Besser einen Kredit aufnehmen um Schulden zu bezahlen
- Kategorie Aktuelles, Kredite, Umschuldung
- vom
Es existieren viele Anlässe, die zur Kreditaufnahme führen, sodass Sie einen Kredit beantragen. Typische Beispiele für das Kredit aufnehmen sind der Kauf eines Autos, Anschaffungen oder ein Umzug, der über ein Darlehen finanziert wird. Nicht in allen Fällen geht es um die Neuaufnahme eines Darlehens zum Zweck, Konsumwünsche zu realisieren. Ebenfalls sinnvoll ist es in bestimmten Situationen, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu bezahlen. Also eine Umschuldung anzustreben. Unter welchen Voraussetzungen dies eine Option ist, darauf gehen wir im Artikel näher ein.
- 100% unverbindlich & kostenfrei
- Sofortzusage
- kostenfreie Kreditberatung
Kredite ab 0,68 % eff. Jahreszins*
Wenn Sie einen Kreditantrag einreichen, um Schulden zu bezahlen, gehen Sie vor, wie es bei der Aufnahme eines Kredites üblich ist. Das bedeutet, dass Sie im ersten Schritt die passende Kreditart wählen. Das ist ein Online Kredit als Sofort Kredit, Schnell Kredit oder gewöhnlicher Ratenkredit. Es kommt auf die Kreditsumme und den Zweck der Verwendung an, welche Darlehensart sich am besten eignet. Zur Verfügung stellen die Banken folgende Kreditarten:
- neuer Zinssatz niedriger als bisheriger Zins
- veränderte Situation im Leben
- Monatliche Kreditrate zu hoch (geworden)
- erweiterter Bedarf
- Änderung der Kreditart
Hilfreich ist die Neuaufnahme eines Kredites, um Schulden zu bezahlen, wenn die Zinssätze am Markt gesunken sind. Sie zahlen zukünftig einen geringeren Kreditzins, als es beim bisherigen Darlehen der Fall ist. Sie erreichen aus dem Grund eine Entlastung, weil die monatliche Kreditrate in der Zukunft niedriger ausfallen wird.
Ebenso lohnenswert ist das Kredit aufnehmen zur Tilgung von Schulden sein, wenn Ihre aktuelle Monatsrate zu hoch geworden ist. Sie nehmen den neuen Kredit unter der Voraussetzung mit einer längeren Laufzeit auf, sodass die monatliche Kreditrate niedriger sein wird. Sie erzielen eine finanzielle Entlastung, die einen größeren Vorteil hat. Die Änderung der Kreditart ist in diesen Fällen ebenso sinnvoll. Sie lösen zum Beispiel mit einem Sofortkredit einen teuren Dispokredit ab und zahlen Ihre Schulden auf dem Girokonto zurück.
Einen günstigen Kredit aufnehmen kann Lebensqualität verbessern
Der Wunsch nach verbesserter Lebensqualität ist ein Anlass, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu bezahlen. Sie verbessern unter bestimmten Voraussetzungen zum Beispiel durch den neuen Kredit Ihre Lebensqualität, wenn die aktuelle Kreditrate zu hoch ist. Sie schaffen es eventuell unter großen Anstrengungen, durch andere Einsparungen die Rate zu zahlen. Das schränkt Sie bei anderen Ausgaben ein, sodass eventuell der Bereich Freizeit oder der Urlaub darunter stark leidet. Dass sich unter dieser Voraussetzung eine Umschuldung lohnt, zeigen wir am folgenden Beispiel.
| aktueller Kredit | neuer Kredit | |
|---|---|---|
| Restschuld | 9.000 € | |
| Kreditsumme | 10.000 € | |
| Zinssatz | 6,9 % | 6,9 % |
| (Rest-)Laufzeit | 36 Monate | 60 Monate |
| monatliche Rate | 301,75 € | 224,16 € |
An diesem Beispiel erkennen Sie, dass durch den neuen Kredit mit der Ablösung des alten Darlehens eine finanzielle Entlastung eintritt. Ihre monatliche Kreditrate fällt in Zukunft um knapp 80 Euro niedriger aus. Ihre Lebensqualität erhöht sich, weil Sie fortan nicht mehr auf jeden Euro bei den Ausgaben achten brauchen. Stattdessen haben Sie einen größeren finanziellen Spielraum und anderweitig mehr Geld zur Verfügung.
