günstiger als bei Darlehen aus der Bankfiliale sind. Kennzeichnend für den Onlinekredit ist primär, dass die Beantragung und Abwicklung des Darlehens digital erfolgt. Es gibt eine Vielzahl von Verwendungen, die im Zusammenhang mit dem Online Kredit stehen. Kunden nutzen diese Kredite, um unter anderem folgende Anschaffungen und Ausgaben zu finanzieren:
- Urlaubsreise
- Auto
- Hochzeit
- Umzug
- Konsumwünsche verschiedener Art
- Dispokredit ausgleichen
- Kredit umschulden
Die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens ist einer der Verwendungszwecke, bei denen Kunden einen Online-Kredit aufnehmen. Gleiches gilt, wenn eine Urlaubsreise oder ein Umzug finanziert werden. In den meisten Fällen ist der Zweck des Online Kredites nicht vorgeschrieben, sodass Kunden den digitalen Kredit frei verwenden. Die Banken bieten einen Online Kredit in der Regel allen Kunden an, die ein festes Einkommen generieren.
Zu dieser Gruppe zählen Angestellte, Beamte, Auszubildende und Rentner. Der Online Kredit hat für beide Parteien Vorteile. Die Bank spart Personalkosten und bietet günstigere Konditionen gegenüber dem Kreditnehmer an. Für den Darlehensnehmer hat der Online Kredit unter anderem den Vorteil, dass alle Kondition transparent sind und ein Vergleich der Angebote einfach ist. Hauptvorteil ist aber der viel schnellere Kreditweg wie die Auszahlung.
So einfach bekommt man einen Kredit online
Es ist in der Regel kein Problem, einen Kredit online zu erhalten. Sie begeben sich auf die Webseite der Bank oder Kreditvermittlers und finden dort neben anderen Informationen das Menü, mittels dessen Sie das Online-Formular der Kreditanfrage aufrufen. Dieses Formular füllen Sie aus, senden es an die Bank und die Bearbeitung des Kreditantrages beginnt. Bei Fragen sind Mitarbeiter telefonisch erreichbar. Bei manchen Online Krediten versendet die Bank die Verträge, andere Online-Darlehen sind komplett digital. Diese Kredite werden häufig als paperless credits oder papierlose Darlehen bezeichnet. Abgesehen davon gibt es mehrere Voraussetzungen, die Sie zum Erhalt eines Onlinekredites aus Sicht der Bank beachten. Die meisten Banken vergeben einen Online Kredit, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind:
- Volljährigkeit
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- geregeltes Einkommen vorhanden
- unbefristetes Arbeitsverhältnis
- ausreichende Bonität
Die Volljährigkeit ist eine grundlegende Voraussetzung zum Erhalt eines Kredites. Ferner fordern die meisten Kreditgeber, dass Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen erzielen. Das kann der Sold eines Beamten, das Gehalt eines Angestellten oder die Rente von Pensionären sein. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis zählt ebenso zu den Voraussetzungen vieler Banken. Ob Ihre Bonität ausreichend ist, prüfen die Banken unter anderem durch das Einholen einer Schufa Auskunft. Abhängig von der Darlehenssumme sind weitere Voraussetzungen zu erfüllen, wie das Stellen von Sicherheiten. Beim Onlinekredit kommen hauptsächlich folgende Sicherheiten infrage:
Verpfändung von Sparguthaben
Verpfändung von Wertpapieren
Abtretung von Forderungen
Übereignung (bei Autokauf)
Bürgschaft
Einen Autokredit zum Beispiel vergeben viele Banken als Online Kredit. In dem Fall wird die Übereignung des Fahrzeuges als Sicherheit entgegengenommen. Sie dürfen das Auto nicht ohne Genehmigung der Bank verkaufen. Hinter einer Abtretung von Forderungen steht die Abtretung einer Lebensversicherung. Neben den genannten Voraussetzungen benötigt die Bank mehrere Unterlagen, damit sie den beantragten Kredit online vergibt. Das sind unter anderem:
- Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
- Kontoauszüge (in Kopie)
- Arbeitsvertrag
- Einnahmen- und Überschussrechnung, BWA oder Steuerbescheide (Selbstständige und Freiberufler)
Wenn Sie die zuvor genannten Voraussetzungen erfüllen, ist es einfach, einen Kredit online zu erhalten. Wie Sie das Darlehen über die Webseite der Bank beantragen, erfahren Sie im nächsten Abschnitt.
