So bekommt man einen Online Kredit sofort ausgezahlt
- Kategorie Aktuelles, Kredite, Umschuldung
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Für Kreditsuchende ist es manchmal wichtig, dass ein Kredit schnell ausgezahlt wird. Brauchen Sie sofort Geld, landen Sie oft bei Angeboten wie einem Sofortkredit, Eilkredit, Blitzkredit oder einem Schnellkredit. Doch worum handelt es sich bei einem Online-Kredit genau, der sofort ausgezahlt wird? Eines vorweg: Eine einheitliche Definition von „sofort“ oder „schnell“ gibt es bei einem Privatkredit nicht. Für gewöhnlich wird unter einem Onlinekredit, der sofort ausgezahlt wird, verstanden, dass das Geld binnen 24 Stunden zur Verfügung steht.
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Typische Merkmale eines Online-Kredites, der sofort ausgezahlt wird, sind:
- digitale Antragstellung
- automatisiertes Kreditscoring
- halb- oder vollautomatische Bearbeitung des Antrages
- VideoIdent-Verfahren zur Legitimation
- schnelle Auszahlung Kreditbetrag
In der Regel läuft das Beantragen bei einem Online-Kredit, der sofort ausgezahlt wird, digital ab. Das bedeutet, dass Sie zuerst Ihre Angaben im Online-Antrag machen, der an die Bank gesendet wird. Der Kreditgeber führt anschließend eine automatisierte Kreditprüfung durch. Daran schließt sich die Legitimation per VideoIdent-Verfahren an und Sie unterzeichnen die Kreditverträge per digitaler Signatur. Wenn all diese Schritte reibungslos ablaufen, vergehen öfter maximal 24 Stunden von der Beantragung zur Auszahlung des Kredites.
In der Mehrheit handelt es sich bei einem Online-Kredit, der sofort ausgezahlt wird, um einen Ratenkredit mit einer Laufzeit über 12 bis 72 Monate. Manchmal sind das ebenso speziellere Darlehen, wie zum Beispiel ein Autokredit oder es soll eine Umschuldung erfolgen. Das Finanzieren ist mit verschiedenen Varianten möglich, sodass ein Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung für mehrere Zwecke verwendet wird. Das sind zum Beispiel eine dringend notwendige Reparatur, ein defektes Haushaltsgerät oder Rechnungen, die umgehend mit dem Kreditbetrag bezahlt werden müssen.
Diese Bedingungen gelten für einen Kredit sofort online
Wenn Sie einen Kredit online mit sofortiger Auszahlung erhalten möchten, sind verschiedene Bedingungen zu erfüllen. Diese richten sich zwar nach dem Kreditgeber, fallen jedoch in der Regel einheitlich aus. Wenn Sie folgende Bedingungen erfüllen, ist es höchstwahrscheinlich, dass Sie einen Online-Kredit mit Sofortauszahlung ohne Probleme erhalten:
- Sie sind volljährig
- Wohnsitz in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen
- keine negativen Einträge in der Schufa
- deutsches Bankkonto
- digitale Identitätsprüfung
Es gelten somit für den Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung ähnliche Bedingungen, wie bei anderen Darlehen, die der Prüfung der Kreditwürdigkeit dienen. Ein negatives Merkmal in der Schufa verringert die Auswahl an Angeboten deutlich. Dennoch gibt es Kreditgeber, die ein Darlehen trotz Schufa genehmigen. Es handelt sich hier etwa um einen Kredit ohne Schufa, bei dem auf das Einholen einer Auskunft verzichtet wird.
Einerseits ist ein Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung bequem. Dem Kreditnehmer wird schnell Geld zur Verfügung gestellt. Andererseits stellt der Kredit unter Umständen eine Gefahr dar. In vielen Fällen dient der Online-Kredit mit Sofortauszahlung als Überbrückungskredit. Das bedeutet, dass das Darlehen zur kurzfristigen Überbrückung finanzieller Probleme genutzt wird.
Oft löst das nicht dauerhaft das Problem und es kommt unter Umständen sogar zu einer Verschlechterung der finanziellen Situation. Unter anderem aus dem Grund ist es wichtig, nicht unüberlegt sofort einen Schnellkredit abzuschließen. Im Überblick gibt es folgende Gefahren und Risiken, die im Zusammenhang mit der schnellen Kreditvergabe bestehen:
- hohe Zinsen
- versteckte Gebühren
- Schuldenfalle aufgrund kurzer Laufzeiten über zum Beispiel 12 Monate
- Überschuldung mit drohender Privatinsolvenz
- unseriöse Anbieter
- Vorkasse
Es ist nicht selten, dass insbesondere Online-Kredite mit sofortiger Auszahlung deutlich höhere Zinsen als gewöhnliche Ratenkredite beinhalten. Mitunter gibt es versteckte Gebühren. Die oft relativ kurzen Laufzeiten können zu einer Schuldenfalle werden. Da Onlinekredite mit Sofortauszahlung in vielen Fällen nach 12 bis 24 Monaten zurückgezahlt werden sollen, fallen die Kreditraten hoch aus. Nicht zuletzt existieren am Markt neben seriösen ebenfalls unseriöse Anbieter, die in dieser Kreditrubrik öfter anzutreffen sind.
Online Kredit sofort Auszahlung - Mit diesen Zeiten sollten Sie rechnen
Wer einen Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung beantragt, rechnet in der Regel damit, dass das Geld binnen 24 Stunden auf dem Girokonto ist. Was bedeutet Sofortkredit tatsächlich und wie lange dauert es in der Praxis bis zur Auszahlung? Es gibt keine einheitliche Definition und keine gesetzliche Regelung, was unter „sofort“ zu verstehen ist. Daher sind die Auszahlungszeiten sehr unterschiedlich.
Zudem unterscheiden Sie bitte zwischen einem Kredit mit sofortiger Prüfung und einem echten Sofortkredit. Der sogenannte Kredit mit Sofortzusage beinhaltet, dass Sie innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung über die Kreditvergabe erhalten. Das heißt nicht, dass die Auszahlung des Geldes ebenso schnell erfolgt. Das soll demgegenüber ein echter Blitzkredit gewährleisten, bei dem die gesamte Abwicklung beschleunigt ist.
Bei schwereren Fällen kann die Auszahlungszeit deutlich abweichen und mehrere Tage betragen. Das betrifft etwa eine negative Schufa, sodass eine weitere Prüfung stattfindet. Welcher Zeitraum zwischen Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme vergeht, hängt unter anderem von den einzelnen Schritten ab. In der Übersicht rechnen Sie im Durchschnitt mit den folgenden Zeiten:
- Antragstellung und Prüfung: 10 bis 20 Minuten
- Identitätsprüfung: 10 bis 15 Minuten
- Kreditzusage: Sofort bis zu wenigen Stunden
- Auszahlung: Nach 24 bis 72 Stunden
Wie lange es dauert, bis das Geld auf Ihrem Konto gutgeschrieben ist, hängt auch von der Art der Überweisung ab. Bei einer Express-Option wird das Geld oft innerhalb von 24 Stunden überwiesen. Bei einer Standardüberweisung kann es unter Umständen ein bis zwei Werktage ab Veranlassung der Transaktion dauern. Ob Sie und wie Sie alle Unterlagen sofort hochladen und der Bank zusenden, beeinflusst die Dauer der Bearbeitung ebenso.
So kann man einen Kredit sofort online abschließen
Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden und diesen sofort online abschließen, handelt es sich um einen einfachen Vorgang. Sie brauchen nur wenige Schritte zu absolvieren, bis die Kreditsumme ausgezahlt wird. Im Überblick sind das:
- Kreditvergleich durchführen
- Online-Antrag ausfüllen
- Identitätsprüfung vornehmen
- Kreditprüfung und Zusage
- Vertragsunterzeichnung
- Auszahlung der Kreditsumme
Bevor Sie den Kreditantrag stellen, ist ein Kreditvergleich im Hinblick auf den Jahreszins empfehlenswert. Sie stellen die Angebote gegenüber und achten auf Zinssätze, Laufzeit und Kundenbewertungen. Ein Kreditrechner hilft bei der Kalkulation, wie hoch die Rate ausfallen darf. Noch einfacher funktioniert es mit einem Kreditvermittler, der Ihnen die Arbeit abnimmt. Der Vermittler stellt mehrere Hundert Angebote gegenüber, um für Sie den passenden Kredit zu finden. Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, füllen Sie den Online-Antrag aus. Die Daten umfassen Ihre persönlichen Angaben, Ihr Einkommen sowie die gewünschte Kreditsumme.
Im nächsten Schritt gibt Ihnen der Kreditgeber entweder eine Zusage oder es erfolgt vorher die Prüfung Ihrer Identität. Diese wird bei einem Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung fast immer per VideoIdent-Verfahren durchgeführt. Sie benötigen entweder Ihr Smartphone oder eine Webcam, damit eine Verbindung mit dem Mitarbeiter hergestellt wird. Im Anschluss daran trifft der Kreditgeber die endgültige Entscheidung, und Sie erhalten eine Kreditzusage. Beim Onlinekredit erfolgt die Unterzeichnung des Vertrages mittels digitaler Signatur, indem Sie einen von der Bank erhaltenen Code eingeben. Ist auch dieser Schritt absolviert, findet die Auszahlung der beantragten Kreditsumme auf Ihr Girokonto statt.