Im Beispiel reduziert sich die Rate deutlich, obwohl Sie 1.000 Euro zusätzlich als Kredit erhalten haben. In diesen Situationen bieten Banken mehrere Kreditarten an. Dazu zählt unter anderem den Privatkredit, den Sie zur Kreditablösung anderer Darlehen nutzen. Oft wird der Kredit online als Sofortkredit vergeben, sodass Sie vorhandene Schulden schnell begleichen.
Vor dem Kredit aufnehmen Vergleich zurate ziehen
Wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um Schulden zu bezahlen, ist ein Vergleich der Angebote sinnvoll. Das beginnt bei der passenden Darlehensart. Unter bestimmten Voraussetzungen ist nicht der gewöhnliche Ratenkredit die passende Variante, sondern etwa ein Beamtenkredit oder Rentnerkredit. Diesen stellen Banken älteren Kunden zur Verfügung, die Rente oder Beamtenbesoldung beziehen. Bevor Sie einen Vergleich der Angebote durchführen, machen Sie sich über folgende Faktoren Ihre Gedanken:
wie ist meine finanzielle Situation?
wie vertrauenswürdig ist der Kreditanbieter?
wie sehen die Konditionen des gewünschten Darlehens aus?
sind Sicherheiten vorhanden?
welche Laufzeit passt für den Kreditnehmer?
Sinnvoll ist es, die monatliche Kreditrate zu ermitteln, die Sie sich leisten. Grundlage ist Ihr frei verfügbares Einkommen. Dieses berechnen Sie, indem Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Der Saldo ist die maximale Rate des Kredites, die Sie sich leisten. Damit wissen Sie vor einem Vergleich, wie hoch Ihre Kreditrate ausfallen darf. Hilfreich sind Kreditrechner, mit denen Sie eine Berechnung durchführen. Beim Kreditvergleich geht es vor allem um die folgenden Konditionen:
Zinssatz
Kreditsumme
Höhe der Raten
Laufzeit
Die Zinsen sind im Idealfall niedriger, als bei dem Kredit, den Sie bisher zurückzahlen. Sie sparen in der Zukunft Geld ein, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um mit dem Kreditbetrag Ihre Schulden zu bezahlen. Beim Vergleich achten Sie auf den effektiven Jahreszins. Rechner stoßen öfter an ihre Grenzen, wann die Bank den Zinssatz mit Ihrer Bonität verbindet. Angesichts dessen macht ein detaillierter Vergleich mit persönlichen Angeboten Sinn.
Kredit aufnehmen ohne Schufa - das geht wirklich
Das Schulden bezahlen mit einem neuen Kredit ist realisierbar, wenn es einen negativen Eintrag in der Schufa gibt. Der Kredit trotz Schufa wird zwar nicht von Ihrer Hausbank angeboten, stattdessen von Banken, die gezielt diese Kreditart offerieren. Kredite ohne Schufa haben den Vorteil, dass Sie das Darlehen bei einem negativen Eintrag erhalten, wenn Ihre Bonität ausreicht. Die Bank holt keine Schufa Auskunft ein. Unter bestimmten Voraussetzungen trägt der Kredit ohne Schufa dazu bei, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Manchmal vermeiden Sie durch die Umschuldung mit einem Kredit trotz negativer Schufa eine Insolvenz. Der Ablauf gestaltet sich bei diesem Kredit wie folgt:
- Angebote vergleichen
- Kredit beantragen und Unterlagen einreichen
- Auszahlung der Kreditsumme
- Sie lösen das bisherige Darlehen ab
In der Regel wird der Kredit mit Schufa von einem Kreditvermittler angeboten. Die Banken sitzen in den meisten Fällen im Ausland, beispielsweise in Liechtenstein. Auf jeden Fall haben Sie die Chance, mit einem Kredit trotz negativer Schufa Ihre Schulden zu bezahlen. Achten Sie bitte darauf, dass es in der Sparte unseriöse Angebote gibt. Nehmen Sie Abstand von Krediten mit Schufa, die der Schufa gemeldet werden. Zudem deuten ungewöhnlich hohe Zinsen und eine vorab zu zahlende Vermittlungsgebühr nicht auf ein seriöses Angebot hin. Sie können aber auch Ihren Kredit bequem online beantragen. Die BesserFinanz GmbH führt in diesem Falle den Kredit Vergleich für den Online Kredit für Sie aus.