Kredit online beantragen - was dabei alles zu beachten ist
Es gibt eine Reihe von Punkten, die Sie bitte beim Kredit online beantragen beachten. Wenn Sie die Angebote vergleichen, achten Sie darauf, dass es sich um eine Konditionen Anfrage handelt. Eine Kreditanfrage führt dazu, dass diese an die Schufa gemeldet wird und Ihren Schufa Score belastet. Ebendarum achten Sie bitte darauf, dass Sie eine reine Konditionen Anfrage stellen, die nicht an die Schufa weitergeleitet wird. Den Vergleich der Angebote nehmen Sie entweder auf eigene Faust vor oder beauftragen einen erfahrenen Kreditvermittler, wie die BesserFinanz GmbH.
Der Vermittler stellt die verschiedenen Angebote der Banken gegenüber und berät Sie auf Wunsch zur Finanzierung. Auf die Zinsen achten Sie bei einem Online Kredit ebenfalls. Die Banken geben in der Regel den effektiven Jahreszins und den Sollzins bei ihren Angeboten mit an. Die Spanne ist bei den Online Krediten groß und reicht von unter fünf bis über zehn Prozent Zinsen pro Jahr. Durch einen Vergleich sparen Sie bares Geld, wenn Sie sich für ein günstiges Kreditangebot entscheiden.
Ist es Ihnen wichtig, dass der Online Kredit schnell ausgezahlt wird, sodass es sich um einen Sofort Kredit oder einen Schnell Kredit handelt? In dem Fall achten Sie bitte darauf, dass Sie einen digitalen Kredit wählen. Das bedeutet, dass Sie die Beantragung online vornehmen und der Kreditgeber keine Verträge per Post versendet. Die Legitimation läuft ebenfalls online ab, durch das sogenannte VideoIdent-Verfahren. Sie legitimieren sich per Webcam oder App, indem Ihr Ausweis gescannt, genauer gesagt die relevanten Daten gespeichert werden. Das spart Zeit gegenüber dem PostIdent-Verfahren, bei dem Sie eine Postfiliale aufsuchen.
Die Kreditverträge werden nicht per Hand unterschrieben, sondern Banken nutzen die digitale Signatur. Sie geben in dem Fall einen Code an einer bestimmten Stelle ein, durch den Sie bestätigen, dass Sie mit den Verträgen einverstanden sind. Die Kreditverträge laden Sie vorher herunter, sodass ein schneller Kredit vergeben wird. Zusammengefasst achten Sie bitte auf folgende Eigenschaften des Online Kredites, falls Ihnen eine schnelle Abwicklung und Auszahlung der Kreditsumme wichtig ist:
- Antragsformular online an die Bank senden
- hochladen von Unterlagen
- VideoIdent Verfahren zur Legitimation
- digitale Signatur
Neben den Zinsen, der schnellen Abwicklung und der Konditionen Anfrage achten Sie bei einem Kredit online beantragen auf weitere Bedingungen. Das ist etwa die Option, Raten, wie bei einem klassischen Privatkredit, auszusetzen oder eine Verlängerung der Laufzeit vorzunehmen. Diese Vereinbarungen sind sinnvoll, falls Sie später vorübergehend Probleme mit der Zahlung der Kreditraten haben. Ein Teil der Kreditgeber berechnet Gebühren, auf die Sie beim Vergleich der Angebote und beim Beantragen ebenso achten.
Darum lohnt sich der Kredite online Vergleich
Da zahlreiche Banken einen Online Kredit wie den Privatkredit oder den Ratenkredit über das Internet zur Verfügung stellen, wählen Sie einen Kreditvergleich. Sie sparen bares Geld, denn die Zinsen unterscheiden sich zwischen den Banken. Welchen Betrag Sie abhängig vom Angebot einsparen, zeigt der folgende Vergleich. Ein effektiver Jahreszins ist eine gute Basis für einen Vergleich. Wir stellen zwei Kreditangebote gegenüber, sodass klar wird, welches Einsparpotenzial existiert.
| Kreditsumme | 15.000 € |
| Laufzeit | 6 Jahre |
| Zinssatz | 8,99 % |
| Zinsen insgesamt | 8.091 € |
| monatliche Rate | 320,70 € |
| Kreditsumme | 15.000 € |
| Laufzeit | 6 Jahre |
| Zinssatz | 5,85 % |
| Zinsen insgesamt | 5.265 € |
| monatliche Rate | 281,45 € |
In diesem Beispiel sparen Sie durch einen Vergleich Zinsen in Höhe von knapp 3.000 Euro. Positiv ist, dass Ihre monatliche Kreditrate beim zweiten Angebot um 40 Euro geringer als beim ersten Kreditangebot ausfällt. Dieses Beispiel zeigt, dass sich ein Vergleich der Online Kredite lohnt. Effektiv und zeitsparend ist der Vergleich, wenn er durch einen Kreditvermittler durchgeführt wird. Sie haben keine Arbeit mit dem Vergleichen, sondern verlassen sich auf einen erfahrenen Experten, wie BesserFinanz GmbH, der für Sie den günstigsten Online Kredit findet.
