Kredit in der Elternzeit aufnehmen – so klappt es mit dem Kreditwunsch

Ein Kind zu bekommen, ist ein wunderbares Ereignis. Gleichzeitig bringt diese Lebensphase viele organisatorische und finanzielle Veränderungen mit sich. Vielleicht planen Sie eine größere Anschaffung, möchten eine Renovierung finanzieren oder denken sogar über eine Immobilie nach. Doch wie realistisch ist ein Kredit in der Elternzeit? Können Sie einen Kredit während der Elternzeit oder im Mutterschutz erhalten – trotz reduziertem Einkommen durch Elterngeld?

Die gute Nachricht: Ein Kredit in der Elternzeit ist grundsätzlich möglich. Allerdings sind die Hürden höher als bei einer regulären Vollzeitbeschäftigung. Banken prüfen Einkommen, Bonität und Rückzahlungsfähigkeit besonders sorgfältig. In diesem Ratgeber erfahren Sie detailliert, wie Sie Ihre Chancen auf einen Kredit trotz Elternzeit verbessern, welche Kreditarten sinnvoll sind und warum das Elterngeld von Banken anders bewertet wird, als viele vermuten.

Wie ein Kredit in der Elternzeit überhaupt möglich ist

Ein Kredit in der Elternzeit oder ein Kredit während der Elternzeit ist rechtlich nicht ausgeschlossen. Banken dürfen Sie nicht pauschal ablehnen, nur weil Sie sich in Elternzeit oder im Mutterschutz befinden. Entscheidend ist jedoch die wirtschaftliche Situation.

Während der Elternzeit reduziert sich in der Regel das monatliche Einkommen erheblich. Viele Eltern erhalten statt ihres regulären Gehalts lediglich Elterngeld. Genau hier liegt die zentrale Herausforderung: Für Kreditgeber zählt primär ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis. Das Elterngeld erfüllt diese Voraussetzung in der Regel nicht.

Trotzdem gilt: Ein Kredit trotz Elternzeit ist möglich, wenn die Gesamtumstände stimmen. Je stabiler Ihre finanzielle Situation wirkt, desto höher sind Ihre Chancen.

Darum zählt Elterngeld nicht als klassisches Einkommen

Viele Antragsteller gehen davon aus, dass ein Kredit mit Elterngeld oder ein Kredit bei Elterngeld problemlos möglich sein müsste, da das Elterngeld monatlich ausgezahlt wird. Aus Sicht der Banken wird es jedoch anders bewertet.

Das Elterngeld ist eine staatliche Sozialleistung. Es ist zeitlich befristet und in seiner Höhe begrenzt. Für Kreditinstitute stellt sich daher die Frage der langfristigen Rückzahlungsfähigkeit. Ein Darlehen läuft meist mehrere Jahre. Das Elterngeld hingegen wird maximal 12 bis 14 Monate gezahlt (bei ElterngeldPlus entsprechend länger, aber reduziert).

Überdies ist Elterngeld nicht pfändbar. Sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, kann die Bank nicht darauf zugreifen. Genau deshalb wird ein Kredit während Elterngeld deutlich kritischer geprüft als ein Kredit bei vollem Erwerbseinkommen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass ein Kredit trotz Elterngeld unmöglich ist. Entscheidend ist die Perspektive nach der Elternzeit: Kehren Sie in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis zurück? Ist Ihr Arbeitsplatz gesichert? Wie hoch wird Ihr Einkommen danach sein?

Kredit in der Elternzeit nehmen – diese Voraussetzungen sind wichtig

Wenn Sie einen Kredit in Elternzeit nehmen möchten, sollten Sie folgende Aspekte besonders beachten: Zunächst spielt die Bonität eine zentrale Rolle. Ihre Schufa-Auskunft sollte möglichst positiv sein. Offene Negativmerkmale oder Zahlungsausfälle reduzieren Ihre Chancen erheblich.

Ebenso wichtig ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Wenn Ihr Arbeitgeber schriftlich bestätigt, dass Sie nach der Elternzeit in Ihren Beruf zurückkehren, wirkt sich das positiv auf die Risikobewertung der Bank aus. Ein gesicherter Arbeitsplatz ist ein starkes Argument für die Kreditvergabe.

Ein weiterer entscheidender Punkt ist die Haushaltsrechnung. Banken prüfen genau, ob nach Abzug aller laufenden Kosten – Miete, Versicherungen, Lebenshaltung, bestehende Kredite – genügend finanzieller Spielraum für die monatliche Rate bleibt. Je realistischer und transparenter Ihre Haushaltsplanung ist, desto vertrauenswürdiger erscheinen Sie als Kreditnehmer.

Diese Kreditarten sind in der Elternzeit sinnvoll und realisierbar

Nicht jede Finanzierungsform eignet sich gleichermaßen. Wenn Sie einen Kredit in der Elternzeit beantragen möchten, sollten Sie die Kreditsumme und Laufzeit sorgfältig wählen.

Ein Kleinkredit oder Ratenkredit mit überschaubarer Kreditsumme ist deutlich leichter zu realisieren als eine umfangreiche Baufinanzierung. Geringere Summen bedeuten niedrigere Monatsraten und somit ein geringeres Ausfallrisiko für die Bank.

Eine Baufinanzierung ist auch in Elternzeit oder Mutterschutz möglich, jedoch nur unter strengeren Voraussetzungen. Hier prüft die Bank besonders intensiv: