So realistisch ist es einen Kredit in 5 Minuten auf dem Konto zu haben
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Kann man einen angefragten Kredit tatsächlich in 5 Minuten auf seinem Konto haben?
- Welche Gefahren stecken hinter einem solchen Eilkredit?
- Was für andere Lösungen gibt es für solch einen Notkredit?
- Warum ist es unrealistisch, einen Kredit in 5 Minuten auf dem Konto zu haben?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
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Darum ist es sehr unrealistisch, einen Kredit in 5 Minuten auf dem Konto zu haben
Die Kreditvergabe durch seriöse Banken und Kreditinstitute erfordert bestimmte Prüfprozesse, die nicht innerhalb von fünf Minuten abgeschlossen werden können. Dazu gehören unter anderem folgende Dinge:
- Bonitätsprüfung: Banken müssen sicherstellen, dass der Kreditnehmer auch kreditwürdig ist. Dies erfolgt über eine Schufa-Abfrage oder ähnliche Bonitätsprüfungen.
- Identitätsprüfung: Aufgrund gesetzlicher Vorgaben ist eine Identitätsprüfung erforderlich, die meist per PostIdent oder VideoIdent erfolgt.
- Vertragsunterzeichnung: Ein Kreditvertrag muss rechtskräftig unterzeichnet werden, was selbst digital oder postalisch einige Zeit in Anspruch nimmt.
- Bankbearbeitungszeit: Selbst bei Sofortauszahlungen dauert die Überweisung des Geldes in der Regel einige Stunden oder bis zu einem Werktag.
Die Gefahr unseriöser Kreditangebote
Viele Anbieter, die mit einer Auszahlung innerhalb von fünf Minuten werben, sind nicht seriös. Diese Anbieter sitzen häufig im Ausland und locken verzweifelte Kreditnehmer in Ihrer Not mit folgenden betrügerischen Praktiken:
- Vorkassebetrug: Der Kreditnehmer wird aufgefordert, vorab eine Gebühr (Vorkasse) zu zahlen, ohne dass tatsächlich ein Kredit ausgezahlt wird.
- versteckte Kosten: Unseriöse Anbieter fordern nachträglich hohe Gebühren ein oder schalten zwielichtige Kreditvermittler ein.
- keine Auszahlung: Trotz aller gezahlten Gebühren wird der versprochene Kredit nie auf dem Konto des Antragstellers ankommen.
Warum ein Eilkredit keine langfristige Lösung ist
Ein Sofortkredit oder Eilkredit kann in akuten Situationen hilfreich sein, birgt jedoch erhebliche Risiken. Wer bereits finanziell angeschlagen ist, gerät durch hohe Zinsen und zusätzliche Gebühren nur noch tiefer in die Schuldenfalle. In vielen Fällen führt dies zu einer Überschuldung, die im schlimmsten Fall in die Privatinsolvenz münden kann. Eigentumsverlust, Pfändungen und langfristige negative Schufa-Einträge sind mögliche Konsequenzen.
Bessere Alternativen: Umschuldung statt teurer Kredite
Anstatt einen fragwürdigen Kredit aufzunehmen, kann eine Umschuldung eine sehr sinnvolle Lösung sein. Hierbei werden bestehende Kredite mit einem neuen, günstigeren Kredit zusammengeführt, um die monatliche Belastung dadurch zu senken. Die Vorteile einer Umschuldung liegen klar auf der Hand und sind etwa:
- geringere Zinsen: Ein neuer Kredit mit besserem Zinssatz kann die Gesamtkosten spürbar senken.
- bessere Übersicht: Anstatt mehrere Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Raten zu verwalten, gibt es nur noch eine monatliche Zahlung und damit nur noch einen Gläubiger.
- Vermeidung von Überschuldung: Durch eine Umschuldung kann eine drohende finanzielle Krise noch rechtzeitig abgewendet werden.
| bestehende Schulden | Restschuld | Zinssatz p.a. | monatliche Rate |
|---|---|---|---|
| Ratenkredit | 5.000 € | 10 % | 150 € |
| Konsumentenkredit | 3.000 € | 12 % | 100 € |
| Kreditkarte | 2.000 € | 15 % | 80 € |
| Gesamt | 10.000 € | Durchschnitt 12 % | 330 € |
Durch einen Umschuldungskredit, also mit einem neuen Kredit über 10.000 € zu 6 % Zinsen p.a. mit einer Laufzeit von 5 Jahren, könnte die neue monatliche Rate nur noch bei ca. 193 € liegen. Dies bedeutet eine deutliche Entlastung und mehr finanzielle Planungssicherheit.
Lieber 5 Minuten mehr für den richtigen Kredit einplanen
Ein Kredit in 5 Minuten auf dem Konto ist in den meisten Fällen ein unrealistisches Versprechen, das oft von unseriösen Anbietern genutzt wird, um verzweifelte Kreditnehmer auszunutzen. Wer kurzfristig Geld benötigt, sollte auf seriöse Alternativen setzen, anstatt sich auf riskante und möglicherweise betrügerische Angebote einzulassen. Eine Umschuldung kann eine sinnvolle Möglichkeit sein, finanzielle Engpässe zu überbrücken und gerade langfristig und nachhaltig die eigene finanzielle Situation zu verbessern. Im Gegenzug verbessern Sie damit auch Ihren Schufa-Score.
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