Geld leihen als finanziellen Ausweg – der richtige Weg
- Kategorie Aktuelles, Kredite, Umschuldung
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Geld zu leihen ist für viele Menschen von enormer Bedeutung, weil es manchmal der einzige finanzielle Ausweg aus einer Notlage ist. Allerdings sollten Sie diesen Schritt sehr gut überlegen. Unter Umständen kann das Geld leihen kontraproduktiv sein und die Situation weiter verschlimmern. Grundsätzlich sollten Sie wissen, dass Geld leihen keineswegs automatisch bedeutet, dass es auf privater Ebene stattfinden muss.
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Zwar mag es auf den ersten Blick einfach erscheinen, sich zum Beispiel 5.000 Euro von Familienangehörigen, Nachbarn oder Freunden zu leihen. Häufig ist jedoch Ärger vorprogrammiert, weil eine persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern besteht. Gibt es Zahlungsprobleme, kann dies langjährige Freundschaften zerstören und Familien auseinanderbringen.
Wann ergibt es überhaupt Sinn, sich Geld zu leihen? Folgende Situationen sind typisch, dass Kreditsuchende darüber nachdenken, sich von der Familie, Freunden oder Verwandten Geld zu borgen:
- dringende Notfälle
- Umschuldungen
- kurzfristiger Liquiditätsengpass
- Kauf eines Gebrauchtwagens
- Urlaubsreise
Dringende Notfälle sind ein häufiger Anlass, um sich schnell und kurzfristig Geld zu leihen. Das sind etwa eine defekte Heizung im Winter oder eine größere Autoreparatur, die nicht aus Eigenmitteln bezahlt werden kann. Kurzfristige Liquiditätsprobleme können ebenso dazu führen, dass es notwendig wird, sich Geld zu leihen.
So sollte man sich privat Geld leihen
Im ersten Moment denken viele Menschen beim Geld leihen an ihre Eltern, Geschwister, andere Familienmitglieder, gute Freunde oder Nachbarn. Der Vorteil der Geldleihe im privaten Umfeld (Privatkredit) besteht darin, dass in aller Regel vom Kreditgeber keine Zinsen gezahlt werden müssen und das Geld schnell und unkompliziert ohne Verträge vergeben wird. Die meisten Kreditnehmer sehen daher im privaten Geld leihen folgende Vorteile:
- keine oder zumindest niedrigen Zinsen
- keine Prüfung der Bonität
- flexible Rückzahlungsvereinbarungen
Statt sich Geld von Freunden oder Familienangehörigen zu leihen, gibt es im privaten Bereich alternativ die Möglichkeit, sich Kapital über Plattformen zu leihen. Das wird in der Regel als Crowdfunding oder Peer-to-Peer Kredite bezeichnet. Dort leihen Sie sich Geld von Fremden, während die Abwicklung über die Crowdlending-Plattform stattfindet und es keinen klassischen Kreditantrag gibt.
Wenn Sie sich privat Geld leihen möchten, sind insbesondere eine Überschuldung oder Liquiditätsprobleme häufig die Ursachen. Allerdings ist die private Geldleihe selten die beste Alternative. Oft tauchen dabei die folgenden Probleme auf:
- Streitigkeiten können die Beziehung untereinander belasten
- keine Rechtssicherheit aufgrund fehlender Kreditverträge
- mangelnde Absicherung kann zu Konflikten führen
- keine oder ungenaue Zahlungsfristen sorgen für Unsicherheiten
Oftmals werden Tipps nicht befolgt, die für die private Geldleihe gelten. Diese beinhalten unter anderem das Festlegen eines eindeutigen Betrages, das Treffen einer schriftlichen Vereinbarung und das Erstellen eines realistischen Rückzahlungstermins. Oft ist es die bessere Alternative, statt sich kurzfristig und vorübergehend von Nachbarn oder Freunden Geld zu leihen, eine passende Umschuldung über eine Bank vorzunehmen. So lösen Sie Ihre finanziellen Probleme meistens nachhaltiger, als wenn Sie sich zum Beispiel von den Eltern vorübergehend Kapital leihen – und das eventuell eben immer wieder wiederholend.
