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Es gibt eine Reihe von Anlässen, zu denen eine schnelle Finanzierung wichtig ist. Ist etwa dringend eine Reparatur Ihres Autos notwendig? Gibt es in der Wohnung einen Schaden, der so schnell wie es geht, zu beheben ist? In diesen und anderen Fällen ist ein Schnellkredit der Banken eine optimale Lösung. Es handelt sich um ein Darlehen, welches von der Bank als Online Kredit innerhalb eines geringen Zeitraums zur Verfügung gestellt wird. Dass die Abwicklung umgehend erfolgt, ist auf mehrere Schritte zurückzuführen, auf die wir eingehen werden.

Als Schnellkredit wird ein Ratenkredit bezeichnet, der online beantragt wird. Kennzeichnend ist, dass zwischen der Beantragung und der Auszahlung des Kredites ein geringer Zeitraum im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit der Bank vergeht. Die Konstruktion sieht beim Schnellkredit vor, dass Sie die Zinsen zahlen und die Rückzahlung in Form der monatlichen Rate vornehmen. Oftmals werden alternativ zum Schnellkredit die Bezeichnungen Sofortkredit oder Eilkredit genutzt. Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, günstige Angebote zu finden. In Anspruch nehmen viele Kreditnehmer einen Schnellkredit in folgenden Situationen:

Finanzierung unerwarteter Reparaturen
überraschende Renovierung
nicht geplante, notwendige Anschaffungen
Ausgleich des Dispokredites
Zugreifen bei einem zeitlich befristeten Sonderangebot

In erster Linie erfolgt die Vergabe eines Schnellkredits, wenn nicht vorhersehbare Ausgaben zu finanzieren sind. Demgegenüber nutzen die meisten Verbraucher bei planbaren Aufwendungen, wie für einen bevorstehenden Umzug, einen klassischen Ratenkredit. In den genannten und anderen Situationen ist der Schnellkredit vorteilhaft, weil Sie zügig Geld benötigen. Grundsätzlich zeichnen sich Schnellkredite unter anderem durch die folgenden Vorzüge aus:

kein festgelegter Verwendungszweck
oft ohne Sicherheiten
Beantragung dauert wenige Minuten
kurzer Zeitraum zwischen Antrag und Auszahlung
Legitimation bequem mittels VideoIdent-Verfahren
Auszahlung oftmals binnen 24 Stunden

Falls es sich um einen echten Schnellkredit bzw. Sofortkredit handelt, liegt der Zeitraum zwischen Beantragung und Gutschrift der Kreditsumme auf Ihrem Konto oft bei maximal 48 Stunden. Das funktioniert, weil normalerweise alle Schritte im Zuge der Abwicklung digital erfolgen. Das bedeutet, dass es sich beim Schnellkredit um ein papierloses Darlehen handelt. Es werden keine Kreditverträge per Post versendet und der Antrag erfolgt ohne Formulare aus Papier. Diese Onlinekredite zeichnen sich durch folgende Merkmale aus:

Antrag online an die Bank versenden
VideoIdent Verfahren zur Legitimation
digitale Signatur statt Unterschrift per Hand

Ein entscheidender Vorteil beim Schnellkredit ist die digitale Signatur, die online stattfindet. Die Bank sendet keine Kreditverträge per Post, sodass die Postlaufzeiten entfallen. Stattdessen bestätigen Sie in der Regel mit einem Code, dass Sie mit dem Inhalt des Kreditvertrages einverstanden sind. Das spart wertvolle Zeit, die eine Voraussetzung ist, damit die Auszahlung des Darlehens zügig erfolgt.

