Wie lange steht ein abgelehnter Kredit in der Schufa

Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
Wie steht lange ein abgelehnter Kredit überhaut in der Schufa und was ist zu tun, wenn dieser von der Schufa nicht nach Ablauf gelöscht wird?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese Frage, mit allen Vor- und Nachteilen.

Ein abgelehnter Kredit führt normalerweise nicht direkt zu einem negativen Eintrag bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), da die Schufa in erster Linie Daten über bereits bestehende Kredite und Zahlungsverhalten sammelt. Allerdings kann eine Kreditanfrage, die zu einer Ablehnung führt, in der Schufa als sogenannte „Anfrage-Konditionenanfrage“ verzeichnet werden. Diese bleibt für eine bestimmte Zeit in der Schufa gespeichert und kann von anderen Kreditgebern eingesehen werden.

Die Dauer, für die eine solche Anfrage in der Schufa verbleibt, beträgt in der Regel zwölf Monate. Danach wird sie automatisch gelöscht. Während dieser Zeit kann eine hohe Anzahl von Kreditanfragen jedoch als negativer Faktor angesehen werden, da sie darauf hindeuten könnten, dass der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, Kredite zu erhalten.

Um solche Einträge in der Schufa zu vermeiden oder zumindest zu minimieren, gibt es mehrere Maßnahmen, die man ergreifen kann:

1. Recherchieren und Vorbereiten: Bevor man einen Kredit beantragt, sollte man sich ausführlich über die Kreditgeber informieren und sicherstellen, dass man die Anforderungen erfüllt. Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nur Kredite zu beantragen, die man voraussichtlich auch genehmigt bekommt.
2. Kreditvergleich: Ein umfassender Vergleich verschiedener Kreditangebote kann dabei helfen, den besten Kredit zu finden, der zu den eigenen finanziellen Verhältnissen passt.
3. Bonität verbessern: Eine gute Bonität erhöht die Chancen auf eine Kreditgenehmigung. Dazu gehört unter anderem ein regelmäßiges Einkommen, eine positive Zahlungshistorie und eine niedrige Verschuldung.
4. Kleinkredit beantragen: Wenn man bereits negative Einträge in der Schufa hat oder sich unsicher ist, ob ein größerer Kredit genehmigt wird, kann es sinnvoll sein, zunächst einen Kleinkredit zu beantragen und diesen pünktlich zurückzuzahlen. Das verbessert die Bonität und erhöht die Chancen auf zukünftige Kredite. Sinn ergibt aber meistens eine komplette Umschuldung mehrere Kredite, um die Schufa dauerhaft zu entlasten.
5. Vermeiden von zu vielen Anfragen: Jede Kreditanfrage wird in der Schufa vermerkt, daher sollte man darauf achten, nicht zu viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit zu stellen. Dies kann als Indiz für finanzielle Schwierigkeiten interpretiert werden.

Um einen abgelehnten Kredit in der Schufa schnellstmöglich loszuwerden, gibt es leider keine direkte Möglichkeit. Man kann jedoch darauf achten, dass die Einträge nach Ablauf der zwölfmonatigen Frist automatisch gelöscht werden. In der Zwischenzeit kann man seine Bonität verbessern, indem man bestehende Schulden begleicht, pünktlich Rechnungen bezahlt und insgesamt ein verantwortungsvolles Zahlungsverhalten an den Tag legt.