Geld leihen Vertrag - das sollte unbedingt gemacht werden
Auch wenn Sie sich privat Geld leihen, sollten Sie einen Kreditvertrag abschließen. Der schriftliche Darlehensvertrag ist bei der Geldleihe essenziell, denn er schafft Rechtssicherheit (beiderseitig) und in ihm werden die wichtigsten Punkte zum Darlehen festgehalten. Genau aus diesem Grund sollten Sie darauf bestehen, im Zusammenhang mit dem Geld leihen, einen Vertrag abzuschließen, was bei Banken als Kreditgeber ohnehin unabdingbar ist. Wichtige Punkte im Kreditvertrag sind etwa:
- Höhe des Darlehens
- Zinssatz
- Laufzeit
- Rückzahlung
- Zahlungstermine
- Kreditrate
- eventuelle Sicherheiten
- Konsequenzen bei Zahlungsverzug
Neben der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit bzw. der Rückzahlung sollten im Darlehensvertrag ebenfalls die Raten- und die Fälligkeitstermine fixiert werden. Ist das Verleihen des Geldes an Sicherheiten gebunden, sollten diese ebenfalls im Vertrag erwähnt werden. Gleiches gilt für die Konsequenzen, sollten die Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten. Die angesprochenen Punkte schaffen Rechtssicherheit, sodass es im Zusammenhang mit dem Darlehen nicht zu Auseinandersetzungen kommt.
Geld leihen ohne Kredit und damit mehr Sicherheiten
Wenn Sie sich Geld leihen möchten, ist der Weg über die Bank meistens die bessere Alternative. Sie nehmen zum Beispiel gezielt eine Umschuldung vor, um ihre finanzielle Situation zu verbessern. Oft müssen Sie keine Sicherheiten stellen, es sei denn, es handelt sich um große Kreditsummen oder um ein Immobiliendarlehen. Grundsätzlich gilt für das Geld leihen ohne Sicherheiten, dass einige Voraussetzungen zu erfüllen sind. Im Überblick sind das:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- unbefristetes Arbeitsverhältnis
- Einkommensnachweis
- gute Bonität
- kein negativer Eintrag in der Schufa
Sollten Sie ein negatives Merkmal in der Schufa gespeichert haben, besteht trotzdem die Möglichkeit, sich von einer Bank Geld zu leihen. Es handelt sich in diesem Fall um sogenannte Kredite trotz Schufa, die meistens über Kreditvermittler zur Verfügung gestellt werden. Bis auf den Wegfall der Schufa-Auskunft gelten beim Kredit trotz Schufa ähnliche Voraussetzungen wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit oder einem Immobilienkredit. Das gilt ebenfalls für einen Umschuldungskredit, den Sie eventuell durch das neue Darlehen vornehmen.
Hier kann man sich Geld online leihen
Geld leihen ist heutzutage einfach und funktioniert meistens schnell. Das liegt daran, dass Sie keine Bankfiliale aufsuchen müssen, sondern sich Geld über das Internet leihen können. Wenn Sie diese Möglichkeit in Anspruch nehmen möchten, stehen die folgenden Kreditgeber und Ansprechpartner online zur Verfügung:
- Filialbanken mit Internetauftritt
- Direktbanken
- spezielle Finanzdienstleister
- Kreditvermittler
Eine Möglichkeit, sich online Geld zu leihen, sind die Webseiten klassischer Filialbanken oder der Direktbanken. Dort können Sie mehrere Kreditkarten über das Internet beantragen und auch der weitere Ablauf ist in aller Regel digital. Genauso bequem und einfach ist die Nutzung eines Kreditvermittlers, der ebenfalls heutzutage fast ausschließlich über das Internet mit seinem Service auftritt. Ein Vorteil besteht darin, dass zahlreiche Angebote in kurzer Zeit verglichen werden. Zudem berät Sie der Kreditvermittler auf Wunsch bei Fragen und Problemen durch die Finanzierung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, online Geld zu leihen, achten Sie unbedingt auf die Seriosität des Anbieters. Bei Banken ist das nahezu selbstverständlich, während Sie bei Kreditvermittlern etwas genauer hinsehen sollten.