Schnellkredit online richtig beantragen und bekommen

Schnellkredite beantragen Sie online, zum Beispiel über die Webseite der Bank. Wichtig ist, dass Sie eine Konditionenanfrage stellen und keine Kreditanfrage. Das gilt vordergründig unter der Voraussetzung, dass Sie mehrere Angebote vergleichen. Erst nach der Entscheidung für eine Bank ist es ratsam, dass Sie eine Kreditanfrage tätigen. Um den Schnellkredit erfolgreich zu beantragen, sind mehrere Richtlinien zur Annahme seitens der Banken zu erfüllen:

Volljährigkeit
Hauptwohnsitz in Deutschland
Regelmäßiges Einkommen
ausreichende Bonität
deutsches Bankkonto

Die Richtlinien der Bank zur Annahme des Antrages besagen, dass Sie volljährig sind, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Deshalb prüft das Kreditinstitut anhand Ihres Ausweises oder Reisepasses Ihre Kreditfähigkeit. Als kreditfähig gelten natürliche Personen, die das 18. Lebensjahr vollendet haben. Nach der Prüfung der Kreditwürdigkeit analysiert der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit. Diese wird alternativ als Bonität bezeichnet.

Ihre Bonität muss ausreichend sein, was viele Banken unter anderem an der Schufa-Auskunft festmachen. Es finden sich im besten Fall keine negativen Merkmale, die in der Schufa gespeichert sind. Ebenfalls von größerer Bedeutung ist ein regelmäßiges Einkommen, von dem Sie die vereinbarte Kreditrate zahlen. Um einen Schnellkredit erfolgreich zu beantragen, besitzen Sie ein deutsches Bankkonto und Ihr Hauptwohnsitz befindet sich im Inland.

Neben dem Erfüllen der Richtlinien zur Annahme des Antrages fordern die Kreditgeber mehrere Unterlagen an, ohne die Sie den Schnellkredit nicht erhalten. Dazu zählt die Gehaltsabrechnung, eine Kopie Ihres Arbeitsvertrages bei Angestellten sowie alternativ Steuerbescheide oder eine BWA, falls Sie selbstständig tätig sind. Es trägt zur schnellen Abwicklung des Schnellkredites bei, wenn Sie die Richtlinien erfüllen und Unterlagen wie gefordert zügig einreichen. Überdies gibt es weitere Tipps, wie Sie Zeit bei der Bearbeitung Ihres Kreditantrages einsparen. Hilfreich sind in dem Zusammenhang folgende Ratschläge:

halten Sie erforderliche Informationen bereit
füllen Sie das Online Formular vollständig aus
nutzen Sie die Optionen eines digitalen Darlehens
klären Sie eventuelle Fragen im Vorfeld

Im Idealfall vergeht bei einem Schnellkredit ein Zeitraum zwischen 24 und 48 Stunden zwischen Ihrer Beantragung und der Gutschrift des Kreditbetrages auf dem Konto. Mit den Tipps tragen Sie dazu bei, dass dieser Zeitraum eingehalten wird.

So findet man die besten und günstigsten Schnellkredite

Klassische Ratenkredite dienen in der Regel nicht als Schnellkredite, da keine zügige Bearbeitung vorgesehen ist. Wenn Sie sofort Geld benötigen, vergleichen Sie ausschließlich Angebote aus der Sparte Schnellkredite. Nutzen Sie Kreditrechner zum Ermitteln der Rate. Die Banken werben mit Schlagwörtern wie Eilkredit, Sofortkredit oder Schnellkredit und dem Zusatz, dass die Auszahlung binnen maximal 48 Stunden erfolgt.

Wenn Sie schnell eine Finanzierung benötigen, haben Sie keine Zeit, einzelne Angebote anzufordern. Stattdessen ist es sinnvoll, etwa einen Kreditvermittler zu beauftragen. Vermittler wie die BesserFinanz GmbH unterbreiten nach kurzer Zeit ein Angebot, sodass Sie nicht mehrere Tage zu warten brauchen. Zudem vergleicht ein Kreditvermittler innerhalb eines kurzen Zeitraums viele Angebote, um Ihnen den passenden Kredit zu offerieren.