Für Kredit aufnehmen alle Voraussetzungen erfüllen
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um Schulden zu bezahlen, sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen. Die Bedingungen legen die Banken fest, die frei entscheiden, an wen sie Geld verleihen und wem sie eine Absage erteilen. Eine unabdingbare Voraussetzung ist, dass Sie volljährig sind. Banken vergeben in Deutschland keine Kredite an Minderjährige. Man bezeichnet es als Kreditfähigkeit, wenn Sie volljährig sind. Ebenfalls zu den Voraussetzungen für einen Kredit zählen:
Wohnsitz in Deutschland
Deutsches Bankkonto
ausreichende Bonität
Einkommen (mit Nachweis)
Sicherheiten (optional)
In der Regel vergeben Banken an Personen Kredite, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Zudem ist ein Konto bei einer deutschen Bank vorhanden. Wichtig ist eine aus Sicht der Bank ausreichende Bonität. Ohne Kreditwürdigkeit wird Ihnen kein Bankinstitut Geld leihen. Die Bonität machen die Kreditgeber vorwiegend an der Schufa sowie Ihrem Einkommen fest. Ein negativer Schufa-Eintrag bewirkt meistens, dass Sie kein Geld von der Bank erhalten. Es sei denn, Sie entscheiden sich für einen Kredit ohne Schufa. Die Bonität machen Kreditgeber ebenso an Ihrem Einkommen fest. Dieses weist im Idealfall folgende Merkmale auf:
- Einkommen aus abhängiger Beschäftigung oder Rente
- unbefristeter Arbeitsvertrag
- mindestens seit einem Jahr beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
Ideal ist es aus Sicht der Banken, wenn Sie abhängig beschäftigt sind und zum Beispiel im öffentlichen Dienst oder als Beamter arbeiten. Unter dieser Voraussetzung kommt ein Beamtenkredit infrage, der oft günstige Konditionen bei den Zinsen beinhaltet. Rentner haben aus Sicht des Kreditgebers ebenso oft eine ausreichende Bonität, weil die Rente ein sicheres Einkommen darstellt. Ihr Einkommen haben Sie gegenüber der Bank nachzuweisen, was eine weitere Voraussetzung für die Kreditvergabe darstellt.
Bei größeren Kreditsummen und bei einem an einen Zweck gebundenes Darlehen verlangen Banken häufiger Sicherheiten. Diese werden unter dieser Bedingung zur Voraussetzung, um den Kredit zu erhalten. Das gilt insbesondere für Immobilienkredite, die ohne Ausnahme mit einer Grundschuld als Sicherheit vergeben werden. Für Ratenkredite kommen andere Sicherheiten infrage, wie:
- Abtretung einer Forderung (meistens Lebensversicherung)
- Verpfändung von Wertpapieren
- Verpfändung von Sparguthaben
- Bürgschaft
Handelt es sich um einen Autokredit? In dem Fall ist es die Übereignung des Fahrzeuges, die Banken als Sicherheit verlangen. Wenn Sie die genannten Voraussetzungen erfüllen, ist die Chance groß, dass Sie einen Kredit erhalten. Mit dem Darlehensbetrag lösen Sie Ihren bisherigen Kredit ab, sodass Sie Ihre Schulden bezahlen.
Lieber kleine Kredite aufnehmen oder komplett umschulden?
