Diese Kreditsumme können Sie sich realistisch leisten
Sie haben sich sicherlich schon einmal gefragt:
- Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
- Was für einen Kredit kann ich mir leisten?
- Welche Kreditsumme kann ich mir beim Hausbau leisten?
- Wie kann ich die maximale Kreditsumme berechnen?
- Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?
- Wie lautet die Formel zum Berechnen der Kreditsumme?
Hier bekommen Sie die Antwort auf diese und andere Fragen. Mit wertvollen Tipps und Tricks, die Sie dabei unbedingt beachten sollten. Sowie wertvolle Beispiele, Vor- und Nachteile und Risiken verständlich erklärt und aufgezeigt.
- 100% unverbindlich & kostenfrei
- Sofortzusage
- kostenfreie Kreditberatung
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Warum eine realistische Kreditsumme entscheidend ist
In einer Zeit, in der Kredite zur Verwirklichung größerer Träume wie dem Eigenheim, einem neuen Auto oder einer gründlichen Renovierung dienen, stellt sich für viele Verbraucherinnen und Verbraucher die zentrale Frage: Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Diese Frage ist nicht nur berechtigt, sondern äußerst wichtig, um eine Überschuldung zu vermeiden und langfristige finanzielle Sicherheit zu wahren.
Eine übermäßig hohe Kreditsumme kann zu erheblichen finanziellen Belastungen führen. Daher ist es essenziell, realistisch zu bleiben und den eigenen finanziellen Rahmen genau zu kennen. Wir erklären Ihnen hier, welche Kreditsumme Sie sich wirklich leisten können, wie die Berechnung der maximalen Kreditsumme erfolgt, welche Faktoren dabei eine Rolle spielen und warum eine saubere Haushaltsrechnung das Fundament jeder Kreditentscheidung sein sollte.
Was bedeutet „wie viel Kredit kann ich mir leisten“?
Die Frage „welchen Kredit kann ich mir leisten“ oder auch „wie viel Kredit kann ich mir leisten“ bezieht sich auf die höchstmögliche Kreditsumme, die Sie unter Berücksichtigung Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben und Ihrer finanziellen Verpflichtungen ohne große Risiken aufnehmen können. Entscheidend ist dabei nicht nur, was die Bank Ihnen theoretisch gewähren würde, sondern was für Sie selbst praktikabel und nachhaltig tragbar ist. Bleiben Sie daher immer treu und realistisch zu sich selbst.
Die Haushaltsrechnung – Der erste Schritt zur realistischen Kreditsumme
Die Grundlage jeder soliden Kreditentscheidung bildet die Haushaltsrechnung. Sie liefert eine objektive Einschätzung Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit. Dabei werden monatliche Einnahmen den regelmäßigen Ausgaben gegenübergestellt. Die Differenz ergibt das frei verfügbare Einkommen – und damit den Betrag, den Sie für eine Kreditrate realistisch aufwenden können.
Typische Bestandteile einer Haushaltsrechnung sind:
- Einnahmen: Nettoeinkommen, Kindergeld, Mieteinnahmen, sonstige Einkünfte
- Ausgaben: Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität, Freizeit, Sparbeiträge, bestehende Kredite
Die Haushaltsrechnung zeigt klar auf, wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden.
Bonität und Einkommen – Entscheidende Faktoren bei der Kreditvergabe
Neben der Haushaltsrechnung spielt auch Ihre Bonität eine wesentliche Rolle. Banken beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit auf Basis von Schufa-Informationen, Ihrer Zahlungshistorie und dem Arbeitsverhältnis. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit stabilem Einkommen wirkt sich positiv auf die Kreditentscheidung aus.
Je höher und sicherer Ihr Einkommen ist, desto mehr Kredit können Sie sich in der Regel leisten. Ebenso beeinflusst das vorhandene Eigenkapital die maximale Kreditsumme erheblich. Wer mehr Eigenkapital mitbringt, kann einen höheren Kredit zu besseren Konditionen erhalten.
Formel zur Berechnung der Kreditsumme
Zur groben Einschätzung und Berechnung Ihrer leistbaren Kreditsumme eignet sich folgende Faustformel:
Kreditsumme = (verfügbares Einkommen pro Monat × 12 × Laufzeit in Jahren) + Eigenkapital
Hier als Beispiel:
- Verfügbares Einkommen = 800 Euro
- Laufzeit = 20 Jahre
- Eigenkapital = 30.000 Euro
ergibt in der Berechnung:
Kreditsumme = (800 × 12 × 20) + 30.000 = 222.000 Euro
Diese Berechnung der Kreditsumme ist natürlich nur ein Richtwert. Zinsen, Tilgungssatz, Nebenkosten und andere individuelle Faktoren müssen bei der detaillierten Finanzplanung mit einbezogen werden.
Kreditsumme berechnen – Was Sie beachten müssen
Bei der Berechnung der Kreditsumme sollte man nicht nur die gewünschte Kredithöhe ins Auge fassen, sondern auch realistische Annahmen zu Zinsen, Tilgung und Nebenkosten treffen. Besonders beim Hausbau ist Vorsicht geboten. Die Frage „Hausbau: wieviel Kredit kann ich mir leisten“ oder „wieviel Kredit für Haus kann ich mir leisten“ sollte sorgfältig unter Berücksichtigung aller Baunebenkosten, Grunderwerbssteuer, Maklerkosten und möglicher Sanierungen beantwortet werden.
