Kredit umschulden – Mehrwert und Sinnhaftigkeit dahinter
- Kategorie Aktuelles, Schufa, Umschuldung
- vom
Denken Sie darüber nach, einen Kredit umzuschulden? Eine Umschuldung ist lohnenswert, falls der Kredit noch länger läuft, eine hohe Restschuld existiert oder der Zinssatz hoch ausfällt. Unter bestimmten Voraussetzungen kann das Kredit umschulden vor finanziellen Problemen schützen, indem die Rate geringer ausfällt. Es existieren diverse Anlässe, zu denen das Kredit umschulden eine optimale Option ist.
- 100% unverbindlich & kostenfrei
- Sofortzusage
- kostenfreie Kreditberatung
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Bei einem Umschuldungskredit sind es die folgenden Dinge, die Sinnhaftigkeit einer Umschuldung favorisieren:
- Ratenentlastung
- gute Übersicht über Kredite
- Ausgleich des Dispokredits
- Ausgleich der Kreditkarte
- Optimierung der Konditionen
- Verbesserung der Lebensqualität
- schneller schuldenfrei
- SCHUFA-Entlastung
Oftmals nutzen Kreditnehmer die Umschuldung, um eine Ratenentlastung zu erreichen. Wird die Restlaufzeit verlängert, hat der neue Kredit somit eine längere Laufzeit, sinkt die monatliche Rate. Diese Entlastung trägt zu einer besseren Lebensqualität bei, weil Sie wieder mehr Geld zur freien Verfügung haben.
Ebenfalls sinnvoll ist das Kredit umschulden, wenn Sie Ihren Dispokredit in Anspruch nehmen oder die Kreditkarte innerhalb des Rahmens überzogen wird. Sowohl der Dispo als auch die Kreditkarte sind teure Kredite, sodass eine Umschuldung in einen günstigen Kredit Zinsen spart. Gleiches gilt unter der Voraussetzung, dass Sie einen Ratenkredit mit günstigeren Zinsen für den Kreditbetrag finden, wenn Sie diese mit Ihren aktuellen Kreditzinsen vergleichen.
Für manche Kreditnehmer ist es ebenfalls ein Anlass für die Umschuldung, schneller schuldenfrei zu sein sowie eine Schufa-Entlastung herbeizuführen. Unter dieser Voraussetzung steigt die Rate oder es findet eine Verringerung der Laufzeit statt. In diesen Situationen ist der Mehrwert einer Umschuldung unbestritten, sodass es sich um eine sinnvolle Option handelt. Auch die bessere Übersicht zählt zu den Gründen einer Umschuldung, wenn vorher mehrere Kredite verschiedene Konditionen hatten.
Das ist zu tun wenn man gleich mehrere Kredite umschulden möchte
Eine Umschulung ist sinnvoll, falls Sie mehrere Kredite zusammenfassen. Gibt es nur noch eine Kreditrate, ist der Überblick besser als bei mehreren Darlehen. Zudem hat das Umschulden mehrerer Kredite zu einem großen Teil den Vorteil, dass sich dies positiv auf Ihren Schufa-Score auswirkt. Der Grund ist, dass mehr als ein Kredit in der Schufa schlechter als ein Darlehen bewertet wird. Außerdem sinkt dadurch die Schuldnerzahl, was den Druck herausnimmt.
Wenn Sie jetzt mehrere Kredite umschulden, orientieren Sie sich an der folgenden Schritt-für-Schritt Anleitung:
- Berechnung der Kreditsumme
- Einbezug einer Entschädigung
- Prüfen der aktuellen Zinsen
- Angebote vergleichen
- neues Darlehen aufnehmen und Kreditvertrag abschließen
- alte Kredite kündigen / ablösen
Im ersten Schritt berechnen Sie die Kreditsumme, die sich aus den Restsalden der laufenden Kredite ergibt, die Sie in einer Übersicht verwenden. Betragen die Restschulden zum Beispiel 5.300 Euro, 6.700 Euro und 5.000 Euro, ergibt sich für den Umschuldungskredit ein Betrag von 17.000 Euro. Falls Sie zusätzlichen Kapitalbedarf haben, erhöhen Sie die Summe der Restschuld um den gewünschten Betrag. Achten Sie auf einen Schuldsaldo bei Ihrem Girokonto sowie der Kreditkarte, den Sie ebenso mit einbeziehen.