Bietet Ihre Hausbank einen Online Kredit an? Unter der Voraussetzung nehmen Sie ebenso einen Kreditvergleich vor. In wenigen Fällen ist die eigene Bank der Anbieter mit den günstigsten Konditionen, sondern es lohnt, weitere Angebote zu sondieren. Das gilt unter anderem für Direktbanken, die bei einem Online-Kredit günstige Zinsen offerieren.
So ist ein online Kredit sofort auszahlbar machbar
Ein Teil der Banken bietet ihren Online Kredit als sogenannten Sofortkredit oder Kredit mit Sofortzusage an. Bei diesen Bezeichnungen unterscheiden Sie bitte, denn ein echter Sofortkredit ist nicht stets das Gleiche wie ein Kredit mit Sofortzusage. Bei der zuletzt genannten Kreditvariante ist es sicher, dass Sie binnen weniger Minuten eine Entscheidung über die Kreditvergabe erhalten. Das bedeutet nicht, dass die weitere Abwicklung schneller durchgeführt wird. Darauf verlassen Sie sich bei einem echten Sofortkredit.
Dort dauert es zwischen 24 und 48 Stunden, bis der Kredit ausbezahlt wird. Den Sofortkredit erhalten Sie am schnellsten als Online Kredit, falls es sich um einen digitalen Kredit handelt. In dem Fall ist es realisierbar, dass Sie das Geld im Idealfall abends auf Ihrem Konto haben, wenn Sie den Kredit morgens beantragen. Das funktioniert, weil die Bank ein Kreditscore System nutzt, die Unterlagen hochgeladen werden, Sie Ihre Legitimation online durchführen und eine digitale Signatur genutzt wird. Diese Schritte sparen Papier ein und es werden ebenso Postlaufzeiten verhindert, die den gesamten Vorgang verzögern.
Sofort auszahlbar bedeutet im engeren Sinne, dass der Kreditbetrag Ihrem Girokonto gutgeschrieben wird. Angesichts dessen eignet sich der Online-Kredit gut, um einen Dispokredit und einen negativen Kontosaldo auszugleichen. Achten Sie aber immer dabei, dass Sie sich nicht überschulden. Nutzen Sie dafür lieber eine professionelle Umschuldung. In bar werden Onlinekredite nicht ausgezahlt. Es sei denn, die Bank bietet einen besonderen Service in Form eines Kurierdienstes. Diese Angebote sind selten anzutreffen.
Schneller Kredit online - das ist realistisch
Bei einem Online Kredit denken viele Kreditnehmer, dass zwischen der Beantragung und Auszahlung des Darlehens wenig Zeit vergeht. Die Schnelligkeit ist ein Argument für diesen Kredit. In der Regel haben Sie Ihr Geld binnen weniger Tage auf dem Konto. Bei einem Kredit aus der Filiale sind zum Teil mehrere Termine notwendig. Es dauert teilweise über eine Woche, bis Sie über das Geld verfügen. Was ist realistisch, wenn es um die Schnelligkeit eines Online Kredites geht?
In erster Linie hängt der Zeitraum zwischen der Beantragung und der Auszahlung davon ab, welche der Schritte im Rahmen der Bearbeitung des Kredites digital erfolgen. Handelt es sich beim Online Kredit um einen digitalen Kredit, ist die Chance auf eine schnelle Auszahlung groß. Unter dieser Voraussetzung dauert es abhängig von der Bank ein oder zwei Tage, bis der Kreditbetrag Ihrem Konto gutgeschrieben wurde. Im besten Fall erhalten Sie die Gutschrift am gleichen Tag, an dem Sie den Online Kredit als Sofortkredit beantragt haben.