Wenn Sie Ihre Schulden bezahlen, gibt es zwei Optionen, die für den Kredit Vergleich von Bedeutung sind:
kleine Kredite aufnehmen
komplett umschulden
Einerseits besteht die Möglichkeit, dass Sie mehrere Kredite mit kleineren Kreditsummen aufnehmen. Die Alternative ist, einen größeren Kredit aufzunehmen, sodass Sie komplett in einer Summe umschulden. In der Regel wird die zweite Option mehr Vorteile haben, da der Kredit günstig ist. Somit sparen Sie nicht nur an den monatlichen Raten. Nehmen Sie mehrere kleine Kredite auf, zahlen Sie mehrere Kreditraten pro Monat. Das führt oft dazu, dass es unübersichtlich wird, weil Sie mehr Gläubiger bedienen müssen. Demzufolge ist es in der Regel die bessere Option, ein größeres Darlehen aufzunehmen und komplett umzuschulden.
Achten Sie auf die Konditionen, insbesondere effektiver Jahreszins, die für die Angebote gelten. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es sinnvoller, mehrere kleine Kredite aufzunehmen. Das trifft unter der Bedingung zu, dass die Banken bei größeren Krediten Sicherheiten fordern, die sie nicht haben. Beachten Sie, dass mehrere kleine Kredite sich negativer auf die Schufa auswirken, als wenn dort ein größeres Darlehen gespeichert ist.
Herr Oliver Schoch ist freiberuflicher Finanz-Redakteur und schreibt für BesserFinanz.
Mehr über Oliver Schoch erfahren.
Ja, in vielen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Umschuldungskredit aufzunehmen, um bestehende Verbindlichkeiten wie Ratenkredite, Dispokredite oder Kreditkartenschulden abzulösen. Ziel ist es, mehrere Schulden in einem einzigen Darlehen zu bündeln und dadurch:
- die monatliche Rate zu senken
- einen besseren Zinssatz zu erhalten
- Ihre Liquidität zu verbessern
- einen klaren Überblick über Ihre Finanzsituation zu gewinnen
Besonders bei hohen Dispozinsen oder teuren Konsumentenkrediten kann eine Umschuldung erhebliche Zinsersparnisse bringen und die Haushaltsplanung stabilisieren.
Ein Kredit zur Schuldenregulierung bietet mehrere finanzielle Vorteile:
- Zinsersparnis durch niedrigeren Effektivzins
- Zusammenfassung mehrerer Kredite in eine monatliche Rate
- Bessere Planbarkeit durch feste Laufzeit
- Verbesserung der Bonität bei strukturierter Rückzahlung
- Möglichkeit zur Schufa-Bereinigung durch Ablösung offener Posten
Durch eine professionelle Kreditvermittlung erhalten Sie individuelle Finanzierungslösungen, die auf Ihre aktuelle Bonität, Ihr Einkommen und Ihre bestehende Schuldenstruktur abgestimmt sind.
Grundsätzlich ja. Auch mit negativer Schufa oder schwacher Bonität bestehen Möglichkeiten, einen Kredit zur Umschuldung zu erhalten. Entscheidend sind hierbei:
- regelmäßiges Einkommen
- stabile Beschäftigung
- realistische Haushaltsrechnung
- keine laufende Privatinsolvenz
Spezialisierte Kreditvermittlungen prüfen alternative Finanzierungsmodelle, etwa schufafreie Kredite oder Kredite von spezialisierten Banken im In- und Ausland.
Mit einem Umschuldungskredit können unter anderem folgende Verbindlichkeiten abgelöst werden:
- Dispokredite
- Kreditkartenschulden
- Ratenkredite
- Versandhaus- oder Onlinekredite
- Autokredite
- offene Rechnungen oder Mahnbescheide
Wichtig ist eine vollständige Analyse Ihrer Gesamtschulden, um eine nachhaltige Entschuldungsstrategie zu entwickeln.
Der Ablauf einer Umschuldung ist in der Regel wie folgt:
- Analyse aller bestehenden Kredite und offenen Forderungen
- Ermittlung der Gesamtschuld inkl. Vorfälligkeitsentschädigung
- Vergleich von Kreditangeboten (Effektivzins, Laufzeit, Rate)
- Antragstellung und Bonitätsprüfung
- Auszahlung und direkte Ablösung der Altkredite
Durch eine strukturierte Finanzberatung wird sichergestellt, dass die neue Kreditrate zu Ihrem Haushaltsbudget passt.