Gefahren einer zu hoch angesetzten Kreditsumme
Wer seine Kreditsumme zu hoch ansetzt, gerät schnell in eine finanzielle Schieflage. Mögliche Risiken einer zu hoch angesetzten Kreditsumme sind etwa:
- Überschuldung: Wenn die monatlichen Raten dauerhaft nicht gestemmt werden können, droht eine Überschuldung
- negative Schufa-Einträge: Bei Zahlungsverzug oder ausfallenden Raten verschlechtert sich der Schufa-Score
- Verlust des Eigenheims: Bei Immobilienfinanzierungen droht im schlimmsten Fall die Zwangsversteigerung
Eine realistische Kreditplanung schützt Sie vor solchen Szenarien. Setzen Sie lieber auf Sicherheit und planen Sie mit einem gewissen finanziellen Puffer.
Budgetberechnung bei der Hausfinanzierung
Eine solide Budgetberechnung bei einer Hausfinanzierung umfasst mehr als nur den Kaufpreis oder die Baukosten. Berücksichtigen Sie unbedingt hierbei folgende Dinge:
- Erwerbsnebenkosten/Anschaffungskosten (Notar, Grundbuch, Makler)
- Sanierungsrücklagen
- Einrichtungskosten
- Reserven für unvorhergesehene Ausgaben
Die Frage „wieviel Kredit kann ich mir für ein Haus leisten“ ist somit nur im Kontext der gesamten Budgetplanung sinnvoll zu beantworten.
Welche Kreditsumme kann ich mir wirklich leisten?
Die realistisch leistbare Kreditsumme ergibt sich aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen, Ihrer Bonität, dem Eigenkapital und der angestrebten Laufzeit. Eine gründliche Haushaltsrechnung, eine ehrliche Selbsteinschätzung sowie eine konservative Planung sind das Fundament jeder verantwortungsvollen Finanzierung.
Stellen Sie sich immer wieder die Frage: „Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?“ und „Wieviel Kredit kann ich mir wirklich leisten, ohne mich zu übernehmen?“ Nur wer hier ehrlich zu sich selbst ist, wird dauerhaft Freude an seiner finanziellen Entscheidung haben und nicht unter deren Last leiden.
Stellen Sie unverbindlich und kostenfrei Ihre Kreditanfrage. Ganz bequem online und in nur 2 Minuten. Keine versteckten Kosten oder Vorkosten.
In kürzester Zeit kommt Ihr individuelles, auf Ihre Bedingungen zugeschnittenes und maßgeschneidertes Angebot. Bearbeitung & Beratung bleibt kostenfrei.
Sind alle Voraussetzungen für Ihren Kredit erfüllt, erhalten Sie Ihr Geld schnellstmöglich auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.
Wir finden für Sie das günstigste Kreditangebot aus über 400 Anbietern.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform und nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite zu Top-Konditionen, mit schneller Auszahlung & ohne Vorkosten. SCHUFA-neutrale Anfrage. Ihre Kreditanfrage hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Kreditvergleich aller Partnerbanken. Dank unserer großen Auswahl an Banken finden wir den besten Kredit für Sie. Kostenfrei & unverbindlich, ohne versteckte Kosten.
Auszeichnung unserer Kunden durch höchste Kundenzufriedenheit. Beste Kundenorientierung durch Beratung, Qualität, Nutzen und Umsetzung.
Ihre Daten werden sicher, verschlüsselt übertragen. Diese werden streng datenschutzkonform nur zu Ihrer zweckbestimmten Anfrage genutzt.
Unser kompetentes Team beantwortet all Ihre Fragen und berät Sie kostenfrei zu Ihrem Anliegen. Ihr persönlicher Ansprechpartner steht Ihnen dabei immer zur Verfügung.
Aus verschiedenen Angeboten finden wir das passende & beste Angebot für Sie. Wir vergleichen für Sie alle Angebote unserer Partnerbanken und beraten Sie dazu kostenfrei.
Kredite ab 0,68% eff. Jahreszins *
Ich möchte einen Kredit über anfragen.
Nutzen Sie unseren kostenfreien & unverbindlichen Beratungsservice.
Wir von BesserFinanz GmbH finden die optimale Finanzierung für Sie, egal um welchen Finanzierungswunsch es sich bei Ihnen handelt. Mit unseren starken Partnern und vielen Banken an unserer Seite können wir auf ein reichhaltiges Wissen und eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten zurückgreifen. Durch unseren Kreditvergleich sparen Sie sich jede Menge Zeit, da wir den passenden Online Kredit für Sie finden. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung, wenn Sie jetzt einen Kredit aufnehmen.
Vollkommen unabhängig und schneller als jede Bank.
Unser qualifiziertes Kreditteam ist fachspezifisch für jedes Gebiet mit dem entsprechenden Kredit-Experten persönlich immer an Ihrer Seite.
Vertrauen Sie und greifen Sie, wie auch viele andere 1000 Kunden im Monat, auf unsere Erfahrung und unser Wissen zurück und lassen sich bestens finanzieren, mit besserfinanz.de.