Handelt es sich um einen Online Kredit, aber nicht gleichzeitig um einen digitalen Kredit, vergeht meistens ein längerer Zeitraum. Realistisch sind in dem Fall mehrere Tage, nachdem Sie den Antrag auf den Online Kredit gestellt haben. Zusammengefasst hängt es von der Art des Online Kredites ab, welcher Zeitraum zwischen Beantragung und Gutschrift der Kreditsumme realistisch ist. Dieser schwankt im Durchschnitt zwischen 24 Stunden und mehreren Tagen, zum Teil bis zu einer Woche. Auf der sicheren Seite sind Sie vorrangig mit einem digitalen Kredit und/oder einem echten Sofortkredit, wenn Sie eine schnelle Auszahlung wünschen.
So geht auch der online Kredit ohne Schufa
Für die Genehmigung eines Online Kredites setzen die Banken eine einwandfreie Bonität voraus. Die Kreditwürdigkeit machen die Kreditgeber an mehreren Faktoren fest. Das ist unter anderem ein festes Einkommen, ein gutes Verhältnis von Einnahmen zu Ausgaben sowie eine saubere Schufa. Was passiert, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben? Unter dieser Voraussetzung fallen eine Reihe von Angeboten weg. Die meisten Banken vergeben keinen Kredit trotz Schufa-Eintrag, wenn es sich um ein negatives Merkmal handelt. Dennoch gibt es genügend Kreditgeber, die trotz Schufa einen Kredit zur Verfügung stellen. In dem Fall handelt es sich um einen sogenannten Kredit ohne Schufa, der ebenso als Kredit mit Schufa oder als Schweizer Kredit bezeichnet wird. Diese besonderen Darlehen werden online vergeben.
Der Grund ist, dass ein Kreditvermittler die Verbindung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer herstellt. In vielen Fällen befinden sich die Kreditvermittler nicht in Deutschland und haben keine Filialen, die der Kunde aufsuchen kann. Daher sind Kredite ohne Schufa Online Kredite, die der Kunde über die Webseite anfragt und beantragt. Einige Kreditvermittler bzw. Banken aus dem Ausland haben sich auf einen Kredit ohne Schufa als Online Kredit spezialisiert. Unter dieser Voraussetzung wird keine Schufa-Auskunft eingeholt und der Kredit nicht der Schufa gemeldet. Banken vergeben nicht an alle Kreditsuchenden einen Onlinekredit ohne Schufa, sondern es sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen. Je nach Kreditgeber handelt es sich um folgende Bedingungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- festes und regelmäßiges Einkommen
- optional: keine anderen, laufenden Kredit
Wenn Sie die zuvor genannten Bedingungen erfüllen und finanziellen Spielraum haben, ist es kein Problem, einen Onlinekredit ohne Schufa zu erhalten. Die Zinsen sind oft höher als bei gewöhnlichen Online Krediten. Der Kredit ohne Schufa lohnt unter der Voraussetzung, dass Sie ein negatives Merkmal in der Schufa haben. Trifft das nicht zu, sind Sie normalerweise mit einem klassischen Ratenkredit als Online Kredit besser bedient.
Der günstige online Kredit - vom suchen & finden
Das Ziel der Kreditnehmer besteht beim Online Kredit darin, das günstigste Angebot zu finden. Ein Kredit Vergleich ist transparent, wenn die Angebote online einzusehen sind. Prinzipiell stehen Ihnen mehrere Wege zur Verfügung, wie Sie einen günstigen Online Kredit suchen und finden:
- Angebote einzelner Banken einholen
- Vergleichsrechner in Anspruch nehmen
- Kreditvermittler beauftragen
Am meisten Zeit und Arbeit nimmt das Einholen der Angebote einzelner Banken in Anspruch. Sie stellen unter der Voraussetzung eine Konditionen Anfrage und erhalten vom Kreditgeber ein konkretes Angebot. Mitunter dauert es mehrere Wochen, bis Sie auf diesem Weg alle Offerten vorliegen haben. Die zweite Alternative ist der Kreditvergleich, den Sie mittels eines Kreditrechners durchführen. Das geht schnell, hat aber den Nachteil, dass die Angebote nicht individuell sind. Das trifft auf Kredite zu, bei denen die Bank mit einem von der Bonität abhängigen Zinssatz arbeitet. Da die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit von der Bank im Detail vorgenommen wird, gibt der Kreditrechner unter der Voraussetzung eine Zinsspanne an. Auf der Basis sind Vergleiche mit einem Rechner ungenau.