Wählen Sie statt eines Kreditvermittlers den direkten Weg und beantragen Sie den Schnellkredit ohne Umwege bei einer Bank? Achten Sie bitte auf die Angebote der Kreditgeber. Mit größerer Wahrscheinlichkeit finden Sie Schnellkredite bei Direktbanken, weniger bei Filialbanken. Es lohnt sich, darauf zu achten, ob die Bank einen digitalen Kredit offeriert. Das bedeutet, dass alle Schritte im Rahmen der Abwicklung online und somit digital erfolgen. Das spart Zeit, unter anderem durch den Wegfall der Postlaufzeiten.

Wenn Sie auf diese Punkte achten, ist es wahrscheinlich, dass Sie schnell die besten und günstigsten Sofortkredite finden. Neben der schnellen Abwicklung ist es für Kreditnehmer ebenfalls wichtig, eine ausreichende Kreditsumme zu erhalten. Manchmal funktioniert das nicht, weil die Bank den Kreditbetrag aus unterschiedlichen Gründen limitiert. Unter dieser Voraussetzung haben wir Tipps, durch die Sie sich eine höhere Kreditsumme leisten. Ratschläge sind unter anderem:

Liquidität verbessern
Ausgaben reduzieren
längere Laufzeit wählen
effektiver Jahreszins günstig
Sicherheiten einbringen

Banken begrenzen oftmals die Kreditsumme, weil der Kreditnehmer keine gute Bonität hat. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, führt das in der Regel dazu, dass Sie einen Kredit erhalten. Zur Verbesserung Ihrer Bonität stehen mehrere Optionen bereit, wie Rechnungen umgehend zu begleichen. Unter der Voraussetzung kommt es nicht zu Mahnungen, die in der Schufa eingetragen werden und Ihre Bonität verschlechtern. Zudem haben Sie am besten maximal zwei Kreditkarten und achten darauf, dass Kredite ordnungsgemäß bedient werden.

Eine weitere Option, wie Sie sich noch mehr Kredit leisten, ist eine längere Laufzeit. Je mehr Zeit Sie bei der Rückzahlung des Kredites haben, desto niedriger fällt die monatliche Rate aus. Auf Grundlage einer geringeren Rate ist es eine Variante, die Kreditsumme anzupassen. Sicherheiten tragen ebenso dazu bei, dass die Bank Ihnen mehr Geld zur Verfügung stellt, als wenn es sich um ein Blankodarlehen handelt. Wenn Sie Ausgaben und damit Kosten reduzieren, darf die Rate höher ausfallen. Das heißt, dass es bei der Kreditsumme mehr Spielraum gibt.

Der online Schnellkredit - so läuft dieser ab

Wenn Sie einen Schnellkredit online beantragen, gibt es einen bestimmten Ablauf. Dieser reicht vom Vergleich der Angebote bis zur Gutschrift des Kreditbetrages auf Ihrem Konto. In der Übersicht läuft der Schnellkredit wie folgt ab:

Konditionenanfrage stellen
Entscheidung für eine Bank
Kreditanfrage stellen (online)
Entscheidung der Bank
Bestätigen der Identität
digitale Unterschrift
Gutschrift des Betrages auf Ihrem Konto

Im ersten Schritt vergleichen Sie die Angebote am Markt. Es ist wichtig, eine Konditionenanfrage zu stellen, da diese nicht der Schufa gemeldet wird. Da Sie schnell einen Kredit benötigen, bietet sich alternativ zum Vergleich in Eigeninitiative der Service eines Kreditvermittlers an. Haben Sie sich für eine Bank entschieden, stellen Sie dort eine echte Kreditanfrage. Das bedeutet, dass Sie auf der Webseite den Antrag auf den Kredit online ausfüllen. Sie geben Ihre persönlichen Daten an und machen Angaben zum gewünschten Schnellkredit, wie Kreditbetrag und Laufzeit.