Eventuell zahlen Sie beim Ablösen der Kredite im Rahmen der Kreditumschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung, da Sie mehrere Darlehen vor ihrer Fälligkeit kündigen. Bei Ratenkrediten beträgt die Entschädigung in der Regel maximal ein Prozent der Restschuld. In dem Zusammenhang informieren Sie sich über die aktuellen Zinsen, wie sie zum Beispiel für Ratenkredite üblich sind.
Auf dieser Grundlage vergleichen Sie die Angebote, um einen günstigen Kredit zur Umschuldung bei einer Bank zu finden. Sie nehmen den Zinsvergleich selbst vor, nutzen einen Kreditrechner, Kreditvergleich oder wenden sich an einen Kreditvermittler, der Ihnen mit Rat und Tat zur Seite steht. Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, beantragen Sie den neuen Kredit. Ist das Darlehen genehmigt, lösen Sie die bisherigen Kredite ab. Gehen Sie bitte in dieser Reihenfolge vor, da Sie sonst die Gefahr eingehen, keinen neuen Kredit zu erhalten, aber die alten Darlehen ablösen zu müssen.
Den passenden Kredit zum Umschulden trotz Schufa bekommen
Den passenden Kredit zum Umschulden finden Sie nicht immer bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Bank, die zu den klassischen Anbietern von Raten- und Immobilienkrediten zählt. Schwierig wird es, wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Also einen sogenannten negativen Schufa-Eintrag, der Ihre Bonität belastet. Unter dieser Voraussetzung benötigen Sie zum Umschulden einen Kredit trotz Schufa, der von einigen Banken angeboten wird.
Ein Kredit ohne Schufa beinhaltet, dass die Entscheidung für die Kreditvergabe nicht von den Einträgen in Ihrer Schufa abhängt. Die Bank holt keine Schufa-Auskunft ein, sodass negative Einträge wie folgende keine Auswirkungen haben:
- Mahnbescheid
- Vollstreckungsbescheid
- Haftbefehl
- eidesstattliche Versicherung
- Privatinsolvenz
Achten Sie beim Vergleich der Angebote in der Sparte Kredit mit Schufa darauf, dass Sie nicht nur die Zinssätze betrachten. Günstig bedeutet nicht automatisch gut, da insbesondere Laufzeit, Raten und Optionen zur Sondertilgung ebenso relevant sind. Ebendarum hilft eine Beratung durch Kreditvermittler, die sich bestens mit Angeboten sowie deren Vor- und Nachteilen auskennen.
Darum sollte ein Kredit umschulden Vergleich unbedingt durchgeführt werden
Ein Vergleich vor dem Umschulden der Kredite ist anzuraten, weil Sie dadurch zum Beispiel in der Zukunft Zinsen einsparen. Die Angebote am Markt weisen abweichende Zinsen auf, sodass Sie durch einen Kreditvergleich viel Geld einsparen. Wie viel das unter Umständen ist, zeigt die folgende, beispielhafte Berechnung. Wir stellen drei Angebote gegenüber, die mit unterschiedlichen Zinssätzen ausgestattet sind.
| Angebot 1 | Angebot 2 | Angebot 3 | |
|---|---|---|---|
| Kreditbetrag | 15.000 € | 15.000 € | 15.000 € |
| Zinssatz | 9,3 % | 7,7 % | 5,9 % |
| Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate | 60 Monate |
| Zinsen | 6.975 € | 5.775 € | 4.425 € |
Ohne einen Vergleich zahlen Sie unter Umständen, wie im Beispiel ersichtlich, für das teuerste Kreditangebot rund 2.500 Euro mehr Zinsen. Damit wäre Ihnen eine Ersparnis entgangen, die sich durch den Vergleich der Angebote ergibt.
Günstige Kredite zum Umschulden suchen und finden
Suchen auf eigene Faust bedeutet einen größeren Zeitaufwand, um günstige Kredite zum Umschulden zu finden. Sie holen mehrere Angebote ein, was unter Umständen mehrere Wochen dauert. Eine zeitsparende Alternative sind Kreditvermittler, die Kredite vergleichen und dazu auch beraten. Neben dem gesparten Zeitaufwand gibt es einen weiteren Vorteil. Er besteht darin, dass deutlich mehr Angebote einbezogen werden, als Sie manuell vergleichen. Dies erhöht die Chance, einen günstigen Kredit zum Umschulden zu finden.