Die Gefahr die hinter schnell Geld leihen steckt
Schnell Geld zu leihen ist keineswegs immer die beste Lösung, ganz im Gegenteil. Risiken beim schnellen Geld leihen bestehen zum Beispiel darin, dass Sie an einen unseriösen Anbieter geraten oder die Zinsen extrem hoch sind, die Sie für die Schnelligkeit bezahlen sollen. Ebenso wird die Gefahr einer Überschuldung eventuell nicht gebannt, wenn Sie sich unvorbereitet für einen Schnellkredit entscheiden.
Häufiger handelt es sich bei einem solchen Eilkredit nur um einen Überbrückungskredit, der allerdings Ihre finanziellen Probleme nicht löst, sondern unter Umständen nur noch weiter verschlimmert. Ebendarum ist die gezielte und nachhaltige Umschuldung die bessere Entscheidung, als sich unüberlegt und ohne Vorbereitung schnell Geld zu leihen. Im besten Fall vermeiden Sie durch eine Umschuldung eine Privatinsolvenz, den Verlust des Eigenheims und eine finanzielle Schieflage, aus der Sie eventuell über viele Jahre nicht herauskommen.
Besser einen Kredit oder besser privates Geld leihen?
Grundsätzlich ist es zwar eine individuelle Entscheidung, ob Sie sich einen Kredit über die Bank besorgen oder privates Geld leihen. In der direkten Gegenüberstellung spricht jedoch mehr dafür, ein Darlehen bei der Bank zu beantragen oder den Service eines Kreditvermittlers in Anspruch zu nehmen. Zwar sind die Bedingungen und Rückzahlungsmodalitäten bei privaten Geldgebern flexibler und es wird oft auf Zinsen verzichtet.
Auf der anderen Seite bieten private Kredite meistens keine absolute Rechtssicherheit, es kann zu Streitigkeiten führen und die Kreditsummen sind häufig nicht ausreichend. Zudem handelt es sich oft nur um das Überbrücken eines finanziellen Engpasses und nicht um eine nachhaltige Finanzierung. Diese würde jedoch zum Beispiel die Gefahr einer Überschuldung reduzieren. Wenn wir uns die Vor- und Nachteile in der Summe betrachten, ist der Kredit der Bank meistens die bessere Alternative, als sich von Privatpersonen Geld zu leihen.
Wo kann man am sichersten Geld leihen und was sollte dabei beachtet werden?
Die sicherste Möglichkeit, um sich Geld zu leihen, ist nach wie vor die Bank. Insbesondere die folgenden Vorteile sprechen dafür, dass Sie sich Geld von einem seriösen Finanzdienstleister, wie einer Direktbank, leihen:
- hohe Transparenz
- Konditionen und Bedingungen sind bekannt
- schriftlicher Kreditvertrag sorgt für Rechtssicherheit
- Kreditgeber müssen strenge gesetzliche Vorschriften einhalten
- größere Kreditsummen möglich
- passende Kreditarten im Angebot
Zudem haben Kreditinstitute deutlich mehr Erfahrungen in der Bereitstellung von Krediten, als es auf privater Ebene üblich ist. Eine ebenfalls seriöse und empfehlenswerte Alternative zu Banken sind seriöse Kreditvermittler. Diese stellen eine gute Option dar, weil unzählige Angebote verglichen werden und es möglich ist, schnell eine günstige Finanzierung zu finden. Achten Sie bei Ihrer Geldleihe auf Seriosität, Transparenz und Rechtssicherheit.