Nachdem Sie den Antrag digital ausgefüllt haben, prüft die Bank Ihren Kreditantrag. Ist die Entscheidung positiv, geht es weiter im Ablauf. Sie legitimieren sich durch Ihren Personalausweis oder einen Reisepass. Die Legitimation erfolgt in der Regel per VideoIdent Verfahren. Das ist die Methode, die am wenigsten Zeit erfordert. Banken bieten alternativ unter Umständen das KontoIdent oder das PostIdent Verfahren an. Das KontoIdent Verfahren ist ebenfalls Zeit sparend, da Sie Ihre Identität nach der Überweisung eines geringen Geldbetrages online bestätigen. Das PostIdent Verfahren wird bei einem Schnellkredit selten verwendet, weil der Zeitaufwand am größten ist.

Nach erfolgter Legitimation fertigt die Bank die Kreditverträge aus. Diese werden Ihnen entweder zum Upload oder per Mail zur Verfügung gestellt. Gleichzeitig erhalten Sie einen Code, mit dem die digitale Signatur erfolgt. Das bedeutet, dass Sie den Code an einer bestimmten Stelle online eingeben und damit bestätigen, dass Sie mit dem Inhalt der Kreditverträge einverstanden sind. Ist dieser Schritt absolviert, nimmt die Bank die Auszahlung des Schnellkredites auf Ihr Girokonto vor.

So einfach bekommt man einen Schnellkredit ohne Schufa

Die meisten Banken vergeben einen Schnellkredit unter der Voraussetzung, dass sich kein negatives Merkmal in der Schufa befindet. Es wird eine Schufa Auskunft eingefordert, die dem Kreditgeber ein Bild zu Ihrer Bonität liefert. Befindet sich in dieser Auskunft ein negatives Merkmal, wie ein Mahnbescheid, lehnt der Kreditgeber Ihren Antrag in der Regel ab. Trotz dieser Tatsache haben Sie die Möglichkeit, einen Schnellkredit bei negativer Schufa zu erhalten. Man spricht in dem Zusammenhang vom Schnellkredit ohne Schufa.

Die Besonderheit an diesem Kredit ist, dass die Bank keine Auskunft einholt. Demzufolge ist es nicht relevant, ob sich in Ihrer Schufa ein negatives Merkmal befindet oder nicht. Meistens stammen die Banken aus dem Ausland und die Vermittlung erfolgt über einen Kreditvermittler. Dieser kümmert sich um den Vergleich der Angebote und die Abwicklung. Wichtig zu wissen ist, dass es bei Krediten ohne Schufa unseriöse Angebote am Markt gibt. Diese erkennen Sie unter Umständen an den folgenden Eigenschaften:

hoher Zinssatz
Vorkosten
Abschluss von Versicherungen gefordert
übermäßige Sicherheiten gefordert
ungewöhnliche Gebühren
schlechte oder keine Möglichkeit der Kontaktaufnahme

Falls der angebotene Zinssatz zum Beispiel höher als 20 Prozent liegt, gehen Sie von einem unseriösen Angebot aus. Gleiches gilt unter der Voraussetzung, dass Sie den Kredit ohne Schufa nur erhalten, wenn Sie Versicherungen abschließen. Eine übermäßige Besicherung, ungewöhnliche Gebühren und Vorkosten sind ebenso Anzeichen, dass es sich um ein nicht seriöses Angebot handelt.

Neben diesen Offerten gibt es im Bereich Schnellkredit ohne Schufa seriöse Angebote. Diese zeichnen sich unter anderem dadurch aus, dass Sie keine Vorkosten tragen und leicht Kontakt zur Bank oder zum Vermittler aufnehmen. Zwar verzichtet die Bank bei diesen seriösen Angeboten auf das Einholen einer Schufa-Auskunft. Das bedeutet nicht, dass Ihre Bonität keine Relevanz hat. Stattdessen ist es umso wichtiger, dass Sie unter anderem ein regelmäßiges Einkommen besitzen. In erster Linie fordern die Kreditgeber bei einem Schnellkredit ohne Schufa folgende Eigenschaften, die der Kreditsuchende zu erfüllen hat:

natürliche Person
Handeln im eigenen Namen
Beschäftigung außerhalb der Probezeit
Girokonto bei einer deutschen Bank
Wohnsitz in Deutschland
Tätig als Beamter, Angestellter oder Rentner
regelmäßiges Einkommen vorhanden
ausreichende Bonität