Kredite umschulden trotz Schufa - so wird es gemacht
Wenn Sie Kredite trotz Schufa umschulden, führt das im besten Fall dazu, dass Sie eine Privatinsolvenz verhindern. Zahlen Sie etwa einen Immobilienkredit ab und sind die Raten zu hoch? Unter der Voraussetzung beraumt die Bank nach drei säumigen Raten eine Zwangsversteigerung Ihrer Immobilie an. Den Eigenheimverlust verhindern Sie ggf. noch dadurch, dass Sie diesen Kredit umschulden.
Wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben und insbesondere den Eigenheimverlust noch „in letzter Sekunde“ verhindern wollen, vergleichen Sie die Angebote oder beauftragen Sie einen erfahrenen Kreditvermittler. Dieser kooperiert in der Regel mit vielen Banken und Gläubigern, die auch bei einem negativen Schufa-Eintrag bereit sind, ein Darlehen zu gewähren. Voraussetzungen für den Erhalt eines Kredites ohne Schufa sind:
- festes Einkommen
- Volljährigkeit
- positive Einnahmen- und Ausgabenrechnung
- Wohnsitz in Deutschland
- deutsches Bankkonto
Da die Schufa nicht zurate gezogen wird, ist ein festes und ausreichend hohes Einkommen wichtig. Im Idealfall sind Sie einen längeren Zeitraum (in Festanstellung) bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt und das freie Einkommen deckt mindestens die Kreditrate ab.
Ist ein Kredit umschulden sinnvoll oder nicht
Die Antwort auf diese Frage hängt von mehreren Umständen und Ihrer persönlichen Situation ab. Zahlen Sie einen Kredit zurück und ist der Zinssatz günstig? Gibt es keine Probleme mit der Rückzahlung der Rate, die nicht zu hoch ausfällt? Unter diesen Voraussetzungen ist eine Umschuldung keine notwendige Option. Auf der anderen Seite existieren einige Situationen, in denen es sinnvoll ist, eine Umschuldung vorzunehmen. Das ist unter anderem der Fall, wenn Sie folgende Ziele haben:
- Rate reduzieren
- günstigeren Zins finden
- Überschuldung verhindern
- Kredite umschichten
- Kreditart ändern
Sinnvoll ist eine Umschuldung, wenn Sie zum Beispiel seit Jahren Ihren Dispokredit ausschöpfen oder in großem Umfang beanspruchen. Da der Dispo kostenintensiv ist, sparen Sie durch eine Umschuldung in einen Ratenkredit oder Privatkredit Zinsen. Ebenfalls sinnvoll ist das Kredit umschulden, falls Sie den Rahmen Ihrer Kreditkarte in größerem Umfang beanspruchen. Es verhält sich ähnlich wie beim Dispokredit, zumal die Sollzinsen auf dem Kreditkartenkonto sehr hoch ausfallen.
Als Fazit halten wir fest, dass die Entscheidung individuell ist, ob eine Umschuldung Sinn ergibt oder nicht. Anhand objektiver Kriterien gibt es eine Reihe von Fällen, in denen das Umschulden der Kredite eine hervorragende und nachhaltige Lösung ist.
Kann man einen Kredit umschulden trotz negativer Schufa?
Haben Sie einen negativen Eintrag in der Schufa? Unter der Voraussetzung gibt es zwar weniger Kreditangebote, da die meisten Banken die Schufa zur Beurteilung Ihrer Bonität heranziehen. Trotzdem ist es bei einem negativen Merkmal nicht ausgeschlossen, eine Umschuldung vorzunehmen. Sie benötigen in diesem Fall einen Kredit trotz Schufa, der von speziellen Finanzdienstleistern angeboten wird. Wenn Sie die zuvor genannten Voraussetzungen erfüllen, dient der Kredit mit Schufa der Umschuldung Ihres bisherigen Darlehens oder mehrerer Kredite.
Jetzt sollten Sie unbedingt Ihren Immobilien Kredit umschulden
Eine Umschuldung bezieht sich nicht zwangsläufig auf einen Ratenkredit, sondern kommt ebenfalls in der Sparte Immobilienkredit zum Tragen. Dort sparen Sie unter Umständen durch das vorzeitige Ablösen des Immobilienkredites und die Neuaufnahme eines Baudarlehens viele Zinskosten ein. In den vergangenen Monaten sind die Bauzinsen gesunken, sodass sich eine Umschuldung in eine Anschlussfinanzierung richtig lohnen kann. Das gilt vor hauptsächlich, wenn Sie den oder die laufenden Kredite in einer Phase mit relativ hohen Zinsen abgeschlossen haben.
Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre Restschuld beläuft sich auf 130.000 Euro. Ist der neue Zins nach der Umschuldung 0,5 Prozent niedriger, sparen Sie im ersten Jahr 650 Euro an Zinsen ein. Gerechnet auf die Laufzeit des Immobilienkredites von beispielsweise zehn Jahren ergibt sich eine Zinsersparnis von über 5.000 Euro. Dieses Beispiel zeigt, dass es sich lohnen kann, Ihren Immobilienkredit oder Ihre Baufinanzierung jetzt umzuschulden.
Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn Sie durch einen neuen Kredit bessere Konditionen erhalten, etwa niedrigere Zinsen oder eine kürzere Laufzeit. Auch wenn mehrere Kredite bestehen und Sie diese zu einem zusammenfassen möchten, kann eine Umschuldung helfen, die monatlichen Raten zu reduzieren und die Übersicht über Ihre Finanzen zu verbessern.
Kurzfristig kann sich eine Umschuldung negativ auf die Schufa auswirken, da ein neuer Kredit aufgenommen und bestehende Verbindlichkeiten abgelöst werden. Langfristig kann sich die Schufa-Bewertung jedoch verbessern, wenn durch die Umschuldung die Kreditrate gesenkt und die Rückzahlung diszipliniert fortgesetzt wird.
Ja, mehrere Kredite lassen sich in einem Umschuldungskredit zusammenfassen. Dies kann Vorteile wie niedrigere Zinsen, eine einfachere Verwaltung und eine geringere monatliche Belastung bieten. Wichtig ist, vorab die Konditionen der bestehenden Kredite zu prüfen, um mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.
Eine Umschuldung kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn sie dazu führt, dass Sie Ihre Raten zuverlässiger bedienen können. Allerdings kann eine vorübergehende Verschlechterung des Schufa-Scores eintreten, da ein neuer Kredit aufgenommen wird. Langfristig steigt die Bonität jedoch, wenn die Schuldenlast reduziert wird.
Bei einer Umschuldung können Kosten anfallen, darunter Vorfälligkeitsentschädigungen für bestehende Kredite, Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit sowie mögliche Kosten für Notar und Grundbuchänderungen (bei Immobilienkrediten). Eine genaue Kalkulation ist ratsam, um sicherzustellen, dass sich die Umschuldung lohnt.
Ja, eine Bank kann eine Umschuldung ablehnen, wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreichend ist oder wenn bestehende Kredite eine zu hohe Vorfälligkeitsentschädigung aufweisen. Auch unregelmäßige Einkünfte oder eine hohe Verschuldung können Gründe für eine Ablehnung sein. In solchen Fällen kann es helfen, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern oder alternative Finanzierungsoptionen zu prüfen.en?
Stellen Sie unverbindlich und kostenfrei Ihre Kreditanfrage. Ganz bequem online und in nur 2 Minuten. Keine versteckten Kosten oder Vorkosten.
In kürzester Zeit kommt Ihr individuelles, auf Ihre Bedingungen zugeschnittenes und maßgeschneidertes Angebot. Bearbeitung & Beratung bleibt kostenfrei.
Sind alle Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllt, erhalten Sie Ihr Geld schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.
Wir finden für Sie das günstigste Kreditangebot aus über 400 Anbietern.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform und nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Ich möchte einen Kredit über anfragen.
Nutzen Sie unseren kostenfreien & unverbindlichen Beratungsservice.
Wir von BesserFinanz GmbH finden die optimale Finanzierung für Sie, egal um welchen Finanzierungswunsch es sich bei Ihnen handelt. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite können wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen. Durch unseren Kreditvergleich sparen Sie sich jede Menge Zeit, da wir den passenden Online Kredit für Sie finden. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen.
Vollkommen unabhängig und schneller als jede Bank.
Unser qualifiziertes Kreditteam ist fachspezifisch für jedes Gebiet mit dem entsprechenden Kredit-Experten persönlich immer an Ihrer Seite.
Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zurück und lassen sich bestens finanzieren, mit besserfinanz.de.