Kurzfristig kann eine Kreditanfrage die Schufa leicht beeinflussen. Langfristig wirkt sich eine erfolgreiche Umschuldung jedoch positiv aus, wenn:
- bestehende Kredite vollständig abgelöst werden
- keine Zahlungsverzüge mehr entstehen
- die neue Rate zuverlässig bedient wird
Eine stabile Rückzahlungsstruktur verbessert Ihre Kreditwürdigkeit nachhaltig.
Typische Voraussetzungen sind etwa:
- Volljährigkeit
- fester Wohnsitz in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen (Angestellte, Selbstständige oder Rentner)
- ausreichende Rückzahlungsfähigkeit
Je nach Bonität können zusätzliche Sicherheiten oder ein zweiter Kreditnehmer erforderlich sein.
Ein Kredit zur Umschuldung ist sinnvoll, wenn eine Rückzahlung grundsätzlich möglich ist und lediglich die Zinsbelastung oder Ratenstruktur problematisch ist.
Eine Schuldnerberatung oder Verbraucherinsolvenz kommt eher infrage, wenn:
- keine Rückzahlungsfähigkeit mehr besteht
- mehrere titulierte Forderungen vorliegen
- Pfändungen oder Vollstreckungen laufen
Eine individuelle Finanzanalyse hilft, die richtige Entscheidung zu treffen.
Der Kreditbetrag sollte exakt der Summe aller abzulösenden Schulden entsprechen – inklusive:
- Restschuld
- Vorfälligkeitsentschädigung
- ggf. Bearbeitungskosten
Es ist nicht empfehlenswert, zusätzlich neue Konsumschulden aufzunehmen, da dies die Entschuldungsstrategie gefährden kann.
Achten Sie besonders auf:
- effektiven Jahreszins
- Gesamtkosten des Kredits
- flexible Sondertilgungen
- transparente Vertragsbedingungen
- seriöse Kreditvermittlung ohne Vorkosten
Eine professionelle Beratung sorgt dafür, dass Sie keine versteckten Gebühren zahlen und ein nachhaltiges Finanzierungskonzept erhalten.
Stellen Sie unverbindlich und kostenfrei Ihre Kreditanfrage. Ganz bequem online und in nur 2 Minuten. Keine versteckten Kosten oder Vorkosten.
In kürzester Zeit kommt Ihr individuelles, auf Ihre Bedingungen zugeschnittenes und maßgeschneidertes Angebot. Bearbeitung & Beratung bleibt kostenfrei.
Sind alle Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllt, erhalten Sie Ihr Geld schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.
Wir finden für Sie das günstigste Kreditangebot aus über 400 Anbietern.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. Schufa-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform und nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. Schufa-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite ab 0,68 % eff. Jahreszins*
Ich möchte einen Kredit über anfragen.
Nutzen Sie unseren kostenfreien & unverbindlichen Beratungsservice.
- Annuitätendarlehen
- Anschlussfinanzierung
- Baufinanzierung
- Baukredit
- Eigenheimfinanzierung
- Eigentümerdarlehen
- Endfälliges Darlehen
- Festdarlehen
- Forward Darlehen
- Grundschulddarlehen
- Hypothekendarlehen
- Immobilienfinanzierung
- Immobilienkredit
- Kaufnebenkostenfinanzierung
- Modernisierungskredit
- Nachfinanzierung
- Nachrangdarlehen
- Tilgungsdarlehen
- Volltilgerdarlehen
- Zwischenfinanzierung
Wir von BesserFinanz GmbH finden die optimale Finanzierung für Sie, egal um welchen Finanzierungswunsch es sich bei Ihnen handelt. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite können wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen. Durch unseren Kreditvergleich sparen Sie sich jede Menge Zeit, da wir den passenden Online Kredit für Sie finden. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen.
Vollkommen unabhängig und schneller als jede Bank.
Unser qualifiziertes Kreditteam ist fachspezifisch für jedes Gebiet mit dem entsprechenden Kredit-Experten persönlich immer an Ihrer Seite.
Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zurück und lassen sich bestens finanzieren, mit besserfinanz.de.