Neben diesen Merkmalen besteht eine Voraussetzung darin, dass Sie kreditfähig sind. Das bedeutet, dass Sie volljährig sind und es erlaubt ist, einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie die genannten Anforderungen erfüllen, ist die Chance groß, dass Sie einen Schnellkredit trotz negativer Schufa erhalten.

Ein Schnellkredit ohne Einkommensnachweis ergibt keinen Sinn

Zuvor hatten wir aufgeführt, dass Banken vor der Vergabe eines Schnellkredites Ihre Bonität prüfen. Ein entscheidendes Kriterium ist das Einkommen, welches der Kreditsuchende erzielt. Dieses resultiert im optimalen Fall aus einer Tätigkeit als Beamter, Arbeitnehmer oder der Kunde erhält eine Rente. In der Regel lassen sich die Kreditgeber das Einkommen nachweisen. Das passiert mittels folgender Unterlagen:

Kopie des Arbeitsvertrages
Gehaltsbescheinigung des Arbeitgebers
Rentenbescheid
Gehaltsabrechnung

Manche Schnellkredite werden ohne Einkommensnachweis angeboten. Das ist leicht für den Kreditsuchenden, ergibt aber keinen Sinn. Es deutet vielmehr auf nicht seriöse Angebote hin, wenn die Bank auf den Nachweis des Einkommens verzichtet. Das Gehalt oder die Rente sind die Basis, dass der Kreditnehmer den Schnellkredit später zurückgezahlt. Ist kein Einkommen vorhanden, wäre der Kredit zum Scheitern verurteilt. Ebendarum hat der Kreditgeber ein eigenes Interesse, sich das Einkommen nachweisen zu lassen.

Aus Sicht des Kreditnehmers ist ein Schnellkredit ohne Einkommensnachweis ebenfalls nicht sinnvoll. Falls Sie nicht genügend freies Einkommen im Monat haben, um davon die Kreditrate zu zahlen, ist die Aufnahme eines Schnellkredites kontraproduktiv. Sie gehen unter der Voraussetzung das Risiko ein, sich zu überschulden und eventuell Privatinsolvenz anzumelden. In der Summe deutet ein Schnellkredit ohne Einkommensnachweis darauf hin, dass das Kreditangebot mit größerer Wahrscheinlichkeit unseriös ist.

Schnellkredit beantragen oder besser gezielt umschulden

Viele Kreditsuchenden greifen zu einem Schnellkredit, weil sie zügig Geld von der Bank benötigen. Oftmals nimmt der Schnellkredit in diesem Zusammenhang die Funktion eines Überbrückungskredites ein. Das bedeutet, der Kredit wird benötigt, um kurzfristige Engpässe in der Liquidität zu decken. Alternativ wird der Zeitraum überbrückt, bis ein anderes Darlehen ausgezahlt wird. In vielen Fällen führt das dazu, dass Verbraucher mehrfach hintereinander einen Schnellkredit bzw. Überbrückungskredit aufnehmen, weil es finanziell immer wieder knapp wird.