Der beste Weg, wie Sie einen günstigen Online Kredit suchen und finden, ist der Kreditvermittler. Sie beauftragen einen Experten, der Angebote vergleicht und sie im Idealfall zur Finanzierung berät. Auf dieser Grundlage haben Sie keine Arbeit mit der Suche und profitieren von günstigen Angeboten, die Sie erhalten. Am besten entscheiden Sie sich für einen Kreditvermittler wie die BesserFinanz GmbH, der mit zahlreichen Banken kooperiert und abhängig ist. Auf dieser Basis verlassen Sie sich darauf, dass Sie kurzfristig und exakt zu Ihren Vorstellungen passende Angebote erhalten.
Onlinekredit mit Sofortzusage ohne Schufa - das geht wirklich
Kunden suchen unter bestimmten Voraussetzungen einen Online Kredit mit Sofortzusage ohne Schufa. Der Grund ist, dass eine schnelle Entscheidung über die Zusage des Kredites benötigt wird. Ferner besitzt der Kunde ein negatives Merkmal in der Schufa, sodass viele Banken keinen klassischen Online Kredit vergeben. Eine Sofortzusage ist bei vielen Banken Standard, weil ein Kreditscore System genutzt wird. Die Bonität des Kunden wird innerhalb von wenigen Sekunden beurteilt. Nach wenigen Minuten erhalten Sie eine Entscheidung seitens der Bank, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Dieses Verfahren ist oftmals Standard bei einem Kredit ohne Schufa. Es wird zumindest als Vorabzusage ebenso mit einer Sofortzusage und dem Kreditscore System gearbeitet.
In den meisten Fällen handelt es sich bei einem Kredit trotz negativer Schufa um einen Sofortkredit. Zwischen der Beantragung und der Gutschrift des Kreditbetrages vergeht wenig Zeit. Immer mehr Kreditgeber und Kreditvermittler arbeiten nicht nur mit der Sofortzusage, sondern es handelt sich um einen digitalen Kredit. Zwischen dem Antrag und der Auszahlung vergehen unter dieser Voraussetzung oft keine 48 Stunden. Zusammenfassend ist es problemlos machbar, dass Sie einen Online Kredit mit Sofortzusage ohne Schufa erhalten, wenn Sie die Kreditgeber geforderten Voraussetzungen erfüllen.
Der günstigste Online Kredit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie Ihrer Bonität, der Laufzeit des Kredits und dem Kreditbetrag. Generell bieten viele Vergleichsportale die Möglichkeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und den für Ihre Bedürfnisse günstigsten Kredit zu finden. Kreditvermittler bieten ebenfalls sehr gute Kreditkonditionen an.
Den günstigsten Online Kredit erhält man oft durch einen Vergleich verschiedener Angebote auf spezialisierten Vergleichsportalen oder bei Kreditvermittlern. Diese Portale durchsuchen die Angebote vieler Banken und Kreditinstitute und präsentieren Ihnen die besten Konditionen basierend auf Ihren Eingaben. Es lohnt sich, mehrere Portale zu nutzen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot finden.
Ja, einen Kredit kann man heutzutage problemlos online beantragen. Die meisten Banken und Kreditinstitute bieten einen vollständig digitalen Antragsprozess an, bei dem Sie alle notwendigen Dokumente hochladen und den Antrag online einreichen können. Oft ist der Prozess schneller und unkomplizierter als bei traditionellen Filialbanken.
Die Vorteile eines Onlinekredits sind:
- Bequemlichkeit: Sie können den Kredit bequem von zu Hause aus beantragen.
- Schnelligkeit: Der Antragsprozess ist oft schneller, und die Auszahlung erfolgt in der Regel zügiger.
- Vergleichbarkeit: Es ist einfacher, verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste Angebot zu finden.
- Transparenz: Online-Plattformen bieten oft klare und verständliche Informationen zu den Konditionen.
Die Nachteile eines Onlinekredits können sein:
- Fehlender persönlicher Kontakt: Es gibt keinen direkten Ansprechpartner vor Ort.
- Sicherheitsrisiken: Online-Transaktionen bergen immer ein gewisses Risiko, insbesondere wenn die Website nicht ausreichend gesichert ist.
- Eingeschränkte Beratung: Die Beratung erfolgt meist telefonisch oder per E-Mail, was nicht immer so umfassend sein kann wie ein persönliches Gespräch.
Die Auszahlung eines Onlinekredits erfolgt in der Regel innerhalb weniger Tage. Bei einigen Anbietern kann der Kreditbetrag sogar schon innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Antragstellung auf Ihrem Konto sein. Die genaue Dauer hängt jedoch vom jeweiligen Anbieter und der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen ab.