So sind die Chancen bei einem sofort Online Kredit
Ob Sie einen Online-Kredit mit einer schnellen Auszahlung erhalten, ist von mehreren Faktoren abhängig. In erster Linie ist Ihre Bonität entscheidend, welche die Bank vor allem am Einkommen und dem Verhältnis zu den Ausgaben abhängig macht. Zudem ist eine saubere Schufa von Vorteil, auch wenn spezielle Kredite trotz Schufa zur Verfügung gestellt werden. Um die Chancen auf einen Sofortkredit besser einzuschätzen, teilen die Kreditgeber ihre Kunden in folgende Bonitätsklassen ein:
- gute Bonität und regelmäßiges Einkommen: Hohe Chance auf eine positive Kreditentscheidung mit zudem günstigen Zinsen
- mittlere Bonität: Kredit möglich, jedoch häufig höhere Zinsen und / oder geringere Kreditsummen
- schlechte Bonität und / oder negativer Schufa: Geringe Chancen auf eine Zusage
Bei einer schwachen Bonität kann es helfen, Sicherheiten zu stellen. Infrage kommen unter anderem die Abtretung von Forderungen, die Verpfändung von Wertpapieren, Eigentum, wie ein Haus oder ein Bürge. Falls Sie Ihr Einkommen nicht nachweisen können, sind die Chancen bei seriösen Anbietern gleich null, dass Sie eine Zusage für einen Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung erhalten.
Ein Online Kredit sofort aufs Konto ohne Schufa ist machbar
Den Betrag eines Online-Kredites sofort aufs Konto gutgeschrieben zu bekommen, ist zwar auch bei einer negativen Schufa machbar. Allerdings unterschätzen Sie nicht die Gefahren einer höheren Verschuldung, die bei einer schnellen Kreditaufnahme lauern. Sollten Sie Ihre finanzielle Situation durch den Schnellkredit nicht verbessern, drohen Überschuldung, Privatinsolvenz oder bei Immobilienbesitzern sogar der Verlust des Eigenheims.
Ebendarum überlegen Sie bitte nachhaltig, ob nicht eine langfristige Umschuldung über viele Monate die bessere Alternative zum Online-Kredit mit sofortiger Auszahlung darstellt. Falls Sie sich trotzdem für einen Sofortkredit entscheiden, ist auch ein negativer Eintrag in der Schufa nicht zwingend ein Hindernis. Allerdings müssen Sie in dem Fall meistens schlechtere Konditionen akzeptieren, insbesondere:
- Jahreszins in der Regel (deutlich) oberhalb von zehn Prozent
- geringerer Nettodarlehensbetrag von oft nur 2.500 bis 5.000 Euro
- Einkommensnachweise zwingend erforderlich
- zusätzliche Sicherheiten
Ein Online-Kredit ohne Schufa ist nur für Personen geeignet, die aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages keinen klassischen Ratenkredit mehr erhalten.
Darum ist ein sofort Online Kredit ohne Prüfung nicht seriös
Unabhängig davon, um welche Art von Kredit es sich handelt: Ein seriöser Anbieter nimmt die Prüfung Ihrer Bonität vor. Dazu zählt ebenfalls der Check, ob Sie volljährig sind. Zwar gibt es Kredite mit Schufa, bei denen die Auszahlung bei einem negativen Eintrag erfolgt. Das Einkommen prüft ein seriöser Kreditgeber oder Kreditvermittler jedoch immer. Daher ist die Gefahr sehr groß, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt, sollte keine Gehaltsprüfung erfolgen. Nicht seriöse Angebote erkennen Sie ferner anhand folgender Warnsignale:
- Vorkosten
- Bearbeitungsgebühren vor der Auszahlung
- unrealistisch hohe Kreditsummen ohne Sicherheiten werden angeboten
- Angaben zu Zinsen und Konditionen fehlen oder sind intransparent
- es wird Zeitdruck erzeugt
Seriöse Kreditgeber werden ohne Ausnahme Ihre Bonität prüfen, bevor sie das Darlehen vergeben. Das passiert im Eigeninteresse, da die Bank die Gefahr eines Kreditausfalls gering halten möchte. Kommt ein utopisch hoher Nettodarlehensbetrag im Angebot dazu, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass es sich um einen nicht seriösen Online-Kredit handelt.
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Zu den Risiken zählen hohe Zinsen, versteckte Kosten oder unseriöse Anbieter, die Vorkosten verlangen. Auch Datensicherheit spielt eine Rolle – achten Sie auf verschlüsselte Verbindungen (https) und bekannte Plattformen.
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Sie benötigen einen festen Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges Einkommen und müssen volljährig sein und eine ausreichende Bonität mitbringen. Manche Banken verlangen zusätzliche Nachweise wie Gehaltsabrechnungen.
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