In dieser Situation raten Experten dazu, alternativ eine Umschuldung vorzunehmen. Das bedeutet, dass nicht wiederkehrend ein Schnell- bzw. Überbrückungskredit aufgenommen wird. Stattdessen werden etwa vorhandene Darlehen zu einem großen Kredit zusammengefasst. In der Regel ist die Umschuldung der bessere Weg, weil sie mit folgenden Vorteilen verbunden ist:

Reduzierung der Kreditrate
mehr finanzieller Spielraum
bessere Übersicht (nur ein Kredit)
Zinskosten einsparen
Rücklagen für nicht vorhersehbare Ereignisse schaffen
finanzielle Entlastung
Vermeiden einer Überschuldung

Die wesentlichen Vorzüge einer langfristigen Umschuldung sind die bessere Ordnung der finanziellen Verhältnisse und eine finanzielle Entlastung. Dadurch ist es möglich, eine unter Umständen drohende Überschuldung oder Privatinsolvenz zu vermeiden. Das erreichen Sie zum Beispiel durch eine längere Laufzeit beim neuen Kredit, sodass die Rate niedriger ausfällt. Optimal ist, wenn Sie durch die Umschuldung zukünftig Zinskosten einsparen.

Sie sichern sich den günstigen Zinssatz für einen langen Zeitraum, während Sie Schnellkredite oft zügig abzahlen und erneut einen Überbrückungskredit aufnehmen. Das geschieht zu den aktuellen Konditionen, die unter Umständen teuer sind. In den meisten Fällen ist es sinnvoll, eine gezielte und langfristigen Umschuldung vorzunehmen, statt wiederholt Schnellkredite zu beantragen.

FAQ - Die häufigsten Fragen und Antworten zu Schnellkrediten

Bei welcher Bank bekommt man am schnellsten einen Kredit?

Die schnellste Kreditvergabe kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie z.B. der Bonität des Antragstellers und der Bankrichtlinien. Banken wie die ING-DiBa, Targobank und Direktbanken wie die DKB bieten oft schnelle Bearbeitungszeiten für Kreditanträge. Es lohnt sich, auch bei Online-Kreditvermittlern wie Smava oder Check24 nachzufragen, da diese oft mit mehreren Banken zusammenarbeiten und somit schnellere Angebote vermitteln können.

Wie lange dauert ein Schnellkredit bis zur Auszahlung?

Ein Schnellkredit kann in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Antragstellung ausgezahlt werden, vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen sind eingereicht und die Bonitätsprüfung verläuft positiv. Bei manchen Online-Banken oder Kreditvermittlern kann die Auszahlung sogar noch am selben Tag erfolgen.

Wie kommt man schnell an einen Kredit?

Um schnell an einen Kredit zu kommen, sollte man sich an Online-Banken oder Kreditvermittler wenden, die eine schnelle Bearbeitung versprechen. Es ist wichtig, alle erforderlichen Unterlagen griffbereit zu haben, um den Prozess zu beschleunigen. Ein weiterer Tipp ist, den Kredit vorab online zu beantragen und dabei auf eine vollständige und korrekte Angabe aller Informationen zu achten.

Wo bekommt man immer einen Kredit?

Es gibt keine Garantie, immer einen Kredit zu erhalten, da dies von der individuellen Bonität und den jeweiligen Kreditrichtlinien der Banken abhängt. Allerdings gibt es spezialisierte Kreditvermittler und Plattformen wie Auxmoney, die auch Kredite an Personen mit weniger guter Bonität vermitteln. Diese Plattformen arbeiten oft mit privaten Geldgebern zusammen.

Welche Bank gibt Kredit trotz schlechter Bonität?

Banken wie die Targobank, die Von Essen Bank und spezialisierte Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Maxda sind dafür bekannt, auch Kredite an Personen mit schlechter Bonität zu vergeben. Diese Kredite sind jedoch oft mit höheren Zinsen verbunden und die Kreditbedingungen können strenger sein.

Wird ein abgelehnter Kredit in die Schufa eingetragen?

Nein, eine Kreditablehnung wird in der Regel nicht in die Schufa eingetragen. Allerdings kann eine Anfrage für einen Kredit als sogenannte „Kreditanfrage“ oder „Anfrage Kreditkonditionen“ in der Schufa vermerkt werden. Diese Anfragen können sich auf den Schufa-Score auswirken, insbesondere wenn innerhalb kurzer Zeit viele Anfragen gestellt werden.