Das bedeutet der Schufa-Score

Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
Was bedeutet der Schufa-Score genau und welche Folgen hat dieser auf Ihre Kreditwürdigkeit und Bonität?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Vor- und Nachteilen.

Der Schufa-Score ist ein numerischer Wert, der von der SCHUFA Holding AG berechnet wird, einem deutschen Unternehmen, das Informationen zur Bonität von Verbrauchern sammelt und verwaltet. Der Score wird verwendet, um die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu bewerten. Er ist ein wichtiger Faktor für Banken, Kreditgeber, Vermieter und andere Unternehmen, um das Risiko bei der Kreditvergabe oder anderen Geschäftsabschlüssen einzuschätzen.

Hier sind einige wichtige Aspekte, die den Schufa-Score beeinflussen und wie er interpretiert werden kann:

1. Datenquellen: Die Schufa sammelt Informationen von verschiedenen Quellen, darunter Banken, Kreditkartenunternehmen, Mobilfunkanbieter, Versandhändler und andere Unternehmen, mit denen Verbraucher Geschäfte tätigen. Diese Daten umfassen unter anderem Informationen über Kredite, Zahlungshistorie, offene Rechnungen, Insolvenzen, Mahnverfahren und weitere finanzielle Verpflichtungen.
2. Berechnung: Die genaue Berechnung des Schufa-Scores ist ein Geschäftsgeheimnis der Schufa Holding AG. Es ist jedoch bekannt, dass verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, darunter die Höhe der Schulden, die Zahlungshistorie, die Dauer der Kreditgeschichte, die Anzahl der Kreditanfragen und möglicherweise andere demografische Faktoren.
3. Numerischer Wert: Der Schufa-Score liegt normalerweise zwischen 0 und 100 Prozent, wobei ein höherer Wert eine bessere Kreditwürdigkeit signalisiert. Ein Score von 100 Prozent bedeutet nicht, dass eine Person risikofrei ist, sondern dass sie ein geringeres Risiko für Zahlungsausfälle hat, basierend auf den vorliegenden Informationen.
4. Interpretation:
   • Sehr gut (über 97,5%): Personen mit einem sehr guten Score gelten als äußerst zuverlässig bei der Rückzahlung von Krediten und haben oft leichteren Zugang zu Krediten zu günstigen Konditionen.
   • Gut (zwischen 95% und 97,5%): Auch hier gelten Verbraucher als zuverlässig und haben gute Chancen auf günstige Kredite.
   • Durchschnittlich (zwischen 90% und 95%): Verbraucher mit einem durchschnittlichen Score können immer noch Zugang zu Krediten erhalten, aber zu möglicherweise weniger vorteilhaften Konditionen.
   • Unterdurchschnittlich (unter 90%): Personen mit einem niedrigen Score haben oft Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten, da sie als riskanter für Zahlungsausfälle angesehen werden können.
5. Einfluss auf die Kreditentscheidung: Banken und andere Kreditgeber verwenden den Schufa-Score als ein Kriterium bei der Entscheidung, ob sie einem Verbraucher einen Kredit gewähren. Ein niedriger Score kann dazu führen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird oder dass höhere Zinsen verlangt werden, um das erhöhte Risiko auszugleichen.

Es ist wichtig zu beachten, dass der Schufa-Score nur ein Teil der Kreditentscheidung ist. Andere Faktoren wie das Einkommen, die Beschäftigungsgeschichte und die persönliche finanzielle Situation können ebenfalls berücksichtigt werden. Verbraucher haben das Recht, ihre Schufa-Daten regelmäßig kostenlos einzusehen und bei Bedarf Korrekturen vorzunehmen, um sicherzustellen, dass ihre Daten korrekt sind.