Das hohe Risiko hinter Geld leihen sofort Auszahlung ohne Schufa
Zwar ist es heutzutage relativ problemlos möglich, sich Geld mit einer Sofortauszahlung ohne Schufa zu leihen. Allerdings beinhalten diese Kredite nicht selten ein höheres Risiko, wenn sie von dubiosen oder unseriösen Anbietern stammen. Unter dieser Voraussetzung gibt es folgende Gefahren, die Ihre finanzielle Situation sogar deutlich verschlechtern können:
- extrem hohe Zinsen
- Vorkosten
- Gebührenfallen
- unseriöse Kreditvermittler
- Risiko der Überschuldung
- am Ende keine Lösung/Kredit, nur Kosten
Unseriöse Angebote finden sich häufiger, wenn mit einer Sofortauszahlung ohne Schufa geworben wird. Sie zahlen meistens extrem hohe Zinsen, sodass ein effektiver Jahreszins von mehr als 20 Prozent keine Seltenheit ist. Hinzu kommen häufiger Vorkosten oder es gibt Gebührenfallen, ohne dass letztendlich ein Darlehen vergeben wird. Unseriöse Kreditvermittler versprechen zwar oft schnell und problemlos Kredite, wollen jedoch oftmals teure Versicherungen oder wertlose Zusatzverträge verkaufen.
Darüber hinaus besteht bei unseriösen oder dubiosen Anbietern keine gesetzliche Absicherung. Häufig ist es sogar unklar, wo der Anbieter seinen Sitz hat. Daher können Sie eventuelle Rechtsansprüche schwer oder gar nicht durchsetzen. Ein Überschuldungsrisiko besteht ebenfalls häufiger, wenn Sie sich für schnellen Kredit mit sofortiger Auszahlung entscheiden. Diese Darlehen werden oft von Personen mit negativer Bonität in Anspruch genommen, die jedoch aufgrund dieser Darlehen noch tiefer in die Schuldenfalle geraten können. Aus diesen Gründen ist der Kredit seitens einer Bank oder vermittelt über einen seriösen Kreditvermittler die sicherste und beste Option.
Privatpersonen können Geld von Freunden, Familie oder über private Kreditplattformen leihen. Auch Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) sind eine Option.
In einer finanziellen Notlage helfen oft Kurzzeitkredite, Überziehungsrahmen des Girokontos oder Pfandleihhäuser. Alternativ kann man durch Nebenjobs oder den Verkauf ungenutzter Gegenstände schnell an Geld kommen.
Ja, wenn es sich um einen vertraglich vereinbarten Kredit handelt, kann eine Nichtzahlung rechtliche Konsequenzen wie Mahnungen, Inkassoverfahren oder Klagen nach sich ziehen. Eine bewusste Täuschung kann als Betrug (§263 StGB) gewertet werden.
Nein. Kredithaie bieten oft Darlehen mit extrem hohen Zinsen und unfairen Konditionen an. Diese Art von Kreditvergabe ist in vielen Ländern illegal oder stark reguliert.
Kredithaie agieren oft im Verborgenen und sind nicht offiziell registriert. Sie werben häufig mit „Kredit ohne Schufa“ oder „Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung“. Vorsicht bei Angeboten ohne seriöse Prüfung der Bonität!
Ein Kredithai ist eine Person oder Organisation, die Darlehen zu extrem hohen Zinsen und mit unfairen Bedingungen vergibt. Oft werden Schuldner unter Druck gesetzt oder mit Gewalt bedroht.
Zu den gängigen Optionen gehören Bankkredite, P2P-Kredite, Kreditkarten, Dispokredite, Arbeitgeberdarlehen, Pfandleihhäuser und private Geldgeber.
Alternativen sind Nebenjobs, staatliche Hilfen, Ratenzahlungsvereinbarungen oder das Beleihen von Wertgegenständen. Auch Crowdfunding oder private Darlehen können eine Option sein